Понятие ипотеки на недвижимость и этапы ее оформления

Популярные на сегодня кредиты и займы позволяют приобретать различные товары и оплачивать их стоимость в течении определенного времени после покупки. Так как товары могут иметь различную стоимость и назначение, то и условия оформления покупки будут различны.

Чем меньше стоимость товара, тем проще ее приобрести и оформить. Более дорогие товары требуют серьезного отношения и оформление покупки может потребовать сбора тех или иных документов или привлечения специалистов.

Условия по кредитам и займам также будут изменяться в зависимости от роста ценности товара.

Суть ипотечного договора и его отличие от других видов кредитов

Существует множество видов кредитов, разработанных банками и кредитными организациями, которые имеют разное назначение и могут быть использованы в той или иной ситуации в зависимости от сложности приобретаемого товара.

Для покупки недорогих товаров повседневного назначения можно воспользоваться простыми потребительскими кредитами. Получить такие кредиты достаточно просто, их оформление не занимает много времени, а процедура максимально упрощена.

Но для таких товаров, как дорогой автомобиль или недвижимость понадобятся особые условия для займов, которые удастся выгодно оформить, участвуя в подходящей к случаю банковской программе. Например, для тех, кто успеет взять ипотеку в текущем году, есть возможность списать часть основного долга.

Само понятие ипотека происходит от греческого слова, которое в переводе означает залог и фактически означает выдачу займа на определенный период времени под проценты на условиях залога какого-либо недвижимого имущества.

Любой вид займа, где по условиям договора в качестве гаранта возврата долга с переплатой выступает недвижимое имущество или земельные участки, которые на время залога остаются в собственности и пользовании с правом на ограниченное распоряжение у должника, считается ипотекой.

Ипотека может предусматривать различные условия по договору, в зависимости от размера выдаваемой суммы, периода времени необходимого на оплату по обязательствам, вида залогового имущества, полагающихся льгот или особых договоренностей с кредитором.

Для удобства, банками были разработаны программы кредитования, которые максимально полно отвечают условиям той или иной сделки по недвижимости, учитывая все возможные риски для банка и широкие возможности для заемщика.

К основным программам, по которым выгоднее взять ипотеку относятся:

    1. Ипотека под залог имеющейся недвижимости. Условия по договору позволяют дать в долг определенную сумму займа под залог имеющейся в собственности заемщика недвижимости, но не превышающую стоимость залогового имущества.
    2. Ипотечное кредитование. Кредит выдается под залог приобретаемой недвижимости. Выплата долга по договору происходит ежемесячными платежами, которые включают в себя проценты по кредиту и часть основного долга ипотеки.
    3. Помощь в покупкеИпотека на строящееся жилье. Условия договора предусматривают выдачу займа на покупку строящегося жилья. Выбор застройщика обязательно должен быть одобрен банком. Программа позволяет приобрести жилье по достаточно низкой цене, но с учетом рисков банк выставляет очень высокие проценты.
    4. Ипотека на загородную недвижимость. Программой предусмотрена покупка недвижимости под залог в кредит, расположенной за пределами города. К ней относятся дом, участок, коттедж или иные предложения, разработанные банками совместно с застройщиками.
    5. Ипотека под постройку дома. Выдается владельцам земельных участков, которые планируют на его территории построить частный дом.
    6. Ипотека на вторичное жилье. Предусматривает большие льготы, низкие ставки и приемлемые сроки в случае если будет оформляться купля вторичной недвижимости.
    7. Ипотека с господдержкой. Позволяет воспользоваться государственными льготами, получить субсидии или налоговые вычеты, которые частично или полностью компенсируют основной долг по ипотеке.

В случае если правильно взять ипотеку на квартиру, то при определенных условиях может появиться возможность погасить долг за счет государственных средств. Поэтому на этапе планирования покупки недвижимости, в случае если предстоит оформление ипотеки, необходимо определиться какой вид ипотеки предоставит наиболее удобные условия по договору для конкретного случая покупки недвижимости.

Кредит на домЕсли вы не знаете, как правильно взять ипотеку, что нужно, чтобы покупка недвижимости не оказалась непосильным бременем на многие годы, можно нанять грамотного брокера. Он объяснит, как получить ипотеку с наиболее подходящими для вас условиями, возьмет основную организационную работу по подбору и оформлению на себя или вам самостоятельно придется разбираться в большом объеме банковских программ и предложений.

Пошаговая инструкция взятия ипотеки

Покупка недвижимости всегда предполагает солидные финансовые затраты, поэтому предлагаемые банками программы кредитования жилья, пользуются большим спросом среди населения. Но для того, чтобы была возможность воспользоваться удобным предложением, нужно совершить определенные действия.

Многие испытывают трудности, не зная с чего начать и как оформить ипотеку. В этом случае можно обратиться к людям, которые предоставляют услуги по оказанию помощи в получении кредита.

Они помогут не только с оформлением необходимой документации, но и смогут подобрать индивидуальную программу конкретно для вашего случая, а также ответят на вопросы:

      • можно ли оформить ипотеку на двоих;
      • Список с галочкамигде выгоднее оформлять ипотечный заем учитывая конкретную ситуацию;
      • как получить помощь от государства на оплату основного долга;
      • как взять ипотеку на квартиру;
      • какой срок лучше выбрать для ипотечного займа на покупку вашей недвижимости;
      • где лучше брать ипотеку, чтобы не испытывать трудности с последующим выполнением обязательств перед банком.
      • что нужно, чтобы получить ипотеку.

Ипотека, как получить одобрение кредита в банке? Чтобы не запутаться и верно оценить свои шансы на успех, собрать все что нужно, чтобы взять ипотеку, нужно придерживаться определенного плана действий.

Составленный план поможет не упустить ничего важного и своевременно, без лишней суеты проделать основные шаги для получения займа. Он будет помощником независимо от того воспользуетесь вы услугами брокера или решите заняться оформлением самостоятельно.

Ипотека, не знаете с чего начать, какие шаги предпринять в первую очередь? Поможет пошаговая инструкция, приблизительный план. Следуя ему, вас не будет мучить вопрос о том, как взять ипотеку на покупку недвижимости:

      • Денежные сбереженияДля начала необходимо выяснить, какая сумма у вас уже собрана для покупки недвижимости. Сколько уже отложено и возможно ли получение дополнительных финансов в ближайшее время, возможна ли помощь от родственников. Эти средства можно использовать на оплату первоначального взноса для ипотеки на квартиру или дом. Часто, хороший первый взнос по договору позволяет получить очень выгодные условия и небольшие проценты.
      • Следует прицениться и выбрать недвижимость, которая приблизительно подойдет по условиям и стоимости. Провести оценку рынка жилья, чтобы определиться с суммой, которая может потребоваться на оплату покупки. Для этого шага достаточно приближенных значений, заходить далеко в поиске и вносить аванс не требуется, но оценка возможностей будет на пользу особенно, если будете оформлять ипотеку в другом городе.
      • Вопрос о том, как выгодно взять ипотеку во многом прояснится, если определиться с банком, в котором возможно будет получен оформляемый заем. Выгоднее взять ипотеку в том банке, где предлагаемые программы наиболее соответствуют виду приобретаемого жилья и предоставляют максимально выгодные процентные ставки, удобные сроки, возможные льготы и скидки, а также приемлемые условия первоначального взноса.
      • Выбрав наиболее подходящие банк и программу надо ознакомиться со списком документов, которые будут требоваться на рассмотрение для того, чтобы взять ипотеку. Обычно порядок покупки квартиры в ипотеку требует стандартный пакет документов с подтверждением дохода. Но банком могут быть запрошены дополнительные документы. Вместе с заявлением пакет документов передают на рассмотрение, проверяют, а за тем выносят решение по запросу о предоставляемом займе. Требуемую сумму могут одобрить или внести поправки с указанием допустимой суммы по кредиту.
      • Оформление договораСледующим шагом надо выбрать недвижимость, за которую будет внесен залог. Она должна соответствовать условиям ипотечного договора, а стоимость – выдаваемой заемной сумме. Если имущество не новое, то необходимо проверить ее историю, собрать список домовладельцев, которые были зарегистрированы в ней и убедиться в том, что все они выписаны. Удостовериться в отсутствии долгов по имуществу. Покупка квартиры в ипотеку потребует сбора пакета документов. Перечень можно получить в банке, в котором будет выдаваться заем.
      • Если после проверки подтвердиться юридическая чистота имущества, то можно начинать оценку недвижимости у независимых экспертов. Оценка экспертов будет являться для банка документальным основанием к выдаче определенной суммы по кредиту.
      • Практически все банки выдавая ипотечный заем включают в условия кредитного договора обязательное страхование залогового имущества. Иногда, это требование распространяется и на страхование жизни и здоровья заемщика от несчастного случая, который может произойти во время действия договора. Перед покупкой недвижимости внимательно ознакомьтесь с условиями программы и убедитесь в том, что все что нужно для оформления ипотеки вас устраивает и вы готовы выполнить эти требования. Тот банк, который вы выбрали, потребует от вас выполнение всех дополнительных условий, предусмотренных программой.
      • После того, как будет подготовлено все, что нужно для получения ипотеки и выбрано место, где удобно взять ипотеку можно назначать дату сделки.
      • Ипотека, как оформить заем на покупку недвижимости:

        • в назначенный день происходит подписание договора с банком;
        • заемщик получает одобренный кредит;
        • деньги на жилье отправляются в ячейку на хранение до момента оплаты по договору покупки недвижимости.

        Перед подписанием договора с банком необходимо убедиться в правильности написания всех реквизитов, соответствии всех дат, адресов и убедиться, что нужные условия в нем прописаны и соответствуют предварительной договоренности.

      • После подписания всех документов с банком и продавцами договор купли продажи вместе с банковской закладной подлежит регистрации. В регистрационной палате регистрация сделки по ипотеке происходит в течение пяти рабочих дней, после чего новому владельцу недвижимости выдается на руки зарегистрированный договор и свидетельство.

Это основные этапы, пройдя которые можно стать владельцем недвижимости оплатив ее стоимость не сразу, а в течение нескольких лет после покупки, будучи ее хозяином.

Для себя этот план действий можно дополнить или что-то изменить.

Но в целом он включает все наиболее важные моменты, которые придется совершить, если предстоит покупка недвижимости, а финансы не позволяют оплатить ее без использования займа.

Читайте также:
Коноплнов Иван
Об авторе
Подготовил: Коноплнов Иван,
Эксперт проекта ANedvizhimost.ru
Полезная статья?
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (No Ratings Yet)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *