Погашение ипотеки с помощью государства

В условиях кризиса граждане задаются вопросом, как вернуть деньги за ипотеку. В 2015 году вышло постановление, которое позволяет некоторым категориям граждан обратиться за помощью в погашение основного долга по ипотеке.

Благодаря Федеральной программе по ипотеке 600 тысяч или меньшую сумму можно погасить в счет кредита. Перечень заемщиков широкий, и это означает, что рассчитывать на участие в программе могут многие среднестатистические семьи, попавшие в трудную финансовую ситуацию.

Схема работы программы

Участник программы выбирает одну из двух схем государственной помощи. Первый вариант предусматривает перечисление всей суммы субсидии на ипотеку. Она составляет 10% от общего размера кредита. Возможно списание основного долга по ипотеке до 600 тысяч рублей. Шестьсот тысяч получит заемщик, который купил жилье за 6 млн. рублей.

Второй вариант позволяет уменьшить ежемесячный платеж, но не более чем наполовину. Однако сократить все платежи не получится. Платить уменьшенную сумму заемщик сможет не более 18 месяцев.

В государственной программе принимают участие более 85 банков. В их число входят не кредитные организации. Срок рассмотрения заявки устанавливается в каждом конкретном банке самостоятельно.

Существуют условия, касающиеся кредита, которые должны быть изменены:

  • если ипотечный кредит был оформлен в долларах или евро, на момент оказания помощи по государственной программе он должен быть переведен в рубли.

    Помощь в покупкеКурс перевода осуществляется согласно данным Центрального банка РФ на текущую дату. Средства не могут быть пересчитаны по курсу обмена валют, осуществляемого банком;

  • если кредит был оформлен в иностранной валюте, процентная ставка не должна превышать 12%, а если кредит выдан в рублях, то ставка замораживается в тот момент, который заключен договор об оказании помощи государством по ипотечному кредиту.

    Например, при подаче документов заемщиком ставка была 8%, и она не может быть повышена, пока государство не перечислит до 10% суммы погашения основного долга.

Во время проведения программы банк не может начислить заемщику комиссию или процент за осуществление операций по условиям федеральной программы.

к оглавлению ↑

Банки, работающие по программе

Полный перечень организаций приведен на официальном сайте компании АИЖК http://дом.рф/. Среди известных банков и некредитных организаций можно выделить:

  • АИЖКАИЖК;
  • Сбербанк России;
  • ВТБ 24;
  • Россельхозбанк;
  • Газпромбанк;
  • ЮниКредит банк;
  • Московский кредитный банк;
  • СМП банк.

Список насчитывает около 90 банков и 15 агентств по ипотечному жилищному кредитованию.

Сбербанк предлагает помощь клиентам, оказавшимся в тяжелых финансовых условиях, решение проблемы с помощью государственной программы.

В Сбербанке оформить финансовую помощь можно в следующих формах:

  • отсрочка платежа до 2-х лет;
  • списание основного долга до 10%;
  • уменьшение ежемесячного платежа до 50%.

Помимо условий федеральной программы, банк предоставляет возможность оформить отсрочку платежа.

к оглавлению ↑

Участники программы

Категории разделены на несколько условий, соблюдение которых требуется одновременно:

  • за 3 последних месяца доход заемщика снизился на 30% и более, или среднемесячная зарплата всех членов семьи составляет меньше двойной суммы прожиточного минимума на одного члена семьи;
  • кредит на жилье оформлен именно в форме ипотечного кредитования;
  • Список с галочкамиобщая площадь квартиры или дома составляет не более 45 кв.м., если жилье однокомнатное, 65 кв.м, если жилье двухкомнатное, 85 кв.м. для жилья с тремя или большим количеством комнат. Исключение составляют многодетные семьи. Для них не рассчитывается максимальная площадь помещения;
  • квартира иди дом, на которые оформлена ипотека – это единственное жилье семьи, обращающейся за помощью. Но любой член семьи может участвовать в общей долевой собственности другого жилья, если она не превышает 50% в другом доме или квартире. При этом, другое жилье не должно являться предметом ипотеки заемщика;
  • кредит должен быть открыт более 12 месяцев на момент обращения за государственной помощью.

Помимо этого, необходимо, чтобы гражданин подходил по одному из следующих условий:

  • человек, на которого оформлен кредит, имеет хотя бы одного несовершеннолетнего ребенка;
  • заемщик является инвалидом или воспитывает ребенка-инвалида;
  • гражданин является ветераном боевых действий.

Продажа жильяПод данные условия подойдут многие семьи, если их доход уменьшился за последние несколько месяцев либо если один из членов семьи потерял работу. Также программа будет полезна для многодетных семей.

Как правило, в их отношении всегда можно получить доход на члена семьи ниже порогового значения, поскольку уровень средней зарплаты в России не покрывает расходов такой категории граждан.

к оглавлению ↑

Документы для получения государственной помощи

Обратиться с пакетом документов за помощью заемщик должен в банк, где был оформлен ипотечный кредит. Банк самостоятельно определяет пакет документов, используемый для получения помощи. Реализует выполнение программы Агентство ипотечного жилищного кредитования, или сокращенно АИЖК. Оно вправе запросить у банка подтверждение того, что заемщик соответствует условиям программы. Поэтому можно выделить основные группы документов, которые запросит банк:

  • оформленное согласие на обработку персональных данных гражданина и при необходимости членов его семьи;
  • заявление о просьбе реструктуризации кредита (т.е. погашения части кредита за счет государства в данном случае);
  • АИЖКпаспорт или любой документ, удостоверяющий личность заемщика и членов семьи;
  • свидетельство о браке или его расторжении;
  • документы, подтверждающие инвалидность ребенка при необходимости;
  • справки и копии документов, подтверждающие снижение дохода за последние 3 месяца или справки, подтверждающие сокращение/увольнение сотрудника;
  • кредитный договор;
  • выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним;
  • график платежей по кредиту.

В каждом конкретном случае этот перечень может быть расширен. Возможно, придется предъявить справку о постановке на учет в центр занятости населения, или удостоверение ветерана боевых действий. Все зависит от того, к какой категории относится гражданин.

При оформлении запроса на государственную помощь важно помнить, что:

  • участие в программе не осуществляет возврат кредита полностью, а только 10% от суммы основного долга ипотечного кредита;
  • государственные средства не идут на оплату штрафов, неустоек и пени по кредиту. Однако кредитор на свое усмотрение может частично разрешить их погашение;
  • если в договоре прописаны виды страхования кредита, то участие в программе не освобождает от страховых выплат по договору.

Передача домаТаким образом, государство старается оказать помощь гражданам, оказавшимся в затруднительной финансовой ситуации. Покупка квартиры или дома с помощью ипотечного кредита популярна среди большей части категорий граждан. Ежемесячные платежи по кредиту составляют значимую часть семейного бюджета. Поэтому через погашение основного долга по кредиту государство может оказать максимальную финансовую помощь населению.

Сумма средств размеров до 600 000 тысяч позволяет погасить до 10% от стоимости жилья, представленного на рынке. Участвует в программе около 90 банков, среди них есть работающие практически в каждом регионе страны. Это упрощает реализацию государственной программы, ведь обратиться за ее оформлением могут в каждом городе.

В программе предусмотрено целевое направление средств именно нуждающимся гражданам с ипотечным кредитом. Поэтому список документов обязательно включает в себя подтверждение снижения дохода, или размера дохода меньше определенного порога на члена семьи.

Условие о сроке кредита, выданного не позднее 12 месяцев со дня обращения, отсечет лиц, которые умышленно могут воспользоваться программой и создать искусственные затрудненные финансовые условия.

Читайте также:
Коноплнов Иван
Об авторе
Подготовил: Коноплнов Иван,
Эксперт проекта ANedvizhimost.ru
Полезная статья?
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (No Ratings Yet)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *