Ипотечный кредит для матерей одиночек

Женщине, одной воспитывающей детей, приобрести новое жилье сложнее, чем тем, у кого есть поддержка в лице супруга. Поэтому ипотека для таких матерей является одним из вариантов решения жилищных проблем.

Мать одиночка может взять ипотечный кредит на общих условиях или стать участницей специальной программы, которая облегчит выплату займа.

Кредитные организации выдвигают свои условия, при которых они готовы давать займ. В каждом банке они могут быть разными.

Одинокая матьНо есть три основных критерия, которым должен соответствовать потенциальный заемщик:

  1. Платежеспособность.
  2. Наличие залога.
  3. Соразмерность доходов с затратами на иждивенцев.

Все банки при принятии решений обращают внимание на один важный показатель – платежеспособность клиента. Поэтому заемщику важно доказать, что есть стабильный источник дохода и ипотека посильна матери одиночке.

Получить кредит гораздо проще, если есть что оставить банку в качестве залога. Это снижает риски организации, дающей кредит, и позволяет смягчить условия для заемщика.

Мать с детьмиМать одиночка с одним ребенком и та, у которой их несколько, должны отвечать разным требованиям в уровне дохода. Исходя из количества иждивенцев, которых она обеспечивает, высчитывается минимальный ежемесячный остаток от выплат и дохода. На человека не должно оставаться меньше одной минималки. К иждивенцам могут относиться не только дети, но и другие люди, находящиеся на попечении.

Если ипотека не по силам матери одиночке одной, она может привлечь созаемщиков. Это увеличит ее шансы на получение кредита. Матерям одиночкам без поручителей не стоит оформлять кредиты на слишком большие суммы и короткие сроки.

Ипотека по госпрограмме

Существуют различные программы, предусмотренные для определенных слоев населения, которым сложно купить жилье без поддержки государства. Во многих регионах есть свои программы, по которым ипотека доступна для матери одиночки на более выгодных условиях.

Мать с ребенкомИз государственных программ федерального уровня можно выделить:

  1. «Молодая семья».
  2. «Жилище» от АИЖК.
  3. Социальная ипотека от Сбербанка.

Ипотека доступная матери одиночке по программе «Молодая семья» имеет немало преимуществ. По ее условиям первый обязательный платеж можно внести за счет материнского капитала. Проценты значительно ниже в сравнении с обычным кредитованием. Возможность получать субсидии облегчают для матерей одиночек выплату долга.

Но для участников есть требования:

  1. Возраст до 35 лет.
  2. Отсутствие нормальных жилищных условий.

Программа по улучшению жилищных условий от АИЖК задействована для оказания помощи социально незащищенным слоям, которым трудно купить жилье. Но, чтобы взять ипотеку по этой программе, придется собрать немало доказательств того, что семья малоимущая и нуждается в улучшении условий проживания.

Пакет документовОсновные документы, которые могут это подтвердить:

  1. Справки о доходах всех членов семьи, проживающих вместе.
  2. Документы, подтверждающие отсутствие собственной жилплощади.
  3. Акт обследования жилья, указывающий на несоответствие жилищных условий положенным нормам.

Помимо этого понадобится пакет документов, определенный администрацией, который может быть разным в зависимости от региона.

Если мать воспитывает одна трех детей и больше, и считается многодетной, то она вправе обратиться к властям с прошением о выделении ей помощи на приобретение недвижимости.

Ипотека многодетной матери одиночке выдается на тех же условиях, что и другим. Женщина может взять кредит и рассчитывать на:

  1. Сниженную процентную ставку.
  2. Долгий срок кредита (до 30 лет).
  3. Субсидии для оплаты первого взноса или процентов.
  4. Оплату части недвижимости со стороны государства.

Сбербанк тоже старается создать условия ипотеки, доступные всем. Социальная программа банка поддерживает и матерей одиночек.

Сберегательный банк РоссииПри предоставлении документов, подтверждающих необходимость помощи, организация предоставляет льготы в виде:

  1. Субсидий для первой выплаты.
  2. Автоматический возврат части процентов за счет государства.
  3. Льготный период, в течении которого государство оплачивает проценты по кредиту (до 5 лет).

Единственные недостатки участия в программах – большой объем документов, которые понадобятся для оформления и долгий срок нахождения в очереди. Купить жилье на вторичном рынке по программе господдержки не получится. Ипотеку матери дадут только на жилье в новостройке, профинансированной государством.

Доступные льготы  и оформление документов

Может ли мать одиночка рассчитывать на льготы? Да. Но это не особые льготы для данной категории граждан, а льготы доступные всем, кто в них нуждается.

Помощь материМатеринский капитал – одна из возможностей облегчить выплату кредита. Можно задействовать сертификат материнского капитала для оплаты первого взноса. Им же разрешается погашать и основные выплаты. Участвуя в программе «Жилище» и используя материнский капитал можно взять кредит с понижением процента ставки.

Есть банки, которые снижают процентные ставки до 11% и не взимают дополнительные комиссии, рассматривая индивидуально обстоятельства заемщиков.

Возможность дать банку залог в виде уже имеющегося дорогого имущества, позволит взять кредит без первоначального взноса. На эти уступки идут не все кредитные организации. Но в случае, когда речь идет об участнике госпрограммы, это реально.

Чтобы оформить соглашение матери одиночке надо собрать стандартный пакет документов. Основные его составляющие:

  1. Заявление в установленной форме.
  2. Список с галочкамиУдостоверение личности (копия).
  3. Свидетельства о рождении детей (копии).
  4. Справка, подтверждающая доходы.
  5. ИНН.
  6. Трудовая и ее заверенная копия.
  7. Документы на приобретаемую недвижимость.
  8. Сертификат участника программы (если есть).

Желательно предоставить как можно больше документов, подтверждающих платежеспособность, чтобы банку не пришлось раздумывать, давать ли ипотеку матери одиночке.

Положительная кредитная история тоже имеет значение. Участие в программе господдержки может сгладить эти момент. Участникам с сертификатом банки почти никогда не отказывают.

Читайте также:
Коноплнов Иван
Об авторе
Подготовил: Коноплнов Иван,
Эксперт проекта ANedvizhimost.ru
Полезная статья?
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (No Ratings Yet)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *