Ипотека на жилье. Что она собой представляет?

Вопрос, что такое ипотека на жилье, для многих граждан России набирает все большей актуальности. Поскольку необходимость улучшения своих жилищных условий чувствуют многие, особенно незащищенные слои населения.

Ипотека на жилье – это такое кредитование, что длиться 15-20 лет. Причем Законы Российской Федерации предполагают увеличение срока действия ипотечного кредитования практически до тридцати лет.

В данном случае вы можете сразу стать формальным обладателем недвижимости, выплачивая ежемесячный платеж банку по своей ссуде.

Характеристика ипотечного кредита на недвижимость

Ипотека в силу договора и в силу закона – понятия разные. В первом случае, обязательна договоренность обеих сторон (банка и заемщика) о залоге. Простыми словами, это кредитование, когда покупатель – заемщик. В данном случае банковское учреждение сильно рискует, поскольку оно не имеет права на приобретенную заемщиком недвижимость. Хотя выход был найден, это поручители, которыми могут выступать как физические, так и юридические лица. Они берут на поруки заемщика на весь период ипотечного кредитования.

Кредит на домИпотека в силу договора регистрируется отдельно от купли-продажи, на основе своего ипотечного договора. При этом обе стороны пишут соответствующие заявления.

Во втором случае, недвижимость законно становится полной собственностью заемщика. Но одновременно, она и выступает залогом по ипотечному кредитованию. Ее регистрация реализуется одновременно с оформлением договора купли-продажи. Причем стоит обратить внимание, что ипотека в силу договора предполагает оплату пошлины, а в силу закона – нет.

Как и любое кредитование, ипотека на собственную квартиру, имеет как положительные, так и негативные стороны. Плюсы и минусы ипотеки, будут рассмотрены далее.

к оглавлению ↑

Виды ипотечных кредитов на недвижимость

Существует несколько вариантов ипотечного кредитования недвижимости, о которых мы поговорим далее.

Различают такие виды ипотеки:

  1. Передача домаКоммерческая ипотека в России или как ее еще именуют нежилая ипотека, используется в основном для покупки недвижимости, что в будущем будет применяться в сфере предпринимательской деятельности. Это могут быть офисные помещения, склады, торговые площади, а также различные производственные помещения.
  2. Социальная ипотека предоставляет уникальную возможность улучшить свои жилищные условия, покупая дом по определенным льготам на основе договора купли-продажи с использованием ипотечного кредитования на жилье.
к оглавлению ↑

Достоинства кредитования

  • для большей части населения Российской Федерации, приобретение жилья с помощью ипотечного кредитования – единственный шанс обзавестись собственными квадратными метрами. Ведь съем квартиры, в том числе и большие переплаты собственнику, не самый подходящий вариант;
  • Зеленая галочкаблагодаря значительному сроку выплаты кредита на жилье, сумма ежемесячного взноса ипотеки становится приемлемой для обычной среднестатистической семьи и не обременяет ее;
  • многого стоит ощущение себя полноправным собственником жилья. Простыми словами, вы можете по своему усмотрению перепланировать дом (квартиру), сделать ремонт и распоряжаться квадратными метрами полноправно;
  • после приобретения жилья через ипотеку, вы вправе произвести регистрацию себя и всех членов своей семьи в квартире, что значительно повышает ваш социальный статус.
к оглавлению ↑

Недостатки кредитования

  • право владения жильем имеет некоторое ограничение, что значит его распространение исключительно на фактическое владение квадратными метрами. Перепродать, оформить дарственную или же поменять недвижимости вы не имеете права. Поскольку это собственность банка, через который производилось оформление ипотечного кредитования на жилье;
  • огромные финансовые переплаты, которые вызваны длительным сроком действия договора. И в этом случае даже небольшая процентная ставка за год не спасает. Практика показывает, что за двадцать лет заемщик мог бы приобрести три таких квартиры (дома).

    Знак минусРадует только то, что в итоге недвижимость все же остается в собственности плательщика ипотечного кредита. Мнение большинства людей сходятся в том, что лучше платить банку и остаться с жильем, нежели ежемесячно поправлять финансовое положение владельца съемной квартиры;

  • если же по какой-либо причине заемщик не будет производить ежемесячных взносов по кредиту, то банк имеет полное право выставить недвижимость на продажу. Покрыв свои затраты в полном объеме, оставшаяся сумма, если такова имеется, возвращается заемщику;
  • рынок недвижимости понятие весьма нестабильное, поэтому с годами ваше жилье может упасть в цене. Но выплачивать изначальную сумму займа по ипотеке все же придется. Хотя ситуация может повернуться и в другую сторону, когда стоимость квадратного метра недвижимости возрастет, а вы уже ее приобрели дешевле.

к оглавлению ↑

Правила оформления ипотечного кредита на жилье

Теперь настало время узнать, что нужно знать при оформлении ипотеки. Банку необходимо выгодно продать свой кредитный продукт, они чаще всего умалчивают о некоторых «подводных камнях» той или иной программы кредитования. Чтобы не попасться на эти уловки, специалисты определили некоторые правила, снижающие риски при оформлении ипотечного кредитования во избежание утери жилья.

к оглавлению ↑

Советы по оформлению кредита на жилье

  1. С особой трезвостью и вниманием стоит отнестись к выбору длительности ипотечного кредитования. Необходимо объективно оценить свои возможности по внесению ежемесячного платежа во избежание просрочек. Практика показывает, что этот взнос не должен превышать треть финансов от ежемесячного дохода всей семьи.
  2. Покупка домаНестабильность валютного рынка вызывает огромные колебания и в сфере кредитования. Поэтому брать ипотеку рекомендуется в той валюте, в который вы получаете доход. Ведь при оформлении валютного кредита на жилье, которое может сегодня быть выгодным, вы можете много потерять завтра. Срок действия договора длительный, поэтому и рассматривать вопрос стоит глобально.
  3. Тщательно подбирайте банк, с которым будете сотрудничать. Его репутация должна быть «чистой». Практика показывает, что именно банковские организации с «именем» предлагают приемлемые условия кредитования с гарантией полноценного выполнения всех пунктов договора ипотеки.
  4. Перед тем, как оформлять ипотеку в России, важно ознакомится и разузнать все и обо всех программах кредитования на жилье. Рекомендуется выбрать несколько солидных банков, которые стабильно работают на рынке уже длительное время, и выслушать их кредитные предложения. Важно, также узнать, есть ли у вас возможность получить ипотеку по льготным условиям. Она считается наиболее выгодной и чаще всего применяется для незащищенных слоев населения.
  5. Специалисты рекомендуют производить улучшение своих жилищных условий поэтапно. Для начала стоит купить, к примеру, однокомнатную квартиру, а после полного погашения ипотечного кредита по ней, замахнуться на апартаменты с большим количеством квадратных метров.
  6. Всегда внимательно перечитывайте всю документацию, которую будете подписывать и ипотечного кредитования моменты. Особенного значения придавайте информации, что напечатанная мелким шрифтом. Чаще всего именно она таит подвох для заемщика. Кроме того, просмотрите пункт о дополнительных расходах, что может повысить сумму кредитования практически на 10 %.
  7. Лучше брать необходимый займ на небольшой срок. Так конечная сумма переплаты будет значительно меньше. Но и переусердствовать в данном вопросе не надо, поскольку несвоевременное внесение ежемесячного взноса тоже чревато. Важно адекватно оценивать свои финансовые возможности.
  8. Оценка имуществаВ наше время нестабильности финансового и экономического положения страны, лучше всего отдать предпочтение фиксированной ставке. Такая ипотека, наиболее подходящий вариант, что нужно использовать и знать сейчас. Поскольку плавающий ее аналог, актуален и выгоден только в стабильные времена. Так вы ничего не сможете сэкономить, но и не понесете потерь при колебании валюты.
  9. Важно получить адекватную и объективную оценку объекта недвижимости. Риелтора и продавцы могут приукрасить жилье, чтобы выгодно его продать. Поэтому лучше обратиться за услугами к независимому оценщику, который и укажет настоящую стоимость недвижимости.
  10. Специалисты финансовой сферы советуют иметь так называемую «подушку безопасности». Это сумма ежемесячного обязательного взноса, а лучше ее трехкратное значение.
к оглавлению ↑

Виды платежей по ипотечному кредитованию недвижимости

Существует несколько способов, как производить оплату ежемесячного платежа по своей ссуде на жилье.

Различают такие виды платежей по ипотеке:

  • Аннуительный платеж – платеж, который является неизменным на протяжении действия договора.

    Продажа жильяВам необходимо будет производить оплату равными долями, что будут начисляться из суммы процентной ставки на кредит и некоторой части погашения общего долга;

  • Дифференцированный платеж – платеж, доля оплаты которого будет меняться, поскольку начисление процентов происходит исключительно на остаток вашей ссуды на жилье. Это очень выгодно, но в первое время вам придется вносить сумму более высокую.

    И финансовое положение для получения возможности так оплачивать свой кредит, должно быть выше среднего.

Возможность получения квартиры или дома в личную собственность всегда манит. Но в этом случае нужно много знать об ипотеке, что вы решили выбрать.

Лишь следование рекомендациям, указанным в статье, позволит вам не попасть впросак и обезопасить себя от утраты еще не выкупленной недвижимости. Гарантия вашего дальнейшего спокойствия – это хорошая программа ипотечного кредитования с надежным банком.

Читайте также:
Коноплнов Иван
Об авторе
Подготовил: Коноплнов Иван,
Эксперт проекта ANedvizhimost.ru
Полезная статья?
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (No Ratings Yet)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *