Особенности получения ипотечного кредитования для учителей

В правительственном постановлении от 29.12.2011 года говорится о том, что для молодых специалистов общеобразовательных школ положено предоставлять ссуды на возмещение расходов по ипотечному кредиту. Впоследствии, основываясь на этом постановлении, был разработан специальный проект «Ипотека для молодых учителей». Им предусматриваются особые условия жилищного кредитования работников в образовательной сфере.

Теперь программа «Ипотека молодым учителям» продолжена и включает 2015 и 2016 годы. Жилье начинающим педагогам в 2016 году доступно, как и в год выхода постановления.

Кто может получить льготы на жилье?

Большинство начинающих педагогов подходит под определение тех людей, которым доступны льготы на жилье. Льготная жилищная ссуда для педагогических работников возможна при соблюдении трех следующих конкретных условий:

  • Учительницапрофессиональная деятельность в образовательном госучреждении;
  • трудовой стаж по профессии свыше 3-х лет и возрастная граница – до 35 лет;
  • обучение на месте работы ведется по государственным программам.

Немаловажно, чтобы на момент обращения за льготным кредитом педагогический работник продолжал работать в своей сфере. Трудовой стаж, приобретенный когда-то раньше, не учитывается.

к оглавлению ↑

Методика оценки заемщика в банке

Оговоренные выше пункты недостаточны для успешного получения займа. Работники банка делают свой, глубокий анализ материального обеспечения клиента. И здесь также появляется немалый перечень пунктов, ограничивающих шансы педагогов на ипотеку как молодым специалистам.

Когда человек, узнав, что существует льготная ипотека для учителей, идет за ссудой, он должен соответствовать нескольким важным условиям:

  • ипотека молодым учителям в 2016 году дается лишь тем из них, у которых разовый платеж не превысит 45% совокупного дохода. Этот процент может исчисляться из доходов людей, которые согласны выступить созаемщиками. Ими могут, например, выступать супруги. Величина доходов должна подтверждаться документально;
  • в расчет принимается тот доход, который засвидетельствован справкой 2-НДФЛ. Другие непостоянные заработки в не учитываются. Исключением могут быть те формы заработка педагога, которые постоянны.

    Список с галочкамиНапример, сдача в наем какого-то имущества, сооружения, здания, гаража. Однако для этого банк-кредитор запросит арендную договоренность и информацию от налоговой инспекции об уплаченных налогах с этого дохода;

  • банковскими условиями также ограничено наибольшее число созаемщиков. При подписании одного кредитного соглашения максимальное число их не может быть больше 4;
  • еще одним важным моментом является начальный взнос клиента. Его величина исчисляется из цены покупки. Он назначается кредитором и может быть на менее 10% стоимости жилья, которую предстоит уплатить при покупке;
  • нередко встречаются моменты, когда с просьбой обращаются начинающие учителя-супруги. Но в одной семье такой заем может взять лишь один из супругов.
к оглавлению ↑

Комплект документации для предоставления кредитору

Обращаясь за кредитом в банк по государственному проекту «Ипотека для молодых учителей», заявителю необходимо иметь с собой целый пакет документов. Перечислим их:

  • документы, подтверждающие личность заемщика. Это личные документы – паспорт и СНИЛС;
  • педагог мужского пола обязан предоставить военный билет;
  • составленное в банке по типовой анкете-формуляру заявление на кредит;
  • Пакет документовдокументы о трудовой деятельности. К ним относятся трудовая книжка, справка 2-НДФЛ по форме, а при работе по совместительству нужно еще предоставить трудовое соглашение, которое подтверждает это и еще одну соответствующую справку 2-НДФЛ по форме ;
  • сведения о семейном положении человека, обращающегося за кредитом. К ним относятся брачное свидетельство, свидетельство о рождении ребенка, справка ЗАГС о разводе (если таковой был), при получении материнского капитала – сертификат;
  • в случае, если, исходя из какой-то конкретной ситуации, банк дополнительно затребует другие документы, их также необходимо предоставить.
к оглавлению ↑

Документы для рассмотрения заявления агентством АИЖК

Молодой учитель для получения льготного ипотечного кредита еще нужно заручиться одобрением от агентства АИЖК. Это необходимо с учетом требований государственной программы «Ипотека учителям 2016 года». Для одобрения кредита АИЖК требуется выполнить целый ряд действий:

  • подыскать банк-кредитор, который сотрудничает с АИЖК и не возражает выдать льготный кредит по программе ипотеки молодым учителям;
  • составить в электронном виде заявку на кредит. Она составляется в виде анкеты по установленной форме на официальном сайте агентства;
  • собрать пакет документации о заключении договора ипотеки и предоставить все банку;
  • Учительницаподготовить комплект документов на то жилое помещение, которое будет покупаться в кредит. Сюда войдет и договор с независимой организацией по экспертной оценке покупаемого жилья;
  • когда кредитная организация в случае положительного решения должна наметить время заключения 2-х сделок. Одна — купля и продажа квартиры, вторая – сделка по ипотеке;
  • начальный взнос должен достигать 30%, иначе придется прибегнуть к страховке договора;
  • когда все будет позади, нужно будет оформить приемо-сдаточный акт по жилью, перевести весь размер кредита на счет учителя в банке и сразу произвести регистрацию прав собственности на купленное в кредит жилье в Росреестре.

к оглавлению ↑

Дополнительная информация

Нелегко вдобавок к ежемесячной выплате значительных сумм по ипотечному займу все годы погашения еще платить взносы и в страховую компанию. Обычно период, на который выдается ипотечный кредит, длится от 10 до 15 лет. Набегает в итоге значительная денежная сумма.

Можно получить дополнительную льготу и освободиться от необходимости страхования кредита.

Так как первоначальный взнос варьирует в пределах 10-30%, то лучше изыскать средства для выплаты именно 30%. Тогда заемщик не обязан страховать договор об ипотеке. В целом, таким образом, выигрывается значительная сумма.

Для первоначального взноса можно использовать семейный (материнский) капитал. Это хорошо для того случая, если заранее заемщик не скопил деньги на первоначальный взнос. Также можно использовать для первоначального взноса субсидию, предусмотренную государством для молодых учителей. Субсидия предоставляется как компенсация молодому специалисту за ипотечный заем.

АИЖККак форма государственной поддержки эта акция оказывается весьма кстати при взятии займа на жилье в банке.

Размер государственной субсидии на ипотечный заем не превышает 20% от размера займа. Учитывая, что в каждом случае кредитования есть свои региональные и другие отличия, то и величина ее не одинакова. Ведь в разных регионах страны свои нормы жилплощади на члена семьи, своя стоимость жилья.

Агентство АИЖК имеет возможность заключать договоры с различными крупными банками регионов России и благодаря этому можно надеяться на дополнительную помощь государства. Главное, чтобы выбранный вами для ипотеки банк имел договор о сотрудничестве с агентством.

При договоре о займе банк учитывает то, чтобы время договора об ипотеке истекло раньше, чем клиент-заемщик смог уйти на пенсию. Этот возраст сейчас составляет для мужчин и женщин 55 и 60 лет соответственно. Но может быть и пересмотрен законодательством России.

Взаимодействие АИЖК с банком выглядит так:

  • Учительницабанк убеждается в платежеспособности клиента и собирает полный пакет документов;
  • подписываются договоры о купли-продаже жилья и льготного ипотечного кредитования;
  • происходит рефинансирование банком выданного кредита в АИЖК;
  • агентство АИЖК устанавливает условия выплаты займа молодым учителем.

Несмотря на кажущуюся сложность процедур, ипотека выпущенным ВУЗАМи молодым специалистам работает. Для ее получения молодые специалисты сферы образования обращаются за займами и получают их. По сравнению с теми общими условиями, на которых получают ипотечный заем обычные граждане России, социальная ипотека для учителей считается выгодным шагом.

Читайте также:
Коноплнов Иван
Об авторе
Подготовил: Коноплнов Иван,
Эксперт проекта ANedvizhimost.ru
Полезная статья?
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (No Ratings Yet)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *