Оценка квартиры для ипотеки ― все что нужно знать о процедуре

При оформлении ипотечного займа для покупки квартиры всегда проводится оценка этого жилья. Для чего нужна оценка квартиры при ипотеке? Таким образом, банк и покупатель застрахованы от любых нарушений сделки. Так, продающий квартиру не сможет повысить на нее цену. А банк, в случае невыплаты ипотеки сможет продать ее и погасить задолженность.

Оценка квартиры для ипотеки проводится экспертом в этой области. Он делает все необходимое и предоставляет отчет по оценке.

Для того, чтобы провести всю процедуру правильно – заемщику нужно знать некоторые нюансы.

Зачем проводится оценка недвижимости и какие документы нужны при этом?

Оценивание недвижимого имущества ― необходимый этап в процессе совершения различных сделок. Это могут быть покупка или продажа, сдача в аренду, обмен или передача в наследство. Благодаря объективной оценке можно узнать действительную стоимость того или иного объекта недвижимости.

В процессе оценивания учитываются все мелкие детали: месторасположение, есть ли развитая инфраструктура, физическое состояние имущества. Имеют значение и ценность в архитектурном плане, и степень изнашиваемости.

Существует несколько ситуаций, при которых невозможно обойтись без оценки:

• приватизация;
• купля-продажа;
• получение кредита, под залог данного объекта. Для определения целесообразности выдачи кредитных средств, банк и проводит оценку залогового имущества. Так же выдается и ипотечный кредит;
• при необходимости получить достоверную информацию о реальной стоимости недвижимости;
• передача в аренду;
• доверенность посторонним лицам;
• отчуждение;
• присоединение имущества к уставному капиталу;
• использование объекта как вклад в фонд юридических лиц;
• конфликты, связанные с судами;
• страхование;
• переуступка обязательств по долгу;
• привлечение пайщиков;
• структуризация. Сюда входят ликвидация и слияние;
• поиск инвестиций и при инвестпроектировании;
• контроль уплаты налогов;
• судебное решение;
• оформление документов, связанных с опекой и попечительством.

Проведение оценки является обязательным условием. Вне зависимости от формы собственности недвижимости. В коммерческой сфере оценивать могут магазины, склады, торговые центры, предприятия, здания, гостиницы. В жилой  ― квартиры, дома, земельные участки, части квартир.

Оценочный этап в оформлении ипотеки проводит специалист, найти нужного человека можно в компаниях, у которых есть лицензия. Немаловажным пунктом в оценивании являются документы для оценки квартиры для ипотеки.

Первостепенными являются правоустанавливающие документы:

• свидетельство о праве собственности;
• договор покупки-продажи;
• договор о дарении или обмене.

Необходимыми являются и такие бумаги как:

1. Справки из реестра прав собственности или на основе технического паспорта. Их выдачей занимается БТИ.
2. В случае наличия перепланировки также нужны разрешения на ее проведение.
3. Если объект арендуется, то следует предоставить договор.
4. На объекты с ограничениями и обременениями также нужно предоставить соответствующие этому бумаги.
5. К документам на частный дом должны прилагаться правоустанавливающие документы на землю.

Существует ряд бумаг, без которых экспертиза не может быть проведена:

1. При оценке какой-то из частей здания обязательным является регистрационные документы, технический паспорт на объект из БТИ.
2. Без сметы, проекта и актов введения в эксплуатацию ― если такие документы есть.
3. Бумаги о разделении прав на пользование объектом, когда собственников несколько.

В том случае, когда оценку нужно осуществить по требованию банка, основными документами являются:

1. Справка из Единого государственного реестра прав на недвижимость и существующие с ним сделки.
2. На жилье составляется характеристика в соответствии с формой 7.
3. Квартирный паспорт.
4. Регистрационная справка по форме 9.

Обязательно нужно предоставить весь пакет документов в виде ксерокопий хорошего качества. Оценщики должны без труда получить всю важную информацию при их изучении. Ведь именно от оценки зависит успешность любой сделки, связанной с недвижимостью.

Как организовать оценку квартиры?

Получить отчет о стоимости любого объекта недвижимого имущества можно в специализированных компаниях или у частных оценщиков. Будет ли проблемой найти их? Нет. Ведь зачастую банки имеют широкую сеть партнеров-оценщиков.

У любого заемщика есть возможность отказаться от рекомендаций банка и найти оценщика самостоятельно.

Но лучше этого не делать. Для этого есть несколько причин:

1. Надежность оценочной компании банка значительно выше. Кроме того, это уже проверенный партнер.
2. Процесс оформления сделки и выдача займа существенно ускоряется. Благодаря тесному сотрудничеству между банком и оценочной компанией, все требования финансового учреждения будут соблюдены. Поэтому не возникнет надобности в повторном рассмотрении и изменении оценочного отчета.

Кроме того, зачем искать в огромном количестве непрофессионалов и терять свое время? Лучше работать с теми, кто знает свое дело.

Из всех критериев выбора оценщика можно выделить следующие, немаловажные:

1. Деятельность оценочной фирмы или индивидуального оценщика должна быть застрахована не менее чем на один год.
2. Сумма страховки должна начинаться от 300 тысяч рублей.
3. Оценка квартиры для ипотеки не может быть произведена оценщиком, который является родственником заемщика.
4. Уплачивает ли оценщик взносы в фонд саморегулируемой организации. И является ли он ее участником.

Как дополнение, всегда стоит учитывать такую информацию как репутация, срок работы и отзывы. На их основе можно решить, стоит ли обращаться в эту компанию, или к определенному оценщику.

Также законным является запрос на получение договоров и отчетов фирмы. Их следует сверить на соответствие с действующим законодательством (10 и 11 ст. федерального закона “Об оценочной деятельности”).

Оценка недвижимости для ипотеки имеет свою стоимость. Обычно эта сумма зависит от региона. В Москве и области это около 3500-4000 рублей. В Санкт-Петербурге цены ниже: 3000-3500 рублей. Оценка недвижимости для ипотеки завершается выдачей отчета о проведенной процедуре. Это письменное подтверждение работы оценщика.

Согласно законодательству, в отчете должны присутствовать такие пункты как:

1. Расчет стоимости объекта на рынке. В его основе должен лежать сравнительный или затратный подход.
2. Должен быть произведен анализ рынка в том сегменте, где находится оцениваемая недвижимость.
3. Качественные цветные фотографии жилья: общий вид здания, комнаты и помещения. На фото должны присутствовать и несогласованные (если такие есть) изменения в планировке. Обязательно зафиксировать все повреждения и переоборудования, проведенные в квартире.
4. Объекты-аналоги. Для больших городов (более 500 тысяч человек) их должно быть около четырех. Для остальных населенных пунктов ― от двух.
5. Обременения. Есть ли такие, или же нет ― все нужно отобразить в отчете.

Оценка квартиры ― ответственный момент. Поэтому к его осуществлению стоит подойти серьезно.

Выбор оценщика, подготовка документов и отчет ― все это лучше проконтролировать. Так процедура пройдет спокойно и быстро.