Что делать с ипотекой при разводе?

Ипотека – это долгосрочный кредит, предназначенный для приобретения жилья. Выплачивать займ необходимо на протяжении нескольких лет, иногда срок достигает нескольких десятилетий. Неудивительно, что за это время могут возникнуть различные обстоятельства, связанные с разделом ипотечной квартиры.

При расторжении брака супруги обеспокоены, как делится ипотека при разводе, ведь проживать совместно не представляется возможным.

Перед тем, как развестись, необходимо внутри семьи решить, как разделить квартиру и не выносить обсуждения вопросов, связанных с недвижимостью, до судебного разбирательства. Существует два варианта, которые возможны при разводе с ипотекой:

  1. Раздел имуществаПродажа квартиры и погашение кредита раньше времени. Как правило, в таком случае, после реализации жилья остается сумма денег, которая подлежит разделу по договоренности сторон и в судебном порядке.
  2. Один из бывших супругов желает продолжать жить в квартире и оплачивать кредит. В другом случае, подается в заявление в банк, чтобы разделить ипотеку, при этом проживает кто-то один, а платят оба поровну.

Когда в семье есть ипотека и развод неизбежен, желательно рассмотреть все варианты разделения недвижимости и обязательств перед банком, чтобы до суда выяснить все нюансы.

Раздел ипотеки между разводящимися супругами

Если нет заключенного брачного контракта, имущество, приобретенное при совместной жизни, считается общим. Поэтому квартира в ипотеке при разводе делится пополам, также как и обязательства по всем займам.

Раздел имуществаРаздел ипотеки при разводе – дело непростое, квартира всего одна, а супругов двое, к тому же могут возникнуть дополнительные сложности, если есть ребенок, которому выделена доля в жилом помещении. Точного алгоритма действий при разделе квартиры, находящейся под обременением, не существует, так как в случае расторжения брака возникает множество нюансов, характерных для конкретной семьи.

Самостоятельно решить судьбу ипотеки при разводе и поделить жилье желательно по той причине, что в этой ситуации задействовано три стороны: муж, жена и банк, предоставивший заем. Достаточно сложно прийти к решению, которое удовлетворит сразу всех, поэтому прежде чем разводиться, следует облегчить последствия такого серьезного поступка.

Еще одна причина, выяснить заранее, как делится квартира при ипотеке – избежать несправедливого вердикта суда. Например, при присуждении жилплощади одному из супругов, второй еще долго вынужден оплачивать половину займа.

Единственный случай, при котором нет необходимости делить жилье и обязательства – получена ипотека до брака, то есть выплачивать займ обязан только один супруг. Как быть, если второй прописан в жилом помещении, можно выяснить как самостоятельно, так и в судебном порядке.

к оглавлению ↑

Продажа ипотечной квартиры

Продать квартиру, находящуюся в залоге у банка, не так просто, как хотелось бы. Для начала, при расторжении брака граждане обязаны уведомить об этом банк, ведь в договоре прописано, что сообщать необходимо о любых действиях, способных оказать влияние на выплату займа. С ипотекой при разводе придется повозиться, так как поделить квартиру сложно, а жить вместе не представляется возможным.

Если платить ипотеку одна сторона не желает, так как не живет в квартире, а вторая просто не может из-за финансового состояния – можно ее продать. Разумеется, в этом случае необходимо учитывать некоторые особенности:

  1. Обязательно заранее предупредить банк и получить от него разрешение.
  2. Обременение снимается только после полного погашения долга, то есть придется найти покупателя, готового купить жилье, находящееся под залогом.

    Расчет ценыЧаще всего такая процедура возможна только при помощи риелтора, так как переводить большую сумму денег в счет погашения кредита, не имея никаких гарантий, согласится далеко не каждый.

  3. При наличии несовершеннолетних детей, прописанных в квартире, предварительно нужно снять их с регистрационного учета.

    При этом необходимо сразу же оформить их в новом месте, в противном случае органы опеки могут вынести решение о лишении родительских прав.

  4. Выписаться всем взрослым членам семьи до продажи.

Существует два варианта продажи недвижимости, находящей в залоге у банка, при разводе супругов. Для кредитной организации главное – чтобы гражданин выплатил долг, остальные нюансы ее мало интересуют. Обычно банк позволяет продать квартиру, если на это имеются веские причины. Варианты продажи следующие:

  • Продажа за собственные средства покупателя. В этом случае необходимо выполнить определенный алгоритм действий:

    • объяснить банку необходимость осуществления сделки. Беспричинно продать квартиру будет очень сложно, так как банку невыгодно получить сразу всю сумму и остаться без процентов. Развод – серьезный повод, при котором кредитная организация одобряет сделку;
    • найти покупателя, который согласиться внести деньги перед оформлением всех документов. Сделать это достаточно сложно, поэтому нередко привлекаются риелторы;
    • покупатель передает задаток, равный сумме долга по ипотеке. Такую процедуру следует проводить через нотариуса, так как речь идет о большой сумме. В договоре указывается, что после снятия обременения продавец обязуется передать квартиру в собственность покупателю;
    • Покупка комнатыпогасить кредит, после чего банк дает справку об отсутствии долга и закладную;
    • снять обременение, предоставив в регистрационную палату или МФЦ;
    • заключить договор купли-продажи.

    Дальнейшие действия такие же, как и при обычной продаже. После регистрации права собственности покупатель обязан в течение 10 дней передать продавцу остаток суммы за квартиру.

  • Продажа при помощи банка. Этот вариант выгоден только кредитной организации, он приемлем лишь в том случае, если планируется срочный переезд или бывшие супруги не желают видеться и решать вопрос о разделе имущества при разводе. В такой ситуации банк действует также как при просрочке в выплатах ежемесячных платежей – продает квартиру по стоимости, необходимой для погашения займа. Как правило, у него нет желания сделать так, чтобы клиенты получили прибыль. Ипотека при разводе супругов в этом случае будет погашена, но прибыли они, скорее всего, не получат.

Продажа жилья позволяет не думать, как делить квартиру в ипотеке при разводе. Банк получает свои деньги, обязательства снимаются, а оставшиеся средства можно поделить самостоятельно или с участием судебных органов.

к оглавлению ↑

Переоформление ипотеки

В некоторых случаях ипотечная квартира – единственный вариант жилья для семьи. Продать ее невозможно хотя бы потому, что некуда выписать несовершеннолетнего ребенка. Что делать с ипотекой в этой ситуации решить несложно – один из супругов остается жить в квартире, а второй помогает с выплатами после развода или просто переоформляется договор, после чего обязательства в полном объеме возлагаются на одного человека.

Переоформить ипотеку достаточно просто, так как при отсутствии брачного контракта, супруги всегда являются созаемщиками, то есть несут равную ответственность по кредиту. Такая процедура возможно в нескольких вариантах:

  1. В банке оформляется договор, по которому долг распределяется между бывшими супругами.

    Этот вариант возможен, если тот, кто лишается жилья, согласен платить часть займа. Поделенный кредит каждый платит независимо друг от друга.

  2. Один из супругов исключается из числа лиц, обязанных платить за ипотеку. В таком случае все права на квартиру и обязательства возлагаются на одного заемщика.

    Следует учитывать, что такое возможно лишь при подтверждении платежеспособности лица, на которого переоформляется договор.

Вопрос с ипотекой при разводе супругов с детьми, чаще всего, решается именно таким образом. Как правило, мать остается в жилом помещении с детьми, а отец, при желании, помогает с выплатами. Это наиболее оптимальный вариант, который устраивает кредитную организацию и не предполагает вмешательство суда.

к оглавлению ↑

Раздел имущества при военной ипотеке

Делить при разводе квартиру, приобретенную по военной ипотеке, достаточно проблематично. В этом случае все обязательства по погашению кредита возложены на военного – участника программы.

Условия этого вида ипотеки таковы, что наличие или отсутствие семьи не оказывает абсолютно никакого влияния на решение, поэтому разводящиеся супруги не имеют одинаковых прав на жилье.

Владельцем квартиры по военной ипотеке является военнослужащий, он – единственный собственник. Переоформление кредитного договора в этом случае невозможно. Поделить жилье, приобретенное по военной ипотеке, при разводе очень проблематично.

Расчет суммыДля этого необходимо консультироваться с несколькими юристами и привлекать их для решения вопроса, так как такие займы обычно стараются тщательно обезопасить от раздела. Часто при оформлении военной ипотеки требуется заключение брачного контракта, который обеспечить единоличное владение жилым помещением, независимо от изменения семейного положения. Связано это с тем, что часть суммы вносит Министерство обороны РФ, и раздел квартиры, предназначенной для военнослужащего, не входит в планы руководства.

При обстоятельствах, которые вынуждают делить ипотечную квартиру, необходимо продумать все варианты и выбрать тот, который будет удовлетворять все стороны сделки и не принесет ощутимого ущерба. Самостоятельное решение проблемы при разводе избавит от длительных судебных разбирательств и, возможно, не самого выгодного для супругов решения.

Читайте также:
Коноплнов Иван
Об авторе
Подготовил: Коноплнов Иван,
Эксперт проекта ANedvizhimost.ru
Полезная статья?
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (No Ratings Yet)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *