Какой банк предоставляет более выгодные условия для взятия ипотеки?

Ипотечное кредитование в 2017 году остается одной из самых реальных, и в то же время рисковых возможностей получить собственное жилье. Речь идет о таких суммах, что понятно желание каждого гражданина выбрать максимально выгодные условия и избежать огромных переплат.

Банки хотят и риски застраховать, и прибыль получить, поэтому разобраться в их предприимчиво составленных договорах не просто. Но основные правила для этого все же существуют.

Шесть условий получения выгодного кредита

Для того, чтобы оформить ипотеку в 2017 году на выгодных условиях, надо как минимум проследить за состоянием следующих критериев:

  1. Низкая процентная ставка. От нее зависит размер основных переплат, но не стоит считать, что это единственный путь банков, дающих кредит, хорошо заработать за счет клиента. В 2017 году ее средние параметры несколько снизилась благодаря высокой конкуренции и низким доходам граждан. Предложения указывают на 11.5-14.5% вместо прошлогодних 12-15%.
  2. Процентная ставкаПервоначальный взнос. Величина неоднозначная. Чем больше его сумма, тем ниже процентная ставка и размер переплат. Но многие граждане стремятся выгоднее взять ипотеку и при этом не платить аванса. Есть целый список банков, которые согласны выдавать кредит вообще без первого взноса, или же при его размере 5-15%, но переплата по кредиту резко возрастает. Финансовые организации закладывают в договор страховку от повышенных рисков получения средств клиентом с потенциально низкими финансовыми возможностями. Исключение – использование материнского капитала.
  3. Досрочное погашение. Добросовестная финансовая организация не закладывает при этом дополнительных условий. Однако часто можно встретить ограничения сроков возможного частичного погашения, оплата его оформления и прочее. Причина – конфликт интересов клиента и банка. Чем быстрее клиент снизит размер тела кредита, тем меньше доходов от вложенных средств получит кредитор.
  4. Дополнительные комиссии. Первым делом стоит изучить процент за выдачу средств. Он составляет 1-4% от суммы кредита, что в пересчете составит громадную сумму. А ведь есть еще комиссия за обслуживание. Часто она составляет до 0.5% ежемесячно, что прибавляет до 5% от суммы кредита ежегодно. И процентная ставка уже не обещанных 13%, а целых 18% только от обслуживания.
  5. Страхование. Принципиально вещь отличная, страховать свои риски клиенту разумно. Да и финансовые организации могут выдавать ипотечный кредит под меньший процент. Но вот предлагаемые страховые компании обычно входят в корпорацию, дочерние с банком-кредитором и требуют значимый процент по договору. О других страховых компаниях, прошедших аккредитацию, менеджеры предпочитают умалчивать. В то же время даже 0.1% от стоимости жилья – немалые средства.
  6. Покупка жильяГосударственные программы. Собрав специальный пакет документов, дающий право на безвозмездную помощь государства, можно существенно сократить фактическую стоимость недвижимости. Конечно, попасть под действие программ не просто: много условий, сбора документов, очереди на несколько лет вперед, однако они настолько выгодны, что стоит постараться. Лучшим стимулом станет вычисление суммы экономии. Стоит представить, что оформлять документацию – это зарабатывать такие деньги, и мытарства по кабинетам приобретут совсем другой смысл.

Очень часто самые неприятные пункты прописывают в договорах на последнем листе мелким шрифтом.

Уставший от непривычных терминов гражданин собственноручно подписывает свое согласие на переплату в круглую сумму. Однако стоит задумываться не только о том, в каком банке выгоднее взять кредит, но и конкретных индивидуальных предложениях, которые предлагает вам подписать менеджер.

к оглавлению ↑

Подводные камни ипотечного кредитования

Некоторые предложения выглядят чрезвычайно привлекательно в глазах финансово необразованных граждан, но на деле становятся еще одним инструментом для получения доходов кредитным организациям. Но что за ними скрывается?

к оглавлению ↑

Плавающие ставки

Когда банки, выдающие ипотеку, предлагают оформить ее с учетом плавающих ставок, как минимум ищите другой вариант. Действительно, плавающие ставки направлены на снижение рисков, в зависимости от изменения рыночной ситуации.

Ипотечные ставкиПроцентная ставка будет с обозначенной регулярностью изменена в зависимости, допустим, от курса доллара. Но снижаются риски только финансовых организаций, при том, за счет увеличения выплат клиентами. Все-таки инфляция более частый гость на отечественных просторах, чем значительное улучшение финансовой  ситуации.

Чем больше инфляция, тем больше придется платить заемщику, ограничений на увеличение ставки не предусматривается. Тем более, что в 2017 году проценты по ипотеке сравнительно не высоки, поднимать их есть куда.

к оглавлению ↑

Рефинансирование

Модные комбинированные проценты по ипотеке на самом деле обозначают следующее:

  • клиента привлекают низкими процентами, дополнительно обещая дальнейшие улучшения через несколько лет;
  • Выбор банкаэти годы по приемлемым условиям оплачиваются практически только проценты, а не тело кредита;
  • когда приходит время пересмотра условий, заемщика переводят на плавающую ставку, а к выплате остается почти все тело кредита, и при досрочном закрытии придется платить почти полную сумму займа.

Поэтому начальные льготы не значат, что оформленный таким образом кредит будет выгоднее остальных предложений. Возможно, он обойдется даже дороже классической версии.

к оглавлению ↑

Снижение ставок

Некоторые ипотечные продукты предоставляют скидки по процентам в будущем за предварительную оплату. Требуется приличная сумма, от 1.5% до 7% от суммы займа, которую необходимо внести целиком и при подписании договора.

Действительно, подсчеты менеджеров продемонстрируют выгоду. Но, внеся ту же сумму в первоначальном взносе, клиент уже уменьшает сумму кредита, и, естественно, переплату по ней.

А вот оформленный таким образом договор не позволяет получить экономию, если клиент рассчитается досрочно. Все комиссионные уйдут зря.

к оглавлению ↑

Лучшие предложения 2017 года

Разобраться, в каком банке дают ипотеку выгодно, не так просто по еще одной причине. В зависимости от особенностей покупки, банковский кредит будет иметь разные условия, несмотря на то, что речь идет об одном финансовом учреждении.

Вторичный и первичный рынок, покупку в новостройках или решение начать строительство самому банк оценит, исходя из своей финансовой политики. В 2017 году среди лучших предложений можно рассматривать следующие:

  1. «Покупка жилья на первичном рынке». Брать данный кредит в ВТБ24 может гражданин от 21 года (нижняя граница зависит от срока кредитования), стаж от года, с официальным трудоустройством. Предоставление средств под процентную ставку от 12.6% на срок до 30 лет. Можно брать 600 тыс. – 60 млн. в национальной валюте. Отказ от страхования жизни обойдется в +1% к стартовой ставке, отсутствие зарплатной карты – еще + 0.5%.
  2. Нельзя обойти вниманием Райффайзенбанк. Если задумываться, в каком банке лучше получить ипотечное кредитование для покупки квартиры на вторичном рынке, то 11.5% годовых – достойное предложение. Выдаваемый кредит ограничивается суммами 500 тыс. – 26 млн. рублей. Начальный взнос от 15%. Эта же финансовая организация работает с государственными программами.

    Оплата в банкеПри выборе жилья из аккредитованных банком застройщиков (продавцов), можно получить кредит под 11%., но до 3 млн. по России и до 8 млн. по Московской и Ленинградской областях. Обе программы действуют не дольше 25 лет.

  3. Бинбанк представляет «Новостройку с господдержкой». Программа позволяет получить многодетным семьям (от 3-х детей и больше) кредит под 10.5%, однако авансовый платеж составит половину всей стоимости недвижимости. Аккредитация застройщика банком обязательна. Решение выносится на протяжении 3-х дней.
  4. Газпромбанк по новостройкам предлагает ипотеку под 11% при внесении половины стоимости, и под 11.5%, если внести не меньше 15%. Материнский капитал принимается как первый взнос, но еще 5% средств должны вноситься вне государственных средств. Зато получить можно до 45 млн.
  5. Под строительство частного дома средства даются неохотно и дороже. Примером может стать Банк Жилищного финансирования, который предлагает покупку готового жилья от 10.75%, а строительство от 12.99%.

Однако ипотека при оформлении учитывает индивидуальные особенности каждого случая. Описание программ этого не включает. Эксперты советуют при выборе, какие банки предложат лучший кредит, основываться на мнении специалистов.

Существуют кредитные брокеры, которые хорошо знают рынок, могут точно выяснить все проблемные места клиента, предложенная ипотека будет включать оптимальное сочетание дешевизны и учета индивидуальных особенностей.

От банков не приходится ожидать защиты интересов клиента, у них есть свои собственные. Однако конкуренция делает свое дело, и в 2017 году приемлемые условия на рынке ипотечного кредитования. Главное – серьезно подойти к вопросу выбора и хорошо продумать хотя бы основные аспекты получения кредита.

Ипотечные кредиты могут стать отличным подспорьем в покупке собственного жилья, если выбирать их с умом. В 2017 году есть достаточно привлекательные предложения надежных банков. С каким из них работать – выбирать клиенту. Ведь у каждого человека есть особые потребности и возможности, которые в конечном итоге повлияют на начальное банковское предложение.

Читайте также:
Коноплнов Иван
Об авторе
Подготовил: Коноплнов Иван,
Эксперт проекта ANedvizhimost.ru
Полезная статья?
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (No Ratings Yet)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *