Нужна ли страховка при ипотеке?

Страхование ипотеки – одно из важнейших условий, которое позволяет оформить кредит. Согласно законодательству для заемщика обязательна только страховка предмета залога. Но различные банки дополнительно требуют наличие страховки и трудоспособности. Нужно ли страховать свою жизнь рассмотрим подробнее.

Особенности страхования жизни по ипотеке

При приобретении имущества в ипотеку большинство банков настаивают на оформлении дополнительной страховки. Как правило, ее сумма равна объему кредита + 10%. Если произошли события, прописанные в договоре, компания будет самостоятельно выплачивать кредит в банке, а лишние средства выдаст страхователю.

Защита домаСтрахование жизни и здоровья при ипотеке осуществляется в одной из компаний, которая сотрудничает с банком. Если же заемщик предварительно заключит подобный договор в другой организации, то ипотечный договор необходимо будет заключать с банком-партнером, который готов зачесть полис.

Некоторые банки требуют застраховать дополнительные моменты. Отдельные организации требуют оформлять этот договор на 3 года, другие же на весь срок действия ипотечного кредита.

Страхование квартиры при ипотеке подразумевает проведение платежей раз в год. Когда подходит время, страховая запрашивает у банка данные о заложенности. А после их получения, рассчитывает размер платы. Некоторые компании предоставляют возможность ежеквартальной оплаты.

Оплата страхования жизни начинается с момента получения займа. Страхование недвижимости же напрямую зависит от того какое жилье будет приобретено.

При покупке готового жилья оплата производиться в момент получения средств, а при приобретении строящегося – после того, как оно было переоформлено.

Перед заключением договора страховки жилья необходимо внимательно прочитать перечень случаев, в которых страхования компания возместит убытки. Если вы решили страховать квартиру, то ущерб будет возмещен в следующих случаях:

  1. Список с галочкамиУничтожение жилья при пожаре.
  2. Повреждение в огне.
  3. Затопление.
  4. Катаклизмы природного или техногенного характера.
  5. Противоправные посягательства.
  6. Недавно открывшиеся дефекты строительства.

Также в роли страхового случая может выступить вступившее в силу решение суда об отчуждении имущества. Если были застрахованы дополнительные ситуации, то перечь этих случаев может быть расширен.

Страхование жизни при ипотеке предусматривает выплаты в случае:

  1. Кончины страхователя.
  2. Утраты трудоспособности.

При возникновении такого случая необходимо сразу уведомить страховую компанию. Специалисты опишут возможный механизм действий в такой ситуации.

Страхование здоровьяСтрахуя здоровье или жизнь, заемщик получает ряд выгод. Так, при возникновении проблем, страховая будет вынуждена выплатить банку остаток кредита, а жилье при этом будет находиться в собственности должника или его наследников.

Страховка квартиры по ипотеке на случай ее повреждения означает, что страховая должна будет выплатить ущерб заемщику. Но стоит обязательно учитывать, что если сумма страховки равна ипотечному кредиту, то на восстановление средств может не хватить.

к оглавлению ↑

В каких случаях без страховки не обойтись?

Многие заемщики задаются вопросом обязательно ли страховать жизнь при ипотеке. Согласно действующему законодательству заемщик, обязанный страховать исключительно залог. Но большинство кредитных организаций хочет минимизировать свои финансовые риски, ведь ипотечный кредит по сути максимальный при этом с минимальной ставкой.

Страхование жизниИменно поэтому банки могут отказываться оформлять кредит, если заемщик не застраховал свою жизнь, имущество и юридическую чистоту сделки. Стоит отметить, что обеспечение юридической чистоты сделки необходимо только в течение первых 3 лет, так как по окончании этого периода истекает срок давности для подобных дел. Это связано с тем, что довольно часто наблюдаются случаи двойных продаж.

Обязательно или нет проводить страхование решать только вам. Но по статистическим данным отказов практически нет. Кроме того, для незастрахованных лиц кредитные учреждения предлагают более высокую процентную ставку. Поэтому учитывая все риски оформление страховки выгодно не только для банка, но и для заемщика.

Если произошла утрата жилья или было утрачено право собственности на него, то выплату будут положены банку. Страховая возместит ему остаток сумму, по кредиту увеличенную на 10%.

Вернуть страховку по ипотеке может только тот заемщик, который застраховал полную стоимость квартиры.

Если ипотека была выплачена заранее, то у заемщика может возникнуть вопрос как вернуть страховку? Ответ на него довольно прост. Лицо может вернуть только платежи за неиспользованный период. Если досрочно была погашена только часть кредита, есть возможность добиться проведения перерасчета страховой.

к оглавлению ↑

Сколько стоит оформление и где дешевле?

Стоимость услуги определяется в индивидуальном порядке. Как правило, страхование квартиры по ипотеке составляет от 0,3 до 0,5% от стоимости. Также на цену оказывает влияние: состояние жилья, наличие отделки и другие факторы.

СтрахованиеСтрахование жизни по ипотеке колеблется в пределах от 0,3 до 1,5%. На стоимость договора оказывают влияние:

  1. Возраст.
  2. Особенности здоровья.
  3. Характер деятельности.

В отдельных случаях кредитные организации требуют застраховать и созаемщика. Но это необходимо только при условии, если его доходы были учтены при определении размера кредита.

Стоит отметить, что нет смысла рассматривать каждый полис по отдельности. Это связано с тем, что страхование при ипотеке представляет собой комплексный продукт. В среднем платить страховку придется в размере от 1 до 1.5% от оставшейся суммы, умноженную на 10%.

Если по ипотеке с господдержкой возникли определенные проблемы, то не стоит переживать. Разрешить трудности поможет страховая, поэтому необходимо сразу же обратиться к специалистам.

Но нужно обязательно учитывать, что при страховании квартиры для ипотеки вопрос о выплате компенсации будет решаться между банком и компанией, поэтому особого участия в этом процессе не требуется. Довольно редко возникают случаи, в которых лицу необходима поддержка компании, а денег на выплату долга нет. Это обуславливается с тем, что непременный фактор, который проверяет компания – размер долга, а банк, в свою очередь, насколько кредит покрыт полисом.

Страхование имуществаБолее распространены ситуации, в которых страховая отказывается платить, обязывая вас разбираться с кредитным учреждением самостоятельно. В таком случае нужно стоять на своем и обращаться в арбитражный суд. При этом банк будет выступать на стороне заемщика. Но выиграть дело не удастся, если лицо утаило от компании какой-либо факт, который привел к возникновению страхового случая. В такой ситуации суд будет на стороне страховщиков.

Многие лица интересуются можно ли отказаться от страховки по ипотеке? Отказаться, конечно, можно, но в такой ситуации вы должны выплатить всю сумму задолженности. Лучше всего, воздержаться от столь радикальных мер и по предварительному согласованию с кредитной организацией просто сменить страховиков.

Большинство людей оформляющих кредит на жилье, не знают обязательно ли страхование жизни при ипотеке. Оформлять дополнительную услугу такого рода лицо не обязано, но многие финансовые учреждения из-за отсутствия договора могут предлагать более высокую процентную ставку.

Если внимательно разобраться в этом вопросе, то можно понять, что страхование жизни и здоровья выгодно не только для кредитора, но и для самого должника. Поэтому стоит подобрать оптимальную компанию с выгодными условиями и согласовать процедуру с банком.

Читайте также:
Коноплнов Иван
Об авторе
Подготовил: Коноплнов Иван,
Эксперт проекта ANedvizhimost.ru
Полезная статья?
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (No Ratings Yet)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *