Ипотека без первого взноса – миф или реальность?

Большинство граждан мечтают о приобретении собственной современной квартиры, даже если это по средствам, к примеру, в ипотечный кредит. Однако далеко не у каждого человека может получаться заплатить первичный взнос финансовой организации. Исходя из этого, у таких граждан возникает вопрос — можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?

В наши дни многие государственные структуры и многочисленные финансовые организации имеют различные программы, позволяющие заемщикам с низкими финансовыми возможностями получить ипотечный кредит.

Однако вопрос о том реально ли можно на сегодня получение недвижимости без первоначального взноса, рассмотрим ниже в статье.

Что такое первоначальный взнос и зачем он нужен?

В процессе того, как будет оформляться кредит на покупку любой жилой квартиры, банк просит внести начальный платеж. Его размер может варьироваться от 9 до 29% от цены недвижимости.

Денежные сбереженияЭто обусловлено тем, что кредитная организация, таким образом, пытается обезопасить себя на случай, если возникнет угроза потери собственных средств. Помимо этого, взнос влияет на процентную ставку, а также позволяет понять кредитору насколько платежеспособным является клиент.

Многие клиенты считают, что финансовые организации не пойдут риск, давая ипотеку без первого взноса, но это не так. Оформление ипотеки без первоначального взноса напрямую связано с источником обеспечения, который может быть предложен потенциальному кредитору.

к оглавлению ↑

Оформление под залог

В том случае, если у гражданина нет такой возможности, как погашение взноса, то он может прибегнуть альтернативному решению вопроса. Ипотека под залог предусмотрена именно для такой категории лиц. То есть гражданину будет выдана ипотека без первого взноса, которая подразумевает оставление залога в форме недвижимости (дачи, дома и т. д.) или же транспортного средства.

Оформление кредитаДанный вид займа является реализуемым в таких финансовых учреждениях, как: «Сбербанк», «Советский» и «ВТБ 24». Однако имущество, выступающее залоговым, не может составлять менее 10–20% от цены квартиры, на которую банк будет выдавать кредит. В ином случае, человек может не рассчитывать на такую ипотеку.

Чтобы оформить ипотеку без первоначального взноса заемщику понадобится прежнее жилье. Оно выступит в роли неотчуждаемого имущества. Но в такой ситуации, лицо может получить ипотеку без первоначального взноса только в объеме, не превышающем 75% от ценового уровня квартиры, на которую кредитная организация собирается дать заем. Помимо этого, окончательная сумма займа будет определена исходя из уровня доходов человека.

Такая ипотека без взноса может быть оформлена во многих банках. Узнать, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса, можно посетив сайт ЦБ РФ.

По подобной системе кредитования, уровень процентов может варьироваться от 13 до 16%. То есть в этой ситуации получение займа будет определено банком исходя из ЗП и прочих доходов должника. Достоинством данной программы является то, что жилье можно взять ипотеку без первоначального взноса на любом рынке. Именно эта программа позволяет охватывать первичный и вторичный рынок, что достаточно удобно для большинства граждан.

к оглавлению ↑

Квартира в ипотеку по госпрограмме

На данный момент государством предусмотрено приобретение дома без первоначального взноса по следующим проектам:

  • молодая семья;
  • юный ученый;
  • семейный капитал;
  • сотрудники сферы образования;
  • и др.

СемьяДля данных категорий предусмотрена ипотека с господдержкой. Этот проект подразумевает то, что гражданин, участвующий в нем, попадает под категорию лиц, на которых распространяется госпомощь.

Поэтому он может приобрести квартиру в ипотеку без первоначального взноса. То есть государство берет на себя обязательства по оплате первого кредитного платежа на приобретение квартиры или же на строительство дома.

Но покупка недвижимости по данной программе возможна исключительно в финансовых организациях, с которыми сотрудничает государство. Основными являются следующие кредитные организации:

  • ВТБ24;
  • Россельхоз;
  • АТБ;
  • и др.

Подробный список всех организаций, где взять ипотеку без первоначального взноса по проекту с господдержкой можно найти на сайте ЦБ РФ.

к оглавлению ↑

Ипотечная программа для армии

Служащие в Вооруженных Силах России, кредитный заем на покупку собственного дома могут получить практически в любом банке. Но также для данной категории граждан может выдаваться особая ипотека от застройщика без первоначального взноса. В этом случае поддержка обуславливается тем, что государство возлагает на себя обязанности по выплате части ипотеки.

Военная ипотекаОднако перед тем как получить средства на жилье от кредитора, гражданину потребуется встать на учет ИС, после чего прослужить в Вооруженных Силах Российской Федерации 3 года. Эта мера объясняется тем, что за данное время будет накоплена достаточная сумма, для внесения в качестве первого взноса из государственного бюджета.

Также военные могут значительно раньше получить ипотеку. Однако за преждевременно оформляемый заем, военный будет вносить финансовой организации первоначальный взнос из своего кошелька.

к оглавлению ↑

Оформление потребительского займа в качестве взноса

За неимением собственной недвижимости, а также прочих льгот и субсидий, альтернативным решением для граждан является возможность предварительно брать заем для потребительских нужд. То есть потребительский кредит позже направиться на первый платеж.

Для многих лиц без субсидий и имущества, нет другой возможности кроме, как взять ипотеку без первоначального взноса путем первоначального оформления потребительского кредита.

Кроме того, это реальный шанс решить подобный вопрос максимально быстро. Именно поэтому данный метод не теряет своей актуальности и по сей день.

к оглавлению ↑

Льготный заем

На сегодня у определенной категории граждан имеется возможность использовать кредит, который предусмотрен государством для приобретения жилья. Оформленный льготный кредит позволяет компенсировать до 10% от суммарной стоимости нового жилья. Также по данной программе, как правило, невысокая процентная ставка.

Воспользоваться льготой есть возможность только у тех граждан, которым был выдан документ специальным государственным учреждением. Зачастую субсидией пользуются граждане, работающие в государственных бюджетных организациях и проживающие в домах, которые находятся в неудовлетворительном состоянии.

к оглавлению ↑

Основные требования и пакет документации для оформления кредита

Ипотека без первоначального взноса в 2017 году будет выдаваться при удовлетворении следующих требований:

  1. Список с галочкамиПостройка или транспортное средство, выступающее в роли залога, должно быть в собственности у граждан РФ, которые имеют возраст не менее 18 лет. Если же в жилье прописаны дети или нетрудоспособные взрослые, залог не будет принят.
  2. Залоговое имущество не должно быть в неудовлетворительном состоянии.
  3. Созаемщиками могут выступать только те граждане, которые являются родственниками.

Пакет необходимой документации каждой финансовой организацией будет определяться индивидуально.

Стоит учитывать, что перед тем как оформить ипотеку, граждане, которые пожелают, могут избежать принудительного страхования собственной жизни и здоровья. Однако в данном случае они должны понимать, что, давая отказ размер процентов увеличиться.

Заемщику, перед тем как оформить кредит на приобретение жилья, необходимо подготовить следующий пакет документации:

  • паспорт гражданина РФ;
  • документ, дающий исчерпывающую информацию о доходах заемщика;
  • документы права собственности залога;
  • документы поручителей;
  • сертификаты, справки (в зависимости от того, какой программой решил воспользоваться заемщик).

Пакет документовТакже каждый банк имеет право на свое усмотрения формировать пакет необходимых документов.

Отвечая на вопрос — возможна ли ипотека без первоначального взноса? Крайне важно подчеркнуть, что такой заем возможен. Ведь вместо первого платежа вполне можно предложить банку движимое и недвижимое имущество, бумаги или право на льготные поступления, предоставленные государством.

Однако вне зависимости от того оформлять кредит с первоначальной оплатой или без, заемщик предварительно должен тщательно оценить свои возможности и вероятные риски.

Читайте также:
Коноплнов Иван
Об авторе
Подготовил: Коноплнов Иван,
Эксперт проекта ANedvizhimost.ru
Полезная статья?
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (No Ratings Yet)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *