Особенности страхования ипотеки в Сбербанке

Количество выдаваемых ипотечных кредитов растет день ото дня. Вместе с этим растет общая образованность граждан в финансовом плане.

Если о роли процентной ставки и ежемесячного платежа знают все, понятие страхования до сих пор остается невнятным.

Что это, попытка вытянуть из граждан дополнительные средства или важный инструмент, необходимый как кредитору, так и заемщику?

Страхование и его виды

Страховые компании разрабатывают свои продукты для клиентов, которые опасаются различных неприятных ситуаций.

Заключая страховой договор, оговаривается сумма платежа физического лица (разовая или ежемесячная), признаки наступления страхового случая – точное описание условий, при которых компания выплатит ему определенную материальную сумму. Застраховать можно свое здоровье, близких людей, или же имущество.

Страхование здоровьяЧто касается страховки при ипотечных кредитах, чаще всего речь идет о страховании имущества (от полного разрушения, частичных повреждений). Кроме того, страхуются:

  • жизнь;
  • трудоспособность;
  • риск возникновения возможности утратить права владельца на недвижимость.

В таком случае при разрушении дома страховая компания компенсирует его стоимость. При потере трудоспособности (1-2 группа инвалидности), в дальнейшем выплата кредитных обязательств ложится на ту же страховую компанию. Финансовые организации логично предпочитают стоять на страже своих интересов и рекомендовать, всячески поощрять клиентов на оформление страховых полюсов.

Результатом договоров становится следующее:

  • Заполнение документафинансовые организации получают гарантию возвращения своих средств,
  • гражданин в случае серьезных проблем может не беспокоиться о погашении кредита,
  • страховая компания снимает значимый процент, чтобы не прогореть от возможных критических ситуаций своих клиентов.

Чтобы избежать мошенничества, одним из главных условий получения страховки – вызов страхового агента при наступлении страхового случая.

к оглавлению ↑

Особенности страховки при составлении ипотечных договоров в Сбербанке

Сбербанк предлагает отличные условия кредитования, но и требования к своим клиентам выставляет высокие. Стимулируя своих клиентов страховаться по максимуму, он и сам автоматически застраховывает свои риски. Большое значение имеет и надежность страховой компании. Поэтому:

  1. Выдача кредитовГруппа Сбербанка организовала собственную страховую компанию Сбербанк Страхование, которую рекомендует для сотрудничества всем своим клиентам. Страховка по ипотеке в Сбербанке обойдется в 1% от суммы кредита в год. Обязательным сотрудничество именно с этой компанией не является.
  2. Страхование квартиры по ипотеке в Сбербанке могут проводить аккредитованные компании, тщательно проверенные специалистами финансовой организации и допущенные к сотрудничеству. В список входит 19 наименований, среди которых ВСК, СОГАЗ, Росгосстрах, ВТБ Страхование, Гелиос и другие. Только этот перечень доступен для выбора страхователя, договора с компаниями, не прошедшими аккредитацию, во внимание при оформлении ипотечных кредитов не берутся.
  3. Стоимость страховки в каждой из этой компаний разная, выбирать самому клиенту, где дешевле и удобнее для него заключать договор. Но есть обязательные требования по страхованию ипотечного кредитования, и без их выполнения заем получен не будет. Законодательно существует требование, по которому обязательно страхование всего недвижимого имущества, передаваемого в залог.
  4. Не обязательно страхование жизни при ипотеке в Сбербанке 2017 году, но наличие такой страховки позволяет получить льготные условия по кредиту. Если посмотреть внимательно, льгота предоставляется как раз на сумму страховки, но сам клиент или его родственники смогут избежать дополнительных финансовых сложностей при наступлении страхового случая. Эксперты рекомендуют страхование жизни и здоровья при ипотеке для повышения шансов успешного закрытия займа.
  5. При оформлении ипотеки в Сбербанке на условиях наличия страхования жизни и здоровья, необходимо регулярное возобновление страхового договора. Если его срок вышел, льготная процентная ставка тоже начисляться не будет, поэтому необходимо принимать предложение по продлению страхового договора вовремя.
  6. Страхование имуществаОформить или продлить страховку через официальный сайт банка можно дистанционно, через Сбербанк Онлайн или мобильное предложение. Они пересылают на сайт Сбербанк Страхование жизни. Идти в банк не придется, страховой полис автоматически поступает в систему и прилагается к остальным документам клиента. Действие наступает через 5 дней после внесения средств и продолжается ровно год. О необходимости продлить страховку будет оповещено по СМС на контактный мобильный телефон. При смене телефона лучше позаботиться о своевременном продлении договора самому.

к оглавлению ↑

Финансовая сторона вопроса

Речь идет о сумме, которую нужно уплатить для страхования жизни при ипотеке или залогового имущества, а также сумме, которая будет выплачена в результате наступления страхового случая.

Сбербанк требует страхование ипотеки на законных основаниях, и отказаться от страховки недвижимости – автоматически лишиться шанса на подписание договора по кредиту. Речь идет о полном периоде кредитования. В случае досрочной выплаты займа, действие договора может быть прекращено по желанию клиента.

Страхование жизниСтоимость страховых взносов может:

  • распределяться в ровных частях на протяжении всего действия договора и зависеть от установленной оценщиками стоимости имущества;
  • вычисляться от остатка задолженности и уменьшаться ежегодно, то есть условия страхования квартиры по ипотеке в Сбербанке будут изменяться раз в год.

Стоимость страхования жизни составит 1% годовых от оставшейся суммы кредита.

Сумма выплат по страхованию жизни и здоровья при ипотеке Сбера, а также обязательному страхованию имеет вариативную стоимость. Она зависит от факторов, которые включаются в страховой случай, размера займа и состояния залоговой недвижимости.

Например, если страховой полис включает пожар и землетрясение, страховая сумма, получаемая при разрушениях должна покрывать ущерб. Оплата за разные материалы не может быть одинакова, пострадают дома по-разному.

При наличии страховки жизни для получения ипотеки в Сбербанке, будет учитываться размер платежа, оставшегося неуплаченным. Банк обязательно настоит на страховке ипотеки, поскольку речь идет о значимых суммах и больших рисках. Законодательно он защищен от разрушения имущества, поскольку такой вид страхования – необходимое условие получения кредита.

Защита домаНо для клиента риски еще более значимы. Речь идет о возможности получить жилье в постоянную собственность или лишиться и крова, и вложенных средств. Именно поэтому каждый ответственный гражданин, обязанный защитить своих родных, не смотря на стоимость страхования жизни, внесет необходимую сумму.

Страховка имущества и жизни клиента при получении ипотечного кредита в Сбербанке – тот уникальный случай, когда процедура одинаково необходима обеим сторонам. А вот стоимость страхования может избрать сам клиент, воспользовавшись услугами страховых компаний из списка аккредитации или предложениями Сбербанк Страхование.

Читайте также:
Коноплнов Иван
Об авторе
Подготовил: Коноплнов Иван,
Эксперт проекта ANedvizhimost.ru
Полезная статья?
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (No Ratings Yet)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *