Как многодетной семье получить ипотеку?

Благодаря семьям, в которых много детей, демографический рост в стране имеет положительные тенденции. И одной из приоритетных задач государства является поддержка этих семей. А залог гармоничного развития детей – комфортные условия жизни. Поэтому квартирный вопрос для многодетных родителей особенно актуален.

Федеральная программа-2016

Для семей, в которых воспитывается трое и больше детей, предусмотрено льготное кредитование. Это увеличивает их шанс приобрести доступное и достойное жилье. В 2016 году продолжила свое действие государственная программа «Доступное жилье гражданам России». Она предусматривает не только ипотечное кредитование по льготам, но и другие варианты приобретения жилья.

На уровне регионов помощь семьям с тремя и более детьми может оказываться и путем других программ, менее затратных для государственного бюджета.

Есть регионы, где многодетным мамам выделяется дополнительный материнский капитал от региона, который тоже можно применять для оплаты ипотеки.

Большая семьяСемья с большим количеством детей вправе претендовать на льготную ипотеку и по другим критериям:

  • признанию ее малоимущей;
  • нахождение в условиях непригодных для жизни;
  • возраст супругов, имеющих детей, моложе 35 лет (программа «молодая семья»).

Семья может также приобрести недвижимость, став долевым участником при строительстве жилья эконом-класса. Но самым удобным вариантом является приобретение жилплощади по программе «Ипотека для многодетных семей». Участником этой программы может стать и родитель, воспитывающий детей в одиночку. В ее рамках предусмотрены значительные льготы, облегчающие выплату основного долга и процентов.

к оглавлению ↑

Условия получения

В программы, по которым предоставляется ипотека для многодетной семьи, в 2016 году были включены дополнения. Согласно им, участники могут претендовать на следующие виды льгот:

  1. Сниженный годовой процент и низкая ставка по кредиту.
  2. 10% субсидия при оплате 10% годовых и сроке кредита на 10 лет.
  3. Большие семьи могут каждый месяц направлять субсидии для оплаты кредита по графику.
  4. Государство безвозмездно оплачивает 30 кв. метров от общей площади приобретенной недвижимости.
  5. Семьи, ожидающие долгий срок получение жилплощади, вправе претендовать на оплату государством 50% арендуемого жилья и его обустройства.
  6. Условия кредитаЕсли после оформления ипотеки в семье рождается еще один ребенок, от общей суммы кредита списывается до 18%. Таким образом, государство стимулирует многодетных родителей не останавливаться на достигнутом.
  7. При первоначальном взносе в 30% срок кредита составляет 30 лет. Это дает возможность семье приобрести жилье, не ограничивая свои потребности.
  8. Часть задолженности по кредиту можно погасить материнским капиталом.
  9. Третья часть цены за жилье оплачивается муниципальными органами самоуправления.
  10. Можно приобрести ипотеку и на улучшение условий проживания, посредством обустройства жилья, при этом государство должно компенсировать 50% от общих затрат.
  11. Семье, где родился третий ребенок, государство дарит участок земли под строительство дома. На постройку можно оформить ипотеку, а залогом выступит будущий дом.

Есть также условия к заемщикам. У них должно быть российское гражданство и возраст до 35 лет. На руках должны быть документы, подтверждающие многодетность.

Прописка должна соответствовать региону, где расположено кредитное учреждение. У заемщика должен быть соответствующий ежемесячный доход, подтвержденный документами.

К недвижимости, на которую выдается кредит, тоже есть условия:

  1. К ней должны быть подведены современные коммуникации.
  2. Список с галочкамиМаксимальный возраст — 40 лет.
  3. На каждого члена семьи рассчитывается определенная квадратура. Цифра может зависеть от региональных норм.
  4. Здание, в котором приобретается недвижимость, не должно находиться в аварийном состоянии или в ожидании сноса.
  5. Наличие в жилом помещении горячей и холодной воды, санузла и кухни.

Это список основных условий, которые есть почти у каждого кредитора. Но они могут дополняться другими пунктами, в зависимости от требований организации, выдающей ипотеки многодетным.

к оглавлению ↑

Ипотека от АИЖК

Ипотека многодетным семьям от АИЖК на особых условиях имеет свои преимущества. Агентство располагает множеством выгодных и удобных предложений. При покупке недвижимости в новостройке процентная ставка составляет всего 6,15%, а на вторичном рынке – 11%. Первый взнос – 10% от стоимости недвижимости.

Служащие АИЖК рассчитывают возврат по кредиту так, чтобы ежемесячная оплата по кредиту не переваливала за 45% от общего месячного дохода семьи. Это очень удобно для многодетных родителей, у которых список трат бесконечный.

Также предусмотрены особые обстоятельства, при которых многодетные семьи получают дополнительные льготы, если используют в качестве первого взноса материнский капитал:

  1. АИЖКРождение ребенка во время выплаты ипотеки – снижение ставки от 0,25% до 0,5%.
  2. При покупке жилья, реальная стоимость которого ниже нормы, установленной в конкретном регионе – понижение ставки на 0,5%.

Участники программ АИЖК «Жилище» и «Стимул» тоже могут рассчитывать на пониженные ставки (-0,25%). Погашение ипотеки снижается и для тех, кто страхует свою жизнь и здоровье, и свою ответственность при нарушении каких-либо условий договора.

Для семей, которые не намерены использовать материнский капитал для приобретения недвижимости, но имеют 3 и более несовершеннолетних детей, ставка снижается до 0,5%.

к оглавлению ↑

Ипотека от Сбербанка

Ипотека от Сбербанка для многодетных семей в 2016 году предусматривает ряд удобных условий. Нововведения направлены на повышение доступности жилья для тех, чей доход находится на уровне среднего.

Сбербанк разрешает привлекать дополнительных созаемщиков, чтобы был реальный шанс взять кредит даже тем, у кого уровень дохода небольшой.

Их количество может быть до трех человек. Супруг или супруга кредитополучателя становится созаемщиком автоматически. На это не влияют ни возраст, ни уровень ежемесячного дохода.

Выгодны условия, которые предлагает банк, заключаются в следующих льготах:

  1. Срок выплаты кредита – максимум до 30 лет.
  2. Молодая семьяПервый взнос – минимум 20% от стоимости недвижимости.
  3. В качестве первого взноса по кредиту можно задействовать материнский капитал.
  4. Годовая ставка – 11% (средний показатель). При некоторых условиях она может быть понижена.
  5. Если в семье происходит прибавление потомства, банк дает возможность отсрочить выплату на 3 года.
  6. Сбербанк не взимает с заемщика комиссионные дополнительные вознаграждения. Но получатель кредита должен застраховать имущество.

Процент по кредиту в Сбербанке может быть снижен и до 6%-8%, в зависимости от некоторых нюансов, которые в каждом случае кредитор рассматривает индивидуально. Программа ипотечного кредита для многодетных и молодых семей 2016 года от Сбербанка, уже зарекомендовала себя, как одна из наиболее выгодных и доступных.

к оглавлению ↑

Оформление

Получить кредит можно в разные сроки, все зависит от региона, оперативности заемщика и банка, выдающего кредит. Перед тем, как взять ипотеку, любой многодетной семье придется собрать пакет документов.

Перечень составляющих пакета может быть разным, в зависимости от нормативных условий банка. Например, ряд банков при погашении сразу 50% суммы кредита позволяют оформить его по страховому свидетельству и паспорту. Но это особые ситуации. Для оформления ипотеки в любом банке потребуются следующие документы:

  1. Заявление.
  2. Копии документов, удостоверяющих личность получателя и созаемщиков (паспорта).
  3. Копии свидетельств рождений всех детей, проживающих в семье.
  4. Справка о семейном составе.
  5. Копия свидетельства супругов о законном бракосочетании.
  6. Список документовСправки, подтверждающие факт того, что семье необходимо улучшение жилищных условий.
  7. Удостоверение родителей о многодетности.
  8. Сертификат на полученный материнский капитал, если он будет использован.
  9. Военный билет, если супругу не исполнилось 27 лет.
  10. Оформление залога. Это может быть свидетельство о наличии частной собственности. Залогом может выступить и приобретаемая недвижимость.
  11. Документ о купле-продаже или другие документы на будущее жилье.
  12. Справки 2-НДЛФ от заемщика и его (ее) супруги (супруга).
  13. Копии трудовых книжек супругов.
  14. Справка, указывающая уровень доходов заемщика.

Ко всем копиям прилагаются оригиналы для подтверждения.

Знак восклицанияВ случае если многодетные родители не имеют официально постоянного места работы и не могут представить справки о регулярных доходах, могут возникнуть проблемы. Банк вправе ответить отказом на льготную ипотеку и тем, кто не может документально подтвердить факт нахождения в очереди на жилье.

Родственность детей не влияет на статус многодетности их родителей. Если дети приемные или от разных супругов, но живут с одними родителями, то семья считается многодетной. Важно также помнить, если в семье три ребенка и один из них становится совершеннолетним, семья не считается многодетной.

Читайте также:
Коноплнов Иван
Об авторе
Подготовил: Коноплнов Иван,
Эксперт проекта ANedvizhimost.ru
Полезная статья?
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (No Ratings Yet)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *