Что включает пакет документов для оформления ипотечного договора?

Мечты и желания россиян о собственном красивом, уютном и комфортном жилье реализуются с помощью ипотечного кредитования. Под ипотекой понимают целевой кредит на покупку недвижимости. Это не новый продукт на российском банковском рынке.

Отечественные банки предлагают множество ипотечных программ, удовлетворяющих запросы различных категорий заемщиков.

Сам механизм оформления ипотеки наработан и эффективно функционирует, несмотря на «бюрократические проволочки».

Чтобы гарантированно получить средства банка на покупку квартиры, важно разобраться, какие документы нужны для ипотеки. Условно банковские специалисты делят их на две основные группы. Один блок – базовая документация с информацией о заемщике и его финансовом состоянии. Вторая группа документов описывает сделку и приобретаемый объект.

Подача документов для получения ипотеки происходит в два этапа. Прежде всего необходимо написать заявку и предоставить бумаги, по которым эксперты кредитного учреждения примут решение. На втором этапе потенциальный заемщик доказывает наличие первоначального взноса и передает бумаги на выбранную недвижимость.

Первоначальный этап оформления ипотеки и виды ипотеки

Пакет документов для ипотеки при подаче заявки:

    • Сбор документовГражданский паспорт (паспорт созаемщика, если кредит оформляется не на одно лицо).
    • Документы, подтверждающие доход. Клиентами банков становятся работающие, пенсионеры, госслужащие, инвалиды. В зависимости от категории потенциального заемщика банки принимают бумаги:

      • справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев (некоторые банки запрашивают за 12 месяцев);
      • если в государственном учреждении существует ограничение на выдачу справки 2-НДФЛ, принимаются документы образца госучреждения;
      • справка по форме данного банка (банки либерально относятся к неучтенным «серым» доходам клиентов, неподтвержденный доход отражается в этой справке);
      • сведения о размере пенсионного обеспечения;
      • информация об иных ежемесячных поступлениях (алименты, пособия);

      Если существуют дополнительные источники дохода, предоставляется налоговая декларация 3-НДФЛ с отметкой налогового органа.

    • Сведения о трудовой занятости. Сотрудники банка должны быть уверены не только в наличии у гражданина доходов, но и в стабильном их поступлении. Если в справке о доходах имеются сведения о стаже работы и занимаемой должности, подтверждать занятость не нужно. Иначе условием банка является наличие соответствующего документа из перечисленного списка:

      • Пакет документовкопия трудовой книжки, заверенная кадровой службой;
      • копия трудового договора;
      • для индивидуальных предпринимателей – свидетельство о регистрации;
      • для нотариусов – приказ о назначении; адвокатов – удостоверение;
      • лицензия на осуществление деятельности на момент получения ипотеки.
    • Документация, подтверждающая владение определенным движимым или недвижимым имуществом.

Все справки для ипотеки, как правило, действуют в течение 30 дней, важно оперативно их собрать и передать в банк.

Кроме классической схемы кредитные учреждения разработали дополнительные ипотечные продукты для привлечения клиентов.

Существуют специальные программы с государственной поддержкой. В зависимости от вида ипотеки список документов может отличаться от стандартного.

к оглавлению ↑

Ипотека по двум документам

Для постоянных клиентов и участников зарплатных проектов кредитные учреждения предлагают упрощенную программу, по которой не обязательно собирать полный перечень документов. Достаточно заполнить анкету, предоставить паспорт и документ на залоговую недвижимость (если обеспечением по кредиту выступает не приобретаемая квартира).

к оглавлению ↑

Программы для молодых семей

К основному пакету документов требуется приложить свидетельство о браке и свидетельство о рождении ребенка.

При оценке платежеспособности могут учитываться доходы родителей молодоженов. В этом случае нужно доказать родство соответствующими документами.

к оглавлению ↑

Ипотека под материнский капитал

Программа с использованием материнского капитала для покупки квартиры или жилого дома стоит в особом ряду. Улучшение жилищных условий происходит с использованием государственных денег, распоряжается которыми Пенсионный фонд.

Кроме заявки в кредитную организацию пишется заявление в Пенсионный фонд о намерении использовать средства капитала. Список документов в банк пополняется Сертификатом на материнский капитал и справкой из Пенсионного фонда об остатке средств капитала.

к оглавлению ↑

Ипотечное кредитование военнослужащих

С помощью банков государство реализует направление обеспечения жильем военнослужащих. Анкета на данный кредит заполняется в банке по установленному образцу. Заявитель должен иметь при себе паспорт и свидетельство на получение целевого жилищного займа для военнослужащих.

Военная ипотекаЗавершает утомительный процесс сбора документов для оформления ипотеки подача заявки. Далее клиент в течение нескольких дней ожидает решение кредитной организации. Увеличить шансы на получение ипотеки можно, подав документы в разные банки.

Условия предоставления кредита и требования к потенциальному клиенту различны. При одинаковых показателях платежеспособности и благонадежности заемщика один банк может отказать в выдаче кредита, а более лояльная организация примет положительное решение.

к оглавлению ↑

Подтверждение наличия первоначального взноса и выбор квартиры

Получение одобрения еще не означает получение кредита. Обязательным условием ипотеки является вложение в покупку собственных финансов. Большинство банков установило минимальный порог первоначального взноса 15% стоимости имущества. У заемщика есть несколько способов подтвердить наличие денежных средств.

      1. Один из лучших вариантов – счет с необходимой суммой в данном банке. Подойдут выписки других кредитных учреждений с остатками средств на счете.
      2. Денежные сбереженияНа практике бывает, что часть имущества уже оплачена. В банк предъявляются подтверждающие оплату документы.
      3. Переезжая в иную местность или в лучшую квартиру, граждане продают имеющуюся собственность. Чтобы взять ипотеку, в качестве первоначального взноса используется выручка от продажи недвижимости. Для банка нужен оценочный акт о стоимости продаваемого имущества.
      4. Заемщики – участники государственных программ предоставляют документы на право использования бюджетных денег при покупке жилья.

Можно также прилагать документ к первоначальному пакету. Прежде всего эксперты банка оценивают платежеспособность заемщика. Наличие собственных средств является дополнительным доказательством состоятельности будущего клиента.

Следующим шагом можно приступить к поиску подходящей квартиры. Срок действия решения ограничен, в разных банках он варьируется от 60 до 120 дней.

За этот период нужно определиться с объектом покупки и собрать документы на недвижимость.

Покупатель в поисках будущего жилья руководствуется своими желаниями и интересами и волен в выборе покупаемой недвижимости. В большинстве случаев покупаемое имущество является залоговым обеспечением. Для банка существенно, где оно находится и в каком состоянии.

Оформление договораЭксперты кредитных организаций оценивают его ликвидность, чем выше показатель, тем охотнее банки выдают кредитные средства. Поэтому к кредитуемому жилью предъявляются обязательные требования.

Квартира должна находиться в регионе, где есть подразделения банка. Не кредитуется аварийное, подлежащее сносу, имеющее износ более 70% жилье. Не разрешаются сделки с привлечением ипотечных средств между родственниками. Выбирать квартиру или дом нужно с учетом критериев финансовой организации, иначе сделка не состоится.

к оглавлению ↑

Документы на ипотечную недвижимость

Заемщик, определившись с будущим жильем, передает документы для получения ипотеки, характеризующие приобретаемое имущество. Чтобы выяснить, какие документы нужны для оформления ипотеки, нужно знать вид недвижимости.

Кто-то желает построить новый дом и вырастить дерево, кто-то приобретает жилье на вторичном рынке, кто-то ждет новую квартиру в строящемся доме.

В зависимости от типа покупаемой недвижимости необходимые документы могут существенно различаться. Для покупки вторичного жилья в банк передаются следующие документы:

      1. Предварительный договор купли-продажи, его составление желательно доверить юристу.
      2. Документы на квартиру или дом, устанавливающие право продавца на недвижимость. Из них должно быть ясно, как продавец стал собственником жилья: получил по наследству или в дар, купил, приватизировал, обменял.
      3. Правоподтверждающий документ. Выписка из ЕГРН или копия свидетельства на право собственности продавца.
      4. Деревянный домВыписка из Росреестра об отсутствии на объект сделки каких-либо обременений.
      5. Если продавец состоит в браке, нужно согласие супруга на сделку по отчуждению собственности. Либо документальное доказательство того, что имущество приобретено до регистрации брака. Документы заверяются у нотариуса.
      6. Если имеются долевые собственники, предоставляется удостоверенный нотариусом отказ. Когда долевыми собственниками являются дети, требуется соглашение органов опеки.
      7. Отчет независимого эксперта об оценке стоимости имущества.
      8. Технические документы из БТИ.

Все пункты, кроме первого, предоставляет продавец.

Перечисленные бумаги нужны при оформлении ипотеки на готовое жилье. Документы для ипотеки на строящееся жилье иные.

      1. Договор об участии в долевом строительстве. Приветствуются соглашения с компаниями – застройщиками, имеющими аккредитацию данного банка.
      2. Копии учредительных документов застройщика.
      3. Технические документы и данные о цене объекта.
      4. Документация, разрешающая строительной фирме законное возведение и реализацию объекта.

Граждане, желающие приобрести или построить на ипотеку загородный коттедж, предоставляют в банк не менее внушительный портфель документов:

      1. Свидетельство о праве собственности на землю, стоить обратить внимание, чтобы назначение земли было соответствующим.
      2. Справка с подтверждением разрешения на застройку участка.
      3. Договор с застройщиком, смета строительных работ.
      4. Для приобретения готового строения, нужен договор купли-продажи. Прилагаются все технические, правоустанавливающие, правоподтверждающие документы на объект, как в случае с городской квартирой.

Банки оставляют за собой право корректировать списки необходимых документов и требовать дополнительные сведения. Специализированные службы банка детально изучают данные о недвижимости, на основании их заключений принимается окончательное решение по выдаче кредита.

Завершающую фазу бумажной работы осуществляют специалисты кредитно-финансовой организации. Они подготавливают кредитный договор и проводят сопутствующие операции по открытию ссудных счетов и расчетам.

Кредит на домНа этом этапе от клиента требуется договор купли-продажи и страховой полис. Финалом является регистрация перехода прав собственности от продавца к покупателю, проводимая Регистрационной палатой.

Ипотечное кредитование доступно для всех россиян. Сосредоточив внимание, уделив время и силы процессу оформления ипотеки, гражданин получает эквивалентное вознаграждение. Утомительная процедура длится несколько месяцев, а своя квартира радует владельца целые годы.

Читайте также:
Коноплнов Иван
Об авторе
Подготовил: Коноплнов Иван,
Эксперт проекта ANedvizhimost.ru
Полезная статья?
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (No Ratings Yet)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *