Как пенсионеру получить ипотеку?

Выходя на пенсию, люди не перестают строить планы на будущее и стремиться к их осуществлению. И среди пенсионеров есть те, кто хочет улучшить свои жилищные условия или помочь в этом родным и близким людям. Может ли пенсионер быть заемщиком или созаемщиком? Да, это возможно, но при соблюдении некоторых условий.

Условия для заемщиков пенсионеров

Сомнения в том, дают ли ипотеку пенсионерам, возникают у всех людей старшего поколения, желающих ее приобрести. Это связано с тем, что в условиях программ кредитования есть пункт о возрастном ограничении.

Максимальный возраст заемщика на момент окончания кредита не должен превышать в среднем 55-65 лет. В каждом банке установлены свои конкретные возрастные рамки.

Но это не значит, что ипотеку пенсионеру не дадут. Если он подходит под определенные критерии, кредит вполне доступен. Из основных условий к заявителям можно выделить:

  1. Гражданство России.
  2. ПенсионеркаДоход должен быть постоянным и его должно хватать на выплату кредита и на нормальное проживание. Неработающие пенсионеры могут взять ипотеку только в Сбербанке.
  3. Возраст, позволяющий погасить кредит до 65-75 лет.
  4. Наличие страховки здоровья и жизни.
  5. Привлечение поручителей, которые возьмут на себя обязательство выплатить кредит после смерти или при неплатежеспособности заемщика.

Пенсионер, способный соответствовать этим критериям, может брать кредит на общих условиях на квартиру, дачный участок или дом. Семейным парам получить ипотеку проще. Возможный срок кредита для пенсионеров варьируется от 5 до 10-15 лет, в зависимости от возраста и платежеспособности кредитуемого.

В случае, если у пенсионера нет средств внести сразу первую выплату, можно получить кредит без первоначального взноса, заложив при этом собственную недвижимость. Это станет гарантией банка и увеличит шансы на то, что заявку одобрят. Но у этого кредита есть существенный недостаток – процентная ставка будет больше на 2%-5%.

Беспроцентная ипотека людям, вышедшим на пенсию, недоступна. Помочь пожилому человеку в приобретении жилья могут родные и близкие люди, став его созаемщиками. А вот можно ли пенсионеру быть созаемщиком по ипотеке? Нет. Так как возраст созаемщика не должен превышать 60 лет. Исключение – военный пенсионер быть созаемщиком может, так как в этой сфере возможны ранние выходы на пенсию.

Помощь в покупкеВоенные пенсионеры вправе заручиться поддержкой государства. Если стаж работы военнослужащего более 10 лет, то полученный кредит он сможет погашать при помощи ежемесячного государственного пособия.

Также он вправе использовать накопительные средства со своего счета, которые государство выделяет для улучшения условий проживания военнослужащих. Ипотеку по этой программе военные, находящиеся на пенсии, могут взять во многих банках.

к оглавлению ↑

Обратный вид ипотеки

Обратная ипотека для пенсионеров – это не возможность приобрести новое жилье, а шанс для нуждающихся получить пожизненную ренту. Пожилой человек отдает банку свою недвижимость как залог, который после его смерти станет собственностью кредитной организации.

Банк выплачивает пенсионеру определенные денежные средства. Это может быть одноразовая крупная сумма или ежемесячные выплаты.

Если срок договора заканчивается до смерти клиента, то он вправе жить в квартире или доме, но выплаты получать не будет. В случае смерти недвижимость переходит банку. Этот вид ипотеки подходит одиноким малоимущим пенсионерам. Его плюсы:

  1. Пара пенсионеровЗа счет выплат от банка человек может рассчитывать на достойный уровень жизни.
  2. Законный способ улучшить материальное положение, не прилагая никаких усилий.
  3. Пенсионер находится под защитой государства и его никто не вправе выгнать из дома, пока он жив.

Но есть и немало минусов, которые заставляют задуматься, стоит ли идти на подобное соглашение с кредитором. Банк, дающий кредит, тоже рискует. Отрицательные стороны:

  1. Жилье, которое пенсионер мог бы оставить существующим родственникам, может стать причиной судебного разбирательства.
  2. Выплаты могут не соответствовать реальной стоимости недвижимости. В зависимости от срока кредита, они будут больше или меньше цены заложенного имущества.
  3. Родственники могут вернуть жилье, взяв на себя обязанность выплатить компенсацию с процентами, которая будет гораздо выше средств, потраченных банком на ипотечный кредит.

Прежде чем подписать соглашение на обратную ипотеку, важно обсудить с кредитором все тонкости договора, а лучше обратиться за помощью к хорошему юристу.

к оглавлению ↑

В какие банки обращаться?

Многие крупные банки готовы давать ипотеки людям, вышедшим на пенсию, рассматривая каждую заявку в индивидуальном порядке. Это связано с тем, что общих программ нет, но банки всегда готовы предложить свои программы.

Сберегательный банк РоссииМожно выделить несколько кредитных организаций, у которых большой опыт в этом направлении:

  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • ВТБ24;
  • Банк Москвы;
  • Транскапиталбанк.

В Сбербанке и Транскапиталбанке самые выгодные возрастные ограничения – погашение ипотеки должно приходиться на возраст не более 75 лет. Это увеличивает срок кредита, в сравнении с предложениями других банков.

Банк Москвы кредитует пенсионеров по специальной программе – «Люди дела ». ВТБ 24 дает ипотечный займ пенсионерам под большие проценты и на срок не больше 5 лет. Россельхозбанк предоставляет кредиты заемщикам, возможности которых получили хорошую оценку.

Самые выгодные условия для пожилых людей у Сбербанка. Ипотека для пенсионеров от Сбербанка отличается доступностью и льготами для тех, кто получает в этом банке пенсию. Организация предоставляет кредиты для покупки квартир или частных домов в новостройках или на вторичном рынке, а также для приобретения земли.

Предложение банка:

  1. Помощь в покупкеПервый взнос от 15%.
  2. Годовая ставка от 12%.
  3. Максимальная сумма кредита – 85% от общей рыночной стоимости жилья.
  4. Для пенсионеров отсутствуют дополнительные комиссионные выплаты.
  5. Залогом может быть приобретаемая недвижимость или уже имеющаяся.

Процент банк может снизить, если:

  1. Есть надежные поручители или созаемщики, особенно, если в их роли выступают близкие родственники: внуки, дети и другие, более платежеспособные граждане.
  2. Есть страховка жизни и здоровья.
  3. Выплачен значительный первый взнос.
  4. Получатель кредита постоянный клиент банка.

Пара пенсионеровЕсли пожилой человек получает пенсионные перечисления на карту Сбербанка, то он может рассчитывать на дополнительные акции или льготы. В 2016 году была задействована акция «Полный дом подарков». Это сертификат при оформлении ипотеки на 10% скидки в партнерских магазинах бытовых принадлежностей. Его можно использовать 4 раза.

Если гражданин берет ипотеку до наступления пенсионного возраста, то платежи увеличиваются с каждым месяцем, до выхода на пенсию. Когда подойдет срок выхода на пенсию, долг можно выплачивать по аннуитетной формуле. Это значит, что выплаты останутся без изменений до полного погашения займа.

к оглавлению ↑

Советы по оформлению

Чтобы осуществить оформление ипотеки, пенсионеру важно иметь положительную кредитную историю и доказать банку свою платежеспособность. Это могут подтвердить следующие документы:

  1. Пакет документовСправка о пенсионных выплатах и их размерах (выдается пенсионным фондом).
  2. Справка с места работы (если есть официальное трудоустройство).
  3. Справка о доходах (в учет берут последние три месяца).
  4. Любые документы, подтверждающие наличие дополнительного заработка или выплат, если они существуют.

К документам, подтверждающим финансовые возможности заявителя, должны прилагаться и другие бумаги. В общий пакет документов входят:

  1. Заявление в установленной банком форме.
  2. Документ, удостоверяющий личность заявителя, с подтверждением постоянной прописки на территории РФ.
  3. Если пенсионер живет не один, то понадобится справка о семейном составе.
  4. Документ, подтверждающий право собственности на покупаемое жилье.
  5. Соглашение между продавцом и покупателем на ипотечную недвижимость.
  6. При предоставлении залога, сертификат о праве собственности на имеющуюся жилплощадь.

Пара пенсионеровЕсли пенсионер подключил созаемщиков, то с каждого из них потребуется такой же пакет документов. На недвижимость, которая станет залогом, обязательно оформляется страховой полис. Это норма, закрепленная законом. Можно значительно сэкономить средства, если получить комплексную страховку на жизнь, здоровье и имущество.

При оформлении ипотеки пенсионер на общих правах может получить определенные скидки или стать участником особой ипотечной программы. В каждой организации свои условия для предоставления льгот.

Читайте также:
Коноплнов Иван
Об авторе
Подготовил: Коноплнов Иван,
Эксперт проекта ANedvizhimost.ru
Полезная статья?
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (No Ratings Yet)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *