Кто может получить ипотеку

Ипотечный кредит – это целевой займ, предназначенный для приобретения жилья. Ипотеку на квартиру дадут даже в том случае, если у человека уже имеется жилплощадь в собственности. Важно, чтобы тот, кому дают ипотеку, соответствовал требованиям банка, дающим возможность получить необходимую сумму.

Данный вид кредита отличается от остальных тем, что можно привлечь созаемщиков, благодаря чему шансы на положительное решение кредитной организации увеличиваются в разы.

Даваться ипотека может неограниченное количество раз, если кандидат на ее получение соответствует всем критериям банка.

Кто имеет право на ипотеку

Каждый банк выставляет свои требования к тому, кому дается ипотека. Число тех, кто может взять ипотеку, ограничено определенными нюансами, которые отличаются от проверки при предоставлении обычного потребительского кредита. Связано это с тем, что такой займ можно брать на длительный срок, в зависимости от вида:

  • Среднесрочная (от 5 до 15 лет);
  • Долгосрочная (от 15 до 30 лет).

Прежде чем дать такой кредит, банк должен убедиться в платежеспособности того, кому дают ипотеку. Обязательные требования схожи во всех банках, некоторые отличия могут быть, но уточнять о них нужно непосредственно в кредитной организации. Кто имеет право на ипотеку:

  1. Паспорт РФГражданин РФ. При обращении в банк у человека всегда просят паспорт, чтобы можно было установить его личность и исключить мошенничество. Как правило, ипотеку на жилье может получить только гражданин России, это негласное правило всех банков. По законодательству, никаких препятствий для одобрения кредита иностранным гражданам нет, но при этом возникает высокий риск невозврата, на который неохотно идут банковские работники. Судебная практика по взысканию таких задолженностей не отработана, поэтому одобрить ипотеку нерезиденту РФ вряд ли удастся.
  2. Возраст человека также имеет большое значение. С одной стороны, гражданин не должен быть слишком юным, чтобы серьезно относиться к своим обязательствам, с другой – должен успеть выплатить задолженность до наступления нетрудоспособного возраста. В большинстве банком, возраст тех, кому дают ипотеку, не может быть меньше 21 года. В некоторых банках различные программы лояльности дает возможность получить кредит на жилье гражданам, начиная с восемнадцатилетнего возраста, но в этом случае, чаще всего, потребуется привлечение созаемщиков (родителей). Выплатить ипотеку гражданин должен до момента потери трудоспособности, то есть до наступления пенсионного возраста. В этом случае также существуют исключения, отдельные банки дают возможность продлить возраст выплат на 5-7 лет.
  3. Наличие регистрации у человека – обязательное условие для оформления договора. Как правило, банки требуют подтверждение проживания в регионе, в котором оформляется ипотека. Даже временной регистрации будет достаточно, чтобы получить положительное решение.
  4. Платежеспособность гражданина, который подает документы на ипотеку. Сначала банк запрашивает подтверждение трудовой деятельного человека, непрерывный стаж должен составлять не менее полугода, что подтверждает стабильный заработок. Размер среднемесячного дохода учитывается при одобрении запрошенной суммы займа. Как правило, выплаты не должны превышать 30-40% от заработка, чтобы исключить вероятность просрочки.

    Кредит на домВ некоторых ситуациях банк позволяет взять кредит, выплаты по которому составляют до 50% от ежемесячной зарплаты, но случается такое крайне редко.

  5. Кредитная история человека не должна иметь даже незначительные отклонения от идеала. Сумма ипотеки большая, поэтому тот факт, что в прошлом человек безответственно относился к выплатам, может стать причиной отказа.

При желании и определенном  социальном статусе, можно купить дом в ипотеку по самым выгодным условиям. Для этого придется предоставить в банк документы, подтверждающие особый статус.

Например, во многих банках льготные условия предусмотрены для молодых семей, граждан, получающих зарплату на карту банка, военных.

к оглавлению ↑

Условия получения ипотеки

В каждом банке предусмотрены свои условия по ипотеке, кому дают этот кредит, а кому отказывают, зависит от требований кредитного учреждения. Прежде чем начинать оформление кредитного договора, необходимо подробно узнать об условиях конкретного банка. К основным условиям, на которые следует обратить внимание, относится следующее:

  • Сумма первоначального взноса. Минимальный размер ее отличается, в зависимости от кредитной организации, но обычно он составляет 10% от суммы ипотеки. По возможности, следует внести как можно большую сумму первоначального взноса, так как это позволит взять кредит по сниженной процентной ставке.
  • Процентная ставка. Этот пункт очень важен, так как именно он него зависит, сколько придется переплатить за свою квартиру банку. Ее величина зависит от нескольких факторов:

    • Список с галочкамивалюта кредита (в рублях ставка больше);
    • срок ипотеки (чем больше, тем выше ставка);
    • сумма первоначального взноса (чем он больше, тем ставка ниже).
  • Срок кредита. Во всех банках минимальный и максимальный срок одинаковы, оформить договор можно на период от 5 до 30 лет. По законодательству, гражданин может погасить кредит досрочно, но изначально срок договора будет указан минимальный.
  • Страхование. При получении ипотеки на приобретение жилья человек обязан его застраховать. Это необходимо для того, чтобы в случае непредвиденных ситуаций можно было получить компенсацию за утраченное жилье.

Еще одно важно условие ипотеки – на всем протяжении выплат, вплоть до момента полного погашения кредита, квартира находится в залоге у банка.

При утрате платежеспособности, отказе в выплате ежемесячных взносов или возникновении любых причин, по которым сумма долга не возвращается своевременно – банк вправе через суд присвоить недвижимости и продать ее для погашения задолженности.

к оглавлению ↑

Кому в ипотеке отказывают и что делать в этой ситуации

Существует достаточно много людей, кому не дают ипотеку, так как работники банка не уверены в их платежеспособности или имеются другие причины для отказа. Любое несоответствие определенным критериям может стать причинно отказа, но для уменьшения вероятности такой ситуации, можно воспользоваться некоторыми советами.

  1. Недостаточный доход. В этом случае банк не одобрит необходимую сумму кредита, так как во внимание берут только официальный доход, а ежемесячный платеж не должен превышать 30-40% от зарплаты.

    Знак восклицанияВ этом случае на помощь придут созаемщики, доход которых в полном объеме рассчитывается при оформлении договора. В случае сомнений, следует заранее привлечь созаемщиков, так как при отказе новую заявку на кредит сразу подать нельзя, к тому же отказ негативно сказывается на кредитной истории.

  2. Отсутствие регистрации в регионе может стать причиной отказа в ипотеке. В этом случае может помочь временная регистрация у родственников, знакомых или в арендуемом жилье. При наличии подтверждения проживания, пусть даже временного, банк отказать не сможет.

Ипотека предполагает длительные обязательства перед банком, поэтому прежде чем начинать оформление, следует продумать все варианты развития событий и спланировать, из каких источников получится гасить кредит при временной потере трудоспособности.

Читайте также:
Коноплнов Иван
Об авторе
Подготовил: Коноплнов Иван,
Эксперт проекта ANedvizhimost.ru
Полезная статья?
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (No Ratings Yet)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *