Реструктуризация задолженности по ипотеке в Сбербанке

Вопрос приобретения жилья рано или поздно затрагивает практически каждого человека. Стоимость квартир с каждым годом увеличивается, что сказывается на платежеспособности заинтересованных лиц. В качестве поддержки населения предусмотрена программа ипотечного кредитования, значительно облегчающая жизнь многим людям.

Стоит понимать, что такой займ обладает определенными особенностями и нюансами, без учета которых можно попасть в очень неприятную ситуацию со значительными последствиями.

Для формирований некоторой «подушки безопасности» в случае наступления непредвиденных обстоятельств существует такое понятие, как реструктуризация ипотеки. Изучение данного вопроса является крайне рекомендуемым для владельцев такого кредита.

Преимущества реструктуризации

В подавляющем большинстве случаев срок погашения ипотечного займа насчитывает многие годы, при этом залогом выступает оплачиваемая недвижимость. Очевидно, что в таких условиях прогнозирование будущих расходов невозможно: нельзя просчитать все риски и собственные возможности на такой значительный период.

В результате определенных обстоятельств заемщик может утратить способность погашать кредитные платежи. В этом случае ему может помочь реструктуризация ипотеки.

Она позволяет пересмотреть и изменить конкретные положения соглашения для того, чтобы заемщик смогу в дальнейшем оплачивать долговое обязательство.

В результате проведения такой процедуры происходит уменьшение ежемесячных взносов, что достигается за счет:

  1. Увеличение длительности ипотеки. Срок может стать больше на несколько лет. Именно такой способ является самым распространенным – ведь он позволяет в значительной степени сократить размер платежа.
  2. ПереоформлениеУменьшение ставки процента. Это позволит снизить не только ежемесячный взнос, но переплату по займу в общем.
  3. Смена валюты кредитования. В частности, это касается валютной ипотеки. Плавающие курсы иностранных банкнот довольно сильно влияют на размер долгового обязательства.
  4. Кредитные каникулы. Такая программа подразумевает предоставление плательщику отсрочки на определенный срок, в течение которого размер обязательного платежа уменьшается вдвое. С ее помощью у заемщика появится возможность восстановить свою финансовую устойчивость и способность отвечать по долгам. Недоплаченная часть денежных средств распределяется по оставшемуся периоду ипотеки.

Очевидно, что процедура реструктуризации не предполагает полного избавления от необходимости оплачивать ипотечный кредит. Но все же ее преимущества достаточно существенны:

  1. Кредитная история остается незапятнанной.
  2. Выплаты по ипотеке продолжают осуществляться на более приятных условиях.
  3. Заемщик не потеряет собственное жилье и право на владение недвижимостью.

Помощь в кредитеСтоит понимать, что в случае возникновения таких проблем с обеспечением оптимального материального положения, которые влекут за собой неспособность погашать кредит по установленным условиям, не нужно скрываться от кредиторов.

Сформировавшуюся ситуацию придется решать в любом случае, а к честным и ответственным заемщикам банк относится более лояльно, что повышает шанс на одобрение проведения реструктуризации.

к оглавлению ↑

Особенности процедуры

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке доступна не для всех – многое зависит от условий соглашения, от сложившихся отношений с финансовым учреждением.

Список с галочкамиКроме того, статус заемщика должен включать следующие положения:

  1. Проблемы с финансовой обеспеченностью нужно доказать документально.
  2. Факторы, которые способствовали ухудшению материальной составляющей, должны быть адекватными.
  3. Положительная кредитная история и отсутствие просрочек по оплате займа.

Кроме того, на лояльность кредиторов и благоприятное решение по реструктуризации долга могут рассчитывать следующие категории граждан Российской Федерации:

  1. Родители или иные официальные представители ребенка, не достигшего совершеннолетия.
  2. Участники боевых действий.
  3. Многодетные родители.
  4. Инвалиды.
  5. Лица, доказавшие значительное снижение прибыли вследствие воздействия факторов, не зависящих от них.
  6. Родители или иные официальные представители ребенка-инвалида.

Сбербанк предлагает своим клиентам различные способы погасить задолженность, среди которых:

  1. Отсрочка. Предоставляется на два года. В течение этого времени нужно оплачивать лишь проценты по ипотеке.
  2. Пролонгация. Срок кредитования может быть продлен на дополнительные десять лет. Стоит учитывать, что общая длительность не должна превышать 35 лет.
  3. Изменение графика погашения. Составляется в соответствии с индивидуальными особенностями обстоятельств. Отлично подходит тем лицам, которые заняты сезонной деятельностью.
  4. Оплата процентов раз в квартал. Каждый месяц нужно погашать только сумму основного долга. Набежавшие проценты оплачиваются поквартально.
  5. Кредитные каникулы.
  6. Снижение ставки процента.

Последние два варианта предоставляются Сбербанком достаточно редко и только в индивидуальном порядке.

Сам заемщик может отдать предпочтение одному из способов, но окончательное решение находится за кредитором.

Стоит понимать, что подобная процедура предполагает определенные неудобства и риски для финансового учреждения. Поэтому очень часто банк отказывает в предоставлении реструктуризации долга.

к оглавлению ↑

С помощью государства

Некоторые группы ипотечных заемщиков, которые оказались в затруднительном материальном положении, могут получить и поддержку государства.

Для связи взаимодействия существует Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

Реструктуризация задолженности с помощью государства регламентируется постановлением правительства Российской Федерации от 7 декабря 2015 года.

Покупка жильяВ частности, данный документ определяет категории лиц, которые могут рассчитывать на такую программу в большей степени:

  1. Родители детей, не достигших совершеннолетия.
  2. Ветераны боевых действий.
  3. Инвалиды.

Определяющим фактором в обеспечении погашение задолженности с помощью государства является размер доходов. В данном случае он должен быть не более 2/3 от размера, указанного на момент подписания договора ипотеки.

При использовании рассматриваемой программы заемщик может претендовать на следующие способы погашения задолженности:

  1. Снижение величины основного долга. На 10% от оставшейся суммы. Но существует максимум – не более 600 тысяч рублей.
  2. Изменение процентной ставки. Можно снизить ее до 12%.
  3. Отсрочка по оплате долга до 18 месяцев.
  4. Смена иностранной валюты кредита на отечественную.

Деревянный домКроме рассмотренных требований к заемщику, существуют также определенные предписания к ипотечному жилью:

  1. Оно должно быть из категории эконом-класса. Элитные квартиры не подлежат оформлению.
  2. Предел квадратуры для жилья. В данном случае он конкретизируется количеством жилых комнат.

Подобные ограничения не используются при рассмотрении случая с многодетной семьей. Также стоит отметить еще одно условие, касающееся даты заключения соглашения: с начала действия договора должно пройти не менее 12 месяцев.

Программа реструктуризации ипотеки с участием государства не предполагает каких-либо дополнительных трат на проведение процедуры со стороны заемщика. Использование услуги проходит совершенно бесплатно. Кроме того, даже просроченные платежи не считаются достаточным препятствием для применения государственной реструктуризации.

АИЖКПри формировании благоприятных условий для кредитополучателей банк несет некоторые риски и затраты, но их покрывает страна, а точнее, государственный бюджет. Очевидно, что перед составлением запроса необходимо выяснить, относится ли конкретное финансовое учреждение к программе государственной реструктуризации. На данный момент более 70 банков являются членами АИЖК.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2017 году продолжает свое существования, привлекая все новых клиентов и обеспечивая наиболее выгодные условия для заемщиков с проблемами в материальном положении. Подобная программа позволяет избежать многих негативных последствий не только для клиента, но и для самого финансового учреждения.

Читайте также:
Коноплнов Иван
Об авторе
Подготовил: Коноплнов Иван,
Эксперт проекта ANedvizhimost.ru
Полезная статья?
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (No Ratings Yet)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *