Ипотечное кредитование для молодой семьи: поддержка государства и программы банков

Ипотека – это заем, который предоставляется под залог покупаемого имущества. В России разрабатывается государственные программы для молодых семей, с целью их поддержки. А также банки разрабатывают такого рода кредитование со сниженной процентной ставкой.

Кредит на домВсе это разработано специально, чтобы даже в нынешней финансовой ситуации в стране, молодежь приобретала собственную жилую площадь.

К сожалению, без ипотечного кредита купить жилье практически невозможно. Для многих супружеских пар оформление такого займа под залог покупаемого имущества – единственный выход. Чтобы как-то облегчить этот процесс, государство и банки разрабатывают свои варианты ипотеки для молодой семьи.

Различие в вариантах: от государства компенсации предоставляются на безвозмездной основе. Но при этом следует собрать определенный пакет документов, подтверждающий факт необходимости поддержке молодым семьям.

Программы поддержки молодых семей кредитными организациями включают несколько аспектов:

  1. Помощь в покупкеСнижение процентной ставки по договору.
  2. Не обязателен или небольшой первый платеж.
  3. Снятие штрафов при отсрочке оплаты очередной суммы.
  4. Получение льгот по кредитованию.

Банковские программы будут требовать меньшей бумажной волокиты, но зато государство оказывает поддержку без своей выгоды.

Условия получения ипотеки

Такой вид кредита, как ипотека молодой семье, условия на 2016 год не потерпели сильных изменений. В субсидировании по программе от государства потребуется:

  1. Список с галочкамиПредставить документ, что ваша семья нуждается в изменении в лучшую сторону жилищной площади.
  2. Попасть в программу для молодой семьи, где выдадут подтверждение на предоставление помощи.
  3. Пройти в отделение ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» для воплощения в жизнь программы.

Условия ипотеки в кредитных организациях будут разниться. Для получения вам потребуются некоторые документы:

  1. Копию и оригинал паспорта, и документ о прописке.
  2. Документ о регистрации ваших взаимоотношений, и его копия.
  3. Подтверждение вашего образования.
  4. Копия всех страниц трудовой, подписанная руководителем.
  5. 2-НДФЛ.
  6. Подтверждение работодателя, что данные о заработной плате верны.

Банки самостоятельно решают, какие еще документы вам потребуются для участия в программе «Доступное жилье».

к оглавлению ↑

Общие требования для предоставления ипотеки по программе

Отвечая на вопрос, как взять ипотеку молодой семье, следует учесть ограничения по участникам программы:

  1. Знак восклицанияОбщее ограничение по возрасту (лица моложе 35 лет).
  2. Должна быть возможность внести первый платеж (обычно он равен 10% от суммы).
  3. Доход должен быть стабильным и подтвержденным.

Также для ипотеки с господдержкой понадобятся:

  1. Официальное подтверждение того, что ваша семья имеет необходимость в улучшении жилой площади.
  2. Регистрация в одном регионе на постоянном месте жительства более 10 лет.

Таким образом, принять участие в программы «Молодая семья» (2016 год) могут далеко не все.

Есть ряд законных причин, по которым вам будет оказана государственная помощь, как молодой семье (по ним необходимо официальное подтверждение на бумажных носителях):

  1. Молодая семьяУсловия не пригодны для жизни.
  2. Нет личной жилой площади или на каждого члена семьи она меньше положенной (зависит от региона).
  3. Проживаете в коммунальной квартире с больным человеком, мешающим нормальной жизни вашей семьи.
  4. Претендент уже имеет сумму, которой хватает для частичного покрытия долга по ипотеке.

Государство также требует, чтобы у граждан был стабильный доход, который будет оказывать влияние на сумму компенсации. Так, если семья состоит из двоих, то обеспечение на каждого должно быть более 21 621 рубля, тогда максимальная помощь будет составлять 600 000 рублей. Если трое человек, то средняя сумма дохода на одного должна быть 32 510 рублей, тогда государство сможет погасить за вас 800 000 рублей.

к оглавлению ↑

Изменения в программе «Молодая семья» в 2016 году

Государственная поддержка сузила круг целевой направленности использования выделенных средств в 2016 году.

Программа «Молодая семья» существует с 2011 года и была расписана на срок до 2015 год. Но было решено продлить помощь гражданам, которым необходимо улучшение жилищных условий и на 2016 год.

Но были внесены изменения в программу по целям использования выделенных средств государством:

  1. СертификатЧеловек, оформивший сертификат на субсидию от государства, теперь не может потратить ее на уже существующий ипотечный долг.
  2. Взяв деньги на улучшение условий жилья, вы не можете воспользоваться вторичным рынком недвижимости.
  3. Получить можно до 30% от общей стоимости новой квартиры или дома, а остальные средства вы вносите самостоятельно или оформляете в кредит.

Эти изменения не коснуться людей, которые уже участвуют в государственной программы поддержки молодых семей до 2016 года.

к оглавлению ↑

Пакет документов для вступления в государственную программу «Молодая семья»

Оформление в программе государственной помощи молодым семьям потребует ряд обязательных документов:

  1. Бумагу с официальной просьбой принять участие в программе (2 штуки). Одна сохраняется у вас, другая представляется в администрацию. В нем указываются причины, почему ваша семья нуждается в помощи государства.
  2. Пакет документовПаспорт РФ, свидетельства о рождении детей, копию документа о заключении брака.
  3. Подтвердить источники дохода.
  4. Предоставить выписку из домовой книги.
  5. Документы на жилое помещение, планируемое для приобретения.
  6. Также подтверждение, что вы стоите в очереди на получение жилья.
  7. Принести документ, который будет охватывать период в 5–7 лет, о вашем проживании на территории РФ.

Только после этого можно предполагать, что вас включать в молодежный проект государственной помощи.

к оглавлению ↑

Общие преимущества банковской ипотеки по программе «Доступное жилье для молодых»

Банки разработали свою альтернативу государственной поддержке, предлагая низкий процент по ипотечному договору. Выплаты по займу производятся равными частями, и предоставляется он на срок около 30 лет.

Оплата в банкеКаждый год банки стараются предложить наиболее выгодные варианты, так ипотека молодой семье и ее условия на 2016 год стали доступнее с минимальным перечнем документов, в отличие от государственного  финансирования.

Чаще всего банки дают льготы на приобретение жилья, в постройке которого они принимали непосредственное участие. Конечно, беспроцентная ипотека в кредитных организациях не существует, но наиболее выгодные условия с минимальной ставкой подобрать можно.

Рассмотрим, как взять квартиру в ипотеку молодой семье на примере Сбербанка России:

  1. Он предлагает сумму под залог приобретаемого имущества от 45 000 рублей до 90% от стоимости всей квартиры.
  2. Процентную ставку озвучивают от 11процентов годовых.
  3. Первоначальный взнос – 10% от стоимости жилой площади при наличии детей. Если они отсутствуют, то 15%.

Выгодная ипотека для молодой семьи будет предоставлена в том случае, если:

  1. Вы гражданин РФ и имеете постоянную прописку.
  2. Вам более 21 года и менее 75.
  3. Ваши отношения оформлены официально.
  4. Малодая семьяТрудовой стаж не менее полугода на последнем рабочем месте.
  5. Привлечь можно до трех созаемщиков, при этом второй супруг автоматически становится поручителем.
  6. Представляете документы, подтверждающие доход.
  7. Имеете документы на квартиру (их можно предоставить позже).
  8. Показываете выписку с банковского счета, жилищный сертификат, документ, подтверждающий наличие материнского сертификата или любая официальная справка, подтверждающая возможность внести первоначальную сумму.

С таким пакетом документов и при соблюдении условия для ипотеки для молодой семьи, вы получите выгодную ипотеку с выбранным сроком оплаты долга.

Разные банки предоставляют скидки по кредитованию на покупку жилья. Самые популярные из которых:

  • Сберегательный банк РоссииСбербанк;
  • ВТБ24;
  • Газпром банк;
  • ОТП-Банк;
  • ЛетоБанк (ПочтаБанк) и другие.

Исходя из места вашего проживания могут быть различные банки, дающие ипотечный договор с небольшой ставкой в процентах.

к оглавлению ↑

Блиц-советы

У любой семьи возникает дилемма, как лучше и быстрее получить собственное жилье. Вот несколько советов по его приобретению в кредит:

  1. Зеленая галочкаЕсли вы хотите воспользоваться льготами, как молодая семья и получить социальную ипотеку, то вам предстоит собрать необходимые документы и только после этого отправиться в банк.
  2. Чтобы использовать при погашении первого платежа субсидии от государства, вначале необходимо попасть в программу.
  3. Когда вы задумываетесь о том, как оформить ипотеку молодой семье, проверьте, подходите ли вы по возрастному цензу и выберите банк с самой небольшой ставкой в процентах.

При соблюдении всех требований, вы сможете получить квартиру в кредит, за которую расплатиться будет вполне реально.

Читайте также:
Коноплнов Иван
Об авторе
Подготовил: Коноплнов Иван,
Эксперт проекта ANedvizhimost.ru
Полезная статья?
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (No Ratings Yet)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *