Порядок и условия досрочного погашения ипотечного кредитования в ВТБ 24

Ипотечное кредитование активно развивается и пользуется спросом среди населения. Нередко возникает возможность досрочного погашения ипотечного долга, поэтому важно ориентироваться в специфике вопроса.

Полезная информация

Банки практикуют в использовании разные системы кредитования. Насколько актуально будет закрытие долга по ипотеке зависит от выбранной банком системы по конкретному заемщику.

Системы кредитования:

  1. Приоритет аннуитетных платежей. Аннуитет представляет собой вариант покрытия долга по ипотеке. Особенностью системы считается одинаковый размер платежей на протяжении всего периода кредита.

    Недочетом способа кредитования относится тот факт, что первых несколько лет основная часть взносов по кредиту – проценты банка. Таким образом банк минимизирует риски и получает максимум прибыли.

  2. Система дифференцированных платежей. Взносы по ипотечному кредитованию в равных частях состоят из процентов и суммы, являющейся основным долгом.

    Этот метод интересен для клиента, причем, банк, для минимизации рисков, увеличивает сумму взносов в первые годы. Со временем сумма взносов будет уменьшаться, что благотворно сказывается на семейном бюджете. При заключении договора об ипотечном кредитовании стоит обращать особое внимание на детали по платежам.

Многие клиенты предпочитают вариант досрочного погашения кредитного долга. Существуют разные способы покрытия суммы долга досрочно:

  • полное досрочное погашение;
  • частичное досрочное погашение.

При выборе первого метода клиенту предоставляется возможность полностью погасить займ. Важным условием становится оплата процентов по кредиту за текущий месяц. Происходит автоматический перерасчет остальной процентной суммы и приведение ее к нулевому показателю.

втб 24При выборе второго метода на сколько выгодным станет вложение будет определено системой расчетов по договору клиента. Досрочное погашение долга при дифференцированной системе расчетов.

При данном типе расчетов погасить ипотеку будет максимально выгодно клиенту в любой момент времени действия кредитного договора. Осуществить это действие можно при полном и частичном погашении.

Наиболее выгодно полностью закрыть ипотечный долг в первые несколько лет, так как за этот временной промежуток сумма процентов не так велика, а сумма основного долга соразмерно уменьшена. Эта схема актуальна и по истечению десяти лет, несмотря на то, что уплаченные проценты представляют собой существенную сумму.

Вариант частичного погашения предусматривает уменьшение суммы основного долга и как следствие снижение ежемесячных платежей.

Начисление процентов в этом варианте происходит на сумму, оставшуюся в качестве основного долга. В результате появляется возможность уменьшения взноса при погашении кредитного займа.

к оглавлению ↑

Досрочное погашение долга при выплатах на основе аннуитета

Эта стратегия имеет своей подоплекой меньшую выгоду досрочного погашения, чем в предыдущем варианте. Так как первые годы заемщик платит в качестве основной суммы ежемесячного платежа проценты банка, то на период принятия решения досрочного погашения кредитного займа сумма выплаченных процентов очень велика, и существенной разницы между заблаговременным закрытием кредитного договора и своевременным нет.

Важно, что с момента решения клиентом заплатить ипотеку быстрее, банк берет на себя обязательство о произведении перерасчета. Далее проблема разрешается двумя путями:

  • срок действия кредитного договора остается прежним при уменьшении суммы ежемесячных платежей;
  • сохраняется размер выплат, при уменьшении срока действия договора.

Порядок досрочного внесения оплаты:

  1. Уведомление банка о намерении осуществить платеж. Традиционно требуется тридцать дней календаря на рассмотрение обращения. Можно обратиться в банк за уточнениями.
  2. Список с галочкамиВ точно указанный день клиент обращается в банк для внесения суммы и переоформления документов. При досрочном гашении долга составляется новый график платежей и происходит перерасчет суммы. При полном закрытии долга обязательно запросить у сотрудника банка документ, подтверждающий о расторжении договора и прекращении действия обязательств. Специалист должен уведомить клиента о периоде изготовления документа и его стоимости.
  3. Условия досрочного погашения кредита содержатся в договоре.
к оглавлению ↑

Как осуществить досрочное погашение?

Досрочное погашение происходит в несколько шагов:

  1. Клиент вправе гасить ипотеку досрочно, при заблаговременном уведомлении кредитной организации. Потребуется заполнение обязательства по установленной форме банка: сведения о сумме досрочно вносимых средств без учета процентов, если платеж осуществляется в платежный период или с процентами, если платеж вносится период, не относящийся к платежному; информацию о сроках осуществления платежа.
  2. Полное досрочное погашение: клиент в обязательном порядке предоставляет обязательство до шести часов вечера назначенной даты. В случае, если эта дата – нерабочий день, то документ предоставляется в предыдущий рабочий день. Если документ поступает не в срок, то его исполнение наступает не позже следующего рабочего дня.
  3. втб 24Заявление о частичном досрочном погашении долга принимается за один рабочий день до наступления платежного периода, при условии, что дата относится к нему.
  4. Заявление о частичном досрочном погашении, дата которого не относится к платежному периоду, принимается не позже одного рабочего дня до планируемого внесения средств.
  5. При досрочном гашении кредитного долга заемщик обязан выплатить проценты, которые были начислены до момента его совершения полностью.
  6. Заявление утрачивает силу, если в назначенный срок денежные средства не поступили в банк. Так, клиент обязан иметь на счету необходимую денежную сумму, не позже семи часов вечера.
  7. При частичном закрытии долга следует перерасчет, при котором может быть изменен или сохранен срок платежей или сумма. Новый график платежей выдается заемщику.
  8. Данные условия не актуальны в рамках программы «Военная ипотека».

Ипотечный долг можно гасить досрочно, главное, убедиться, что данное действие выгодно клиенту.

Читайте также:
Коноплнов Иван
Об авторе
Подготовил: Коноплнов Иван,
Эксперт проекта ANedvizhimost.ru
Полезная статья?
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (No Ratings Yet)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *