Условия реструктуризации ипотеки в 2016 году

Непростая финансовая ситуация в стране привела к тому, что некоторым людям стало нечем оплачивать кредитные обязательства. И если с потребительскими кредитами еще можно разобраться, то сумма ипотеки, как правило, слишком высока.

Помощь в кредитеНевозможность производить такие платежи может привести к тому, что граждане лишаться своего места жительства, которое, чаще всего, является единственным. Справиться с такой проблемой поможет реструктуризация ипотеки 2016, суть которой заключается в погашении части платежей государством, а также отсрочке выплат на срок до 1,5 лет.

Размер государственной помощи ограничен 600 тысячами рублей, при этом обязательно выполнение некоторых условий.

Понятие реструктуризации ипотечного кредита

Чтобы облегчить себе погашение ипотечного кредита, необходимо подтвердить необходимость помощи государства. Возможность реструктуризации долга по ипотеке есть у каждого человека, главное, чтобы он подходил под все требования, необходимые для этой процедуры.

Квартира или дом, приобретенный гражданином и находящийся под залогом у банка, должен отвечать определенным условиям.

В противном случае, владелец жилья лишается возможности получить поддержку государства. Требования к жилому помещению следующие:

  • Список с галочкамиКвартира должна быть единственным жильем человека. Если она такой не является и заемщику есть где жить, в случае отчуждения ипотечного жилья, на реструктуризацию ему надеяться незачем. При этом можно рассчитывать на помощь государства, если имеет доля в другом жилье, но общая доля всей семьи не должна превышать 50%.
  • Большое значение имеет и площадь жилого помещения. При наличии большого дома или многокомнатной квартиры будет получен отказ. Ограничения присутствуют по площади жилья:

    • однокомнатная квартира – 45 кв.м.;
    • двухкомнатная квартира – 65 кв.м.;
    • трехкомнатная квартира – 85 кв.м.

    Эти ограничения можно не брать во внимание только в том случае, если семья многодетная.

  • Поддержка распространяется только на жилье, купленное по приемлемой стоимости. Цена за 1 квадратный метр не должна превышать стоимость аналогичной квартиры более чем на 60%.
  • Реструктуризация долга возможна только спустя год после покупки жилья.

Претендовать на помощь государства в погашении ипотеки могут не все граждане, а лишь определенные категории. Право на субсидирование получили следующие люди:

  • при наличии в семье одного или более детей. Также учитывают несовершеннолетние, находящиеся под опекой у семейной пары;
  • Помощь в покупкеветераны боевых действий;
  • инвалиды и родители, которые воспитывают детей с ограниченными способностями;
  • граждане, потерявшие работу не по своей вине, или же доход которых снизился на 30% за 3 последних месяца;
  • семьи, остаток средств которых после погашения ежемесячного платежа менее 2 прожиточных минимумов на человека.

Если человек или семья подходит под все условия и требования, стоит задуматься о подаче документов на реструктуризацию долга по ипотеке. Полностью избавить от долга это не поможет, но значительно выполнение финансовых обязательств перед банком.

к оглавлению ↑

Какие документы потребуются?

Чтобы осуществить реструктуризацию ипотеки, нужно последовательно выполнить некоторые действия. В первую очередь, при возникновении финансовых трудностей, необходимо обратиться в кредитное учреждение и сообщить о необходимости такой процедуры. Придется предоставить большое количество документов, чтобы подтвердить необходимость реструктуризации.

Бывают ситуации, в которых банк не идет навстречу клиенту, в этом случае можно попробовать обратиться в другую кредитную организацию для рефинансирования кредита с последующей реструктуризацией.

Любой банк запрашивает определенный пакет документов, который включает в себя:

  • Пакет документовтрудовая книжка при утрате работы или заверенную копию для трудоустроенных граждан;
  • подтверждение доходов за год, предшествующий обращению в банк;
  • заявление о реструктуризации долга;
  • оригинал кредитного договора, который был заключен при оформлении ипотеки;
  • копия документов, подтверждающих, что жилье находится в залоге у банка.

Кроме этого, могут потребовать следующие документы (при наличии):

  • копия свидетельства о заключении брака (если ранее не предоставлялось);
  • справка от врача, подтверждающая утрату работоспособности (если неплатежеспособность произошла по этой причине);
  • документы, подтверждающие право собственности на другое имущество.

В некоторых случаях у человека нет возможности самостоятельно решать все вопросы, связанные с реструктуризацией. В этом случае не запрещено обращаться в агентство недвижимости, но тогда придется предоставить еще немного документов:

  • Оформление договораподтверждение права собственности на жилое помещение;
  • документы, подтверждающие страхование недвижимости;
  • документы созаемщиков, если они имеются.

Если все документы предоставлены в полном объеме и поводов для отказа у кредитной организации нет, гражданин проходит процедуру реструктуризации. Следует отметить, что при этом банк ничего не теряет, все расходы компенсирует государство. Именно поэтому кредитные организации охотно идут на такие условия.

к оглавлению ↑

Формы реструктуризации

При невозможности выплачивать ипотеку, реструктуризация может иметь несколько видов. В зависимости от выбранной формы, гражданин может достичь максимальной выгоды и облегчить выплату долга. Существует несколько форм такой процедуры:

  • Увеличение срока кредитования. Такая форма имеет как плюсы, так и минусы. К плюсам относится тот факт, что ежемесячный платеж становится меньше, облегчая выплату займа. Минусов немного больше:

    • общая переплата будет больше;
    • платить за свое жилье придется дольше;
    • эта форма невозможна, если изначально ипотека оформлена на максимальный срок – 30 лет.
  • Предоставление льготного периода. Преимущество этой формы в том, что гражданин может немного передохнуть и несколько месяцев выплачивать только проценты по ипотеке. Минусов, опять же, немного больше:
    • первые несколько лет проценты, как правило, превышают основной долг. Поэтому в этом случае такая форма не выгодна;
    • платить кредит придется дольше.
  • Рефинансирование. Оно предполагает получение нового кредита по более выгодным условиям, при помощи которого можно погасить ипотеку. В этом случае гораздо больше преимуществ, например, квартира больше не находится в залоге у банка и даже при просрочке платежа, жилье останется у гражданина.
  • Изменение валюты кредита. При существенном изменении курса валют можно обратиться в банк для изменения валюты выплаты ипотеки. Это особенно актуально сейчас, так как большинство заемщиков, получивших кредит в валюте, были не готовы к резкому колебанию курса.
  • Отмена штрафов за просрочку. При наличии серьезных причин, некоторые банки идут на уступки заемщику и позволяют продолжать платить кредит по графику, списывая все пени, начисленные за несвоевременное внесение сумм.
  • Досрочное погашение ипотеки. В этом случае выгода приобретается за счет отсутствия необходимости выплачивать проценты за пользование деньгами банка. Однако в условиях кризиса вряд ли у кого-то найдутся средства для полного погашения займа.

Выбор формы реструктуризации зависит от конкретной ситуации, а решение принимается заемщиком, совместно с кредитной организацией.

Благодаря такой процедуре, у многих заемщиков появилась возможность выполнять обязательства перед банком и не лишиться своего жилья из-за просрочек. Государственная поддержка в сфере кредитования позволяет поддержать людей в условиях кризиса.

Читайте также:
Коноплнов Иван
Об авторе
Подготовил: Коноплнов Иван,
Эксперт проекта ANedvizhimost.ru
Полезная статья?
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (No Ratings Yet)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *