Ипотека от Сбербанка РФ с господдержкой: условия, преимущества и особенности оформления

Мечты о собственной квартире – это нормально. Но не каждый может себе позволить совершить такое приобретение за счет собственных средств. Сбербанк предлагает ипотечное кредитование. Ипотека от Сбербанка РФ – это кредит на покупку жилья по более низким ставкам, чем при обычном, например, потребительском кредитовании.

Такой вариант подходит многим, ведь ипотека предлагает достаточно большой срок для возврата заемных средств. Программа ипотеки с государственной поддержкой делает покупку жилья еще более доступной.

Государственная поддержка – что это?

Государственная поддержка ипотечного кредитования подразумевает помощь заемщикам из средств Пенсионного фонда РФ. Программа появилась не так давно в марте 2015 года, но уже сделала многих счастливыми обладателями собственных квартир.

Главным преимуществом является пониженная (льготная) процентная ставка по кредиту в размере 11,4 % для Сбербанка. Для сотрудников компаний партнеров банка или для покупателей у застройщиков договор с банком, ставка может быть снижена.

Условия для получения господдержки в 2017 году:

  • оформление ипотеки по программе частичного государственного субсидирования доступно до 1.03.2017, но, возможно, сроки будут продлены;
  • требуется внести в качестве первоначального взноса не менее 20% стоимости будущего жилья;
  • Помощь в покупкекредит выдается только в рублях;
  • получить его можно на срок от 1 года до 30 лет, но срок может быть сокращен в зависимости от возраста заемщика, в пределах наступления заемщиком 75 лет;
  • есть также ограничение по сумме: для регионов это 3 миллиона, а для Московской области, Москвы и Санкт-Петербурга – 8 млн. рублей;
  • минимальная сумма кредитования 300 тысяч;
  • получить помощь можно только при заключении договора страхования жизни;
  • взять кредит на покупку жилья можно лицам не моложе 21 года.
к оглавлению ↑

Дополнительные возможности и ограничения

Ипотека с господдержкой Сбербанка не исключает возможность приглашения созаемщиков. Их может быть до 3-х человек, причем первенство в списке созаемщиков за супругом. Также доступно воспользоваться материнским капиталом.

Сертификат, полученный в Пенсионном фонде, может выступить в качестве частичного или полного досрочного погашения ипотеки.

Не лишается при данном виде кредитования кредитор и возможности получить после покупки налоговый вычет в обычном порядке, установленном для граждан, приобретающих квартиру после 2008 года.

Сберегательный банк РоссииИпотечный кредит часто ограничен покупкой жилой недвижимости только в определенном секторе рынка, например, новостройки. В программе могут участвовать и таунхаусы и коттеджи с земельными участками. А вот на вторичном рынке купить квартиру по госпрограмме не получится. Зато жилье может быть приобретено на этапе строительства по программе долевого участия или по переуступке прав требования.

Многих радует упрощенное оформление, то есть пакет документов не особо отличается от обычного ипотечного кредитования. Купить жилье в Сбербанке с господдержкой можно на этапе строительства, причем срок завершения строительства не оговаривается.

Нарушение условий страхования или несвоевременное внесение платежей по ипотеке повлечет санкции, одна из которых, это повышение ставки по кредиту до 12,4 % годовых.

ОбременениеЗлостных неплательщиков ожидают штрафы и впоследствии реализация залогового имущества, обычно по договору ипотеки, это покупаемое жилье или уже имеющееся на момент приобретения. Штраф (неустойка) по кредиту взимается за каждый день просрочки. На сумму задолженности начисляется пеня из расчета 20% годовых от суммы долга.

По требованиям банка при одобрении кредита, предоставляется 60 календарных дней на приобретение жилья и предоставления подтверждающих сделку документов в банк.

к оглавлению ↑

Требования к заемщикам и пакет документов

Оформить в Сбербанке ипотеку с господдержкой можно лицам от 21 года до 75 лет, причем 75 лет – это максимальный возраст на момент погашения всей суммы по кредиту. Для получения одобрения банка придется предоставить справку о доходе и документы, подтверждающие официальное трудоустройство, при этом стаж должен быть не менее 1 года, минимум полгода из них на последнем месте работы. Полученный стаж в совокупности может быть получен не более чем за 5 лет.

СбербанкЕсть условия и для привлекаемых созаемщиков. Они также должны иметь постоянное место работы, о чем предоставить соответствующие документы, кроме ситуации, когда заработная плата созаемщика выплачивается ему со счета в Сбербанке.

Если привлекается несколько созаемщиков, то первым на очереди в обязательном порядке должен быть супруг заемщика или супруга (если иного не предусматривает брачный договор между супругами).

Документы, необходимые для подачи заявки:

  • паспорт Титульного заемщика (главного);
  • паспорта созаемщиков, при наличии;
  • заявление Банку заемщика и его созаемщиков;
  • документы, подтверждающие стаж и факт трудовой деятельности на момент обращения.

В процессе оформления должны быть предоставлены выписки о наличии суммы для первого взноса в размере не менее 20%, и документы на жилье в течение 60 дней с момента получения одобрения банка. Стоит учесть, что банк на свое усмотрение может изменить список документов или дополнить его.

Оформление договораОформление кредита происходит в одном из отделений банка, после одобрения по заявке, ждать которого придется от двух до пяти рабочих дней. Государство не ограничивает географию обращения и получения льготы. Заемщик по факту может получить кредит при наличии гражданства и постоянной прописки, при этом ипотека оформляется либо по месту регистрации компании-застройщика, приобретаемого жилья либо по месту регистрации самого заемщика.

Кредитная сумма может быть перечислена сразу или несколькими частями на счет продавца, в зависимости от договора. По условиям договора со Сбербанком оплата может производиться равными частями или досрочно.

Сумма и сроки досрочного погашения не ограничены. Плата за это не взимается. Для оформления досрочного погашения потребуется только написать заявление.

Основным достоинством программы господдержки, которую реализует Сбербанк РФ, это доступность для широких масс. Ранее подобные субсидии предоставлялись для социально незащищенных слоев населения (многодетных семей, матерей одиночек, инвалидов и т.п.).

Для удобства клиентов банк предоставляет перечень аккредитованных им новостроек, одобрение на которые получить проще всего при соблюдении иных условий. Каждый регион формирует свой перечень доступного жилья.

СбербанкЭти объекты наиболее надежны, проверены Службой безопасности банка как с точки зрения надежности компании застройщика, так и на предмет возможности долгостроя и соответствия строящегося жилья современным требованиям качества.

Для многих ипотека с господдержкой в Сбербанке является единственным шансом приобрести жилье. Программа стала решением для многих семей, она очень популярна, каждые две недели в различных регионах подается не менее 150000 заявок.

Целью программы является не только обеспечение жильем трудоспособного населения, но и поддержка строительной отрасли, именно поэтому вторичное жилье под данную программу не подпадает.

Кроме Сбербанка кредитование ипотеки по программе государственного субсидирования предоставляется еще несколькими банками, но наиболее выгодные предложения только у Сбербанка и Россельхозбанка.

Читайте также:
Коноплнов Иван
Об авторе
Подготовил: Коноплнов Иван,
Эксперт проекта ANedvizhimost.ru
Полезная статья?
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (No Ratings Yet)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *