Насколько выгодна ипотека с первоначальным взносом 10%

Собственное жилье является постоянной темой для раздумий и мечтаний многих людей. Жить в своей отдельной квартире и быть в ней полноправными хозяевами, несомненно, намного лучше, чем постоянно перебираться с одного съемного жилья в другое или делить жилплощадь с родственниками. К сожалению, далеко не каждая молодая семья может позволить себе приобрести новое жилье за наличные с такой же легкостью, с какой совершаются повседневные покупки.

Первый взносОптимальным вариантом для желающих стать владельцами своей личной собственности уже в течение многих лет выступает ипотечное кредитование. Вариант покупки квартиры в кредит упрощает решение вопроса о единовременном сборе большой суммы средств для оплаты собственного помещения, но и накладывает массу обязательств на заемщика.

Своевременность внесения платежей, необходимый размер первого взноса и соблюдение всех банковских условий договора – все эти моменты следует выполнить для того, чтобы к концу оговоренного в соглашении срока стать полноправным владельцем личной недвижимости.

Реальность невысокого первоначально взноса

Давно стали привычными цифры в 30-50 и даже 70%, составляющие сумму первоначального взноса во многих банков. Конечно, такой размер платежа вызывает состояние шока и заплатить его просто и сразу далеко не по карману обычному обывателю.

Крупная денежная сумма, обязательная к внесению в качестве первого взноса за ипотеку, гарантирует банку подтверждение уровня платежеспособности клиента и серьезности намерений потенциального заемщика.

Однако, у самого заемщика логичным образом возникают сложности со сбором требуемых средств.

Расчет суммыВ подобных случаях существуют два варианта выхода из ситуации:

  • отложить заключение ипотечного договора на неопределенный срок, необходимый для накопления оговоренного количества денег;
  • перед ипотекой получить первоначально потребительский кредит на сумму, соответствующую первоначальному взносу.

Оба варианта выглядят несколько удручающе для тех, кто мечтает о скорейшем заселении в свое новое гнездышко и уже не в силах оттягивать долгожданный переезд или попадать все в новые и новые круги долгов перед банками.

Можно выбрать и программу жилья в кредит без первоначального взноса. На первый взгляд, такой способ кредитования кажется неимоверно привлекательным. Рассмотрев же его получше –заемщики часто натыкаются на подводные камни, не скрываемые финансовыми организациями, но и не бросающиеся в глаза при первом прочтении договора.

Семейный бюджетПотратив немного времени и проанализировав условия и размеры кредитной ставки по программам с нулевым первым взносам, легко просчитать, что в итоге, переплата составит громадную сумму, а начальные платежи уйдут только на погашение процентов. Кроме того, из-за нестабильности экономики и возможного резкого снижения цен на недвижимость, даже после продажи квартиры, заемщик не сможет погасить всю сумму кредита.

В случаях же возникновения просрочек по платежам или невозможности продолжения выплат из-за сложностей с материальным состоянием заемщика, владелец жилья (как оказывается в подобных ситуациях, временный) в итоге остается и без недвижимости, конфискуемой банком за неуплату и без вложенных в погашение займа денег.

В настоящее время ситуация изменилась в лучшую сторону. Продвигаемые государством программы предоставления жилья в кредит стали гораздо более лояльными – появилась возможность оформления ипотечного кредитования, первый взнос по договорам которых не превышает десять процентов от стоимости жилья.

Собрать такое количество денег несравненно легче, чем половину стоимости квартиры, как предполагалось в прежних вариантах программ.

Кредит на домИпотека с первоначальным взносом 10% предполагает расчет суммы кредита, основываясь на оценочной стоимости жилья. Эта стоимость определяется банковскими сотрудниками после проведения доскональной оценки специалистами предмета торговли. Дополнительно заемщику придется потратить деньги на страхование ответственности, являющееся незыблемым условием в договорах, предполагающих столь низкую процентную ставку.

Это не прихоть работников финансовых организаций, а гарантия снижения рисков для банковских организаций. В случае невозможности выплаты кредита самим заемщиком, погашение оставшейся суммы банку осуществляется страховой компанией.

к оглавлению ↑

Особенности ипотеки с 10%-м первым взносом

Неоспоримым преимуществом приобретения жилья в кредит на выгодных условиях внесения первоначально всего лишь 10% от стоимости квартиры является доступность подобного предложения для практически всех категорий населения.

Оплата за домОценив примерный график скачков цен на недвижимое имущество, можно без труда просчитать, что ежегодный рост цен на квартиры превысит размер кредитных выплат за аналогичный период и, таким образом, средства, вложенные в ипотеку себя, без сомнения, оправдают.

Для ответственных клиентов со стабильными источниками доходов, выбор подобного способа приобретения жилья, является оптимальной возможностью спокойно и постепенно выплачивать долг банку, уже став практически полноправным владельцем квартиры.

Поскольку, абсолютно идеальных и легких путей получения недвижимости в кредит все же не существует, перед заключением договора стоит все же учесть и некоторые минусы данного вида займов.

  1. Кредиторы предъявляют более жесткие условия и требования к заемщикам по договорам ипотеки с низким первоначальным взносом, стараясь максимально обезопасить себя от возможности финансовых рисков.
  2. Небольшой первый взнос предполагает несколько повышенный размер значения процентной ставки.

    Знак восклицанияЛогично, что ставка будет выгоднее при заключении договора с крупной суммой первоначального взноса, но в условиях выбора возможности малого первого платежа, приходится соглашаться с банковскими условиями.

  3. Ежемесячная выплата по кредиту будет пропорционально повышаться. Это также обусловлено необходимостью финансовой организации защитить себя от вероятности невыплаты задолженности плательщиком.
  4. Продолжительный срок (около 25-30 лет) действия договора пропорционально зависит от размера первоначального взноса. Чем меньше сумма, составляющая десять процентов от стоимости квартиры – тем на больший срок растягивается ипотека.

Все условия вполне реальны для выполнения и абсолютно обоснованы, поэтому преимущества ипотеки с первоначальным взносом 10 процентов чаще всего превалируют над недостатками.

Выбирая для себя этот вариант кредитования, стоит реально оценить свои возможности и планы и уже с полной уверенностью в своих силах обращаться для заключения договора в банковские заведения.

к оглавлению ↑

Где можно получить жилье в кредит с низким первым взносом?

Банков, занимающихся программами ипотечного кредитования на минимальных условиях, не так уж и много. Одним из самых известных, классически выступает Сбербанк с предложением «Жилье в кредит для молодой семьи». Выдается эта ссуда при условии, что хотя бы один из супругов не достиг 35-ти летнего возраста и при наличии детей в семье.

Соответствующие свидетельства в обязательном порядке должны быть включены в пакет подаваемых документов. Похожие условия с невысоким первым взносом, но уже для военнослужащих, имеются у ВТБ24 и Газпромбанка.

Банк ВТБ24 предлагает вниманию потенциальных клиентов еще и гибкую систему ставок по программе «Квартира на вторичном рынке». Интересный момент этой пропозиции заключается в возможности снижения первоначального взноса с 20 до 10 процентов при заключении договора страхования ответственности заемщика.

Кроме вышеперечисленных банковских организаций, в списке лидеров по предоставлению ипотеки с 10% первоначальным взносом присутствуют следующие компании:

  • Оплата в банкеСобинбанк, со ставкой по кредиту от 8 до 11% на сумму от 30000 рублей и сроком договоров ипотеки от 5 до 50 лет;
  • Русстройбанк – размеры кредита достигают 10000000 рублей на срок до 30 лет, а процентная ставка варьируется от 9,1 до 12,9%;
  • Связь банк – ставка 9,5-12,8%;
  • Альфа-Банк – признанный одним из самых непримиримых к своим должникам и предлагающий ипотечные кредиты на срок от 3-х до 30 лет, со ставкой 14,85%.

В каждом индивидуальном случае стоит искать подходящий именно конкретной семье или отдельному лицу вариант ипотечного кредитования. Для одних – важен размер первоначального взноса, других же более интересует продолжительность сроков погашения займа или размер процентной ставки. Следует учитывать и тот момент, что в разных регионах условия могут меняться, а стоимость между первичным и вторичным жильем значительно отличаться, что тоже скажется на размерах выплат кредита.

Читайте также:
Коноплнов Иван
Об авторе
Подготовил: Коноплнов Иван,
Эксперт проекта ANedvizhimost.ru
Полезная статья?
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (No Ratings Yet)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *