Ипотека в Россельхозбанке: виды и особенности (2017год)

Россельхозбанк появился в России в 2000 году, за это время он себя зарекомендовал с лучшей стороны.

Несмотря на то, что изначально банк создавался с целью поддержки сельского хозяйства, на сегодняшний день он предлагает много кредитных продуктов и обычному населению, в том числе, различные ипотечные программы. Рассмотрим, какие виды кредитования на приобретения жилья предлагает банк, и какие документы нужны для ипотеки в Россельхозбанке.

Виды ипотечных программ

На сегодняшний день в Россельхозе можно увидеть самые различные ипотечные программы, которые охватывают почти все слои населения:

  1. Военная ипотека.
  2. РоссельхозбанкИпотека с государственной поддержкой.
  3. Ипотечное жилищное кредитование.
  4. С залогом имеющегося имущества.
  5. Под маткапитал.
  6. По минимальному комплекту документов.
  7. Рефинансирование имеющейся ипотеки.
  8. Для ИП.
  9. Для пенсионеров.

Процентная ставка везде своя также как и условия. Но есть общие требования к заемщикам, целенаправленность использования средств и условия погашения долга.

На 2017 год требования к заемщику в Россельхозбанке следующие:

  1. Возраст на момент подачи анкеты – старше 21 года.
  2. На момент закрытия договора на ипотеку заемщику не должно быть старше 65 лет.
  3. Иметь гражданство РФ.
  4. Стаж на последнем месте работы от полугода.
  5. Общий стаж за последние 5 лет более одного года.

При этом предоставляются льготы лицам, получающим заработную плату в данном банке. Эти условия для ипотеки от Россельхозбанка должны быть выполнены при любом варианте программы кредитования на улучшение жилищных условий.

РоссельхозбанкРоссельхозбанк предлагает разным категориям граждан ипотеку, которую можно направить на покупку жилой площади в нескольких вариантах:

  • купить квартиру на вторичном или первичном рынке;
  • купить готовый дом с участком;
  • отдельный участок под строительство дома.

Таким образом, кредитные деньги должны быть направлен на приобретение любой квартиры или дома. Главное условие – целевое использование заемных средств.

Любой вид кредитования на приобретение имущества, например, на строительство дома, в Россельхозбанке дает вам обязательства по выплате долга. Система оплаты происходит по принципу внесения аннуитетных платежей, которые рассчитываются исходя из суммы и срока кредита. Возможно дифференцированное погашение при договоренности с банком.

к оглавлению ↑

Ипотека по двум документам

Рассмотрим самый популярный вид кредитования на жилье – ипотека по двум документам в Россельхозбанке. Это не означает, что всего весь пакет документации будет состоять только из двух бумаг, но подача заявления идет по упрощенной системе.

Для подачи заявки потребуются:

  • Пакет документованкета;
  • документ, подтверждающий вашу личность и второй документ, например, водительские права;
  • если состоите в браке, то паспорт супруга и брачный договор (если есть);
  • для мужчин до 27 чел – военный билет;
  • документы на покупаемое жилье.

Эта ипотека в Россельхозбанке будет по процентной ставке от 14–16,5% годовых. И большой недостаток – первый взнос ровняется половине суммы. На таких условиях можно получить максимально до 8 млн. р. в Москве и Санкт-Петербурге, а в других регионах до 4 млн.р.

Чтобы повысить ваши шансы на одобрение заявления, предоставьте подтверждение вашей платежеспособности.

Уже через 10 рабочих дней после подачи анкеты вы будете знать о решении банка. А предоставляемую сумму можно будет получить единовременно в безналичном или наличном расчете.

к оглавлению ↑

Стандартный кредит на недвижимость

Преимущество от Россельхозбанка в том, что можно подавать документы без подтверждения дохода, а также приобретать в собственность не только готовые квартиры, но и строящиеся.

Гражданам, имеющим личное хозяйство, банк предлагает кредитование на постройку дома в селе или деревне на особых условиях.

РоссельхозбанкМаксимальная сумма по данному ипотечному договору также достигает 4 млн.р. для всех регионов и выше для Москвы и Санкт-Петербурга (до 8). Первоначальный взнос от 15 до 30%, а получить можно до 50% от стоимости жилья. Процентная ставка озвучивается от 14 до 16,5 % годовых. Одно из преимуществ – привлечение до трех созаемщиков, число которых непосредственно влияет на сумму кредита и ставку по нему.

Залогом для банка будет служить приобретенное или построенное жилье.

к оглавлению ↑

Ипотека с господдержкой

Основное отличает от других видов кредитования, что ипотека с господдержкой имеет фиксированную ставку в размере 10,9% годовых. Срок предоставления до 30 лет, только в регионах сумма меньше – до 3 млн.р.

СемьяОбязательное условие – быть участником программы «Молодая семья», которая подразумевает получение субсидий из федерального бюджета через «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Если вы являетесь участником этой программы, то даже без подтверждения дохода получить в россельхозбанке ипотеку с господдержкой будет несложно. Причем комиссия за досрочное погашение ипотеки также отсутствует.

Еще одно преимущество в программе «Молодая семья» — при рождении ребенка в период действия договора возможно отсрочка по выплатам до трех лет.

Таким образом, если вы брали кредит на строительство жилого дома, и у вас произошло прибавление в семье, то до достижения ребенком трехлетнего возраста выплаты по кредиту будет приостановлены, а срок договора увеличен на этот период.

к оглавлению ↑

С использованием материнского капитала

Материнский капитал – это государственная программа помощи семьям с двумя и более детьми. В таком банке, как Россельхозбанк ипотека под материнский капитал предоставляется при наличии дополнительных документов:

  • Помощь материсертификат на маткапитал;
  • справка из ПФР по месту регистрации о наличии положительного остатка на счету и количестве денежных средств.

В таком варианте в Россельхозбанке ипотека без первоначального взноса вполне реальна, если сумма вашего остатка на счету в ПФР достаточна для первого взноса по договору.

Причем для первоначального взноса на квартиру в новостройке необходимо внести до 20%, а вот при покупке объекта недвижимости достаточно и 10%. При этом максимальная сумма по кредиту составляет уже не 8 млн.р., а 20, что немаловажно.

Таким образом, в Россельхозбанке ипотека для молодой семьи или с использованием материнского капитала выгодна, по сравнению с другими банками.

к оглавлению ↑

Военная ипотека

Предлагает Россельхозбанк и военную ипотеку на выгодных условиях, где процентная ставка фиксирована и составляет 10,9% годовых. Минимальная сумма составляет 300 тыс. р., а максимальная – 2, 2 млн.р., срок предоставления до 23 лет.

ВоенослужащийОбязательное условие – входить в программу НИС (накопительно-ипотечная система), которая разработана специально для военных.

Чтобы взять ипотеку в Россельхозбанке, используя программу НИС, есть дополнительное требование к заемщику – на момент окончания договора, ему должно быть не более 45 лет, в отличие от других видов ипотек, где возраст составляет 65 лет. Погасить всю сумму задолженности раньше времени можно также без каких-либо комиссий.

к оглавлению ↑

Ипотека для пенсионеров

Ипотека для пенсионеров в Россельхозбанке также реальна, выплатить всю сумму необходимо до достижения определенного возраста (65 лет).

В отличие от других банков, Россельхозбанк предлагает ипотеку пенсионерам на выгодных условиях.

Процентная ставка составляет 12,9% годовых. Срок кредитования до 25 лет. Все документы и справки о получении пенсии считаются как доход и учитываются при расчете кредита.

к оглавлению ↑

Ипотека для ИП

Есть вариант ипотеки для ИП в Россельхозбанке. Направить ее также можно на любой вариант приобретения, в том числе индивидуальный предприниматель может взять ипотеку на строительство жилья.

Список с галочкамиТребования к заемщику:

  • ведение деятельности более полугода;
  • возраст предпринимателя не более 70 лет на момент закрытия договора;
  • должно быть имущество в собственности для залога в банк.

Срок рассмотрения заявки и подачи анкеты для ИП такие же, как и для физических лиц.

к оглавлению ↑

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2017 году – одно из приоритетных направлений кредитования. Оно позволяет заключить договор на новую ипотеку закрыв кредит в ином банке на более выгодных условиях.

Выбор банкаМаксимальная сумма перекредитования следующая:

  1. Если по кредиту не предусматривалось обеспечение – до 750 тыс.р.
  2. Для людей с зарплатной картой в Россельхозбанке – до 1 млн.р.
  3. С обеспечением по кредиту – до 1 млн.р.

Срок кредита составляет до пяти лет. А также без обеспечения вам не потребуется созаемщик, тогда как при обеспечении потребуется поручительство не менее одного лица. При этом кредит в сторонней организации необходимо соответствовать следующим условиям:

  • валюта в договоре прописана в рублях, евро или долларах;
  • потребительские кредиты или другие, в которых предусмотрено рефинансирование;
  • срок действия договора не менее 12 месяцев до окончания;
  • положительная кредитная история;
  • нет задержки по платежам;
  • по каждому договору рефинансирование происходит отдельно.

Ставка по новому кредиту в Россельхозбанке будет составлять от 13,5 до 15 % годовых.

СтрахованиеЕсть несколько преимуществ рефинансирования:

  1. Можно погасить несколько действующих кредитов с более выгодной ставкой.
  2. Нет комиссий и можно выбрать схему погашения.

Само рефинансированию можно встретить в других банках, например «Лето Банк», «Сбербанк», «Альфабанк» и другие, но Россельхоз предлагает одни из лучших условий с минимальным пакетом документов.

Таким образом, Россельхозбанк предлагает различные варианты ипотеки, в том числе и рефинансирование кредита на жилье других банков.

Помощь для расчета стоимости каждого вида ипотеки вы можете найти на официальном сайте, где можно воспользоваться специальным калькулятором. На средства банка вы можете покупать как постройку на отдельном участке, так и квартиру в многоэтажном доме. А также предусмотрена ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке при использовании программ государственной поддержки.

Читайте также:
Коноплнов Иван
Об авторе
Подготовил: Коноплнов Иван,
Эксперт проекта ANedvizhimost.ru
Полезная статья?
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (No Ratings Yet)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *