Обзор лучших ипотечных предложений

Человеку, желающему впервые взять ипотечный кредит, легко запутаться среди множества предложений от разных банков. Все хотят приобрести жилье на выгодных условиях, без лишних переплат и неудобств. Для этого важно изучить все предложения и понять, где самый низкий процент по ипотеке и на каких условиях она выдается.

Недвижимость в новостройках

Ставки по ипотеке в 2016 году на квартиры в новостройках ниже, чем на жилье, продаваемое на вторичном рынке.

Компании застройщики заинтересованы в быстрой реализации своего товара и вместе с банками постоянно запускают новые предложения, выгодные для двух сторон. Лидеры среди кредитных организаций по займам на недвижимость в новостройках:

  • Сбербанк;
  • Оплата в банкеВТБ 24;
  • Россельхозбанк;
  • Банк Москвы;
  • Газпромбанк;
  • Возрождение;
  • Тинькофф;
  • Дельтакредит;
  • Райффайзен.

В среднем процентные ставки в компаниях по ипотеке на новостройки колеблются от 11% до 13%. Ипотеку на квартиру под низкий годовой процент от 10,45%, можно получить от компаний:

  • Абсолют;
  • Уралсиб;
  • Транс Капитал;
  • Банк жилищного финансирования;
  • Инвест Торг;
  • Дельта кредит;
  • Ак Барс;
  • Металлинвестбанк.

Условия у каждого банка свои. Некоторые из них устанавливают низкие показатели, но не объясняют, что это ипотека с переменной ставкой и проценты могут расти, в зависимости от определенных обстоятельств.

Ставки от 10,9% на ипотеку предлагает в 2016 году банк Югра-Стандарт.

Помощь в покупкеСбербанк предлагает займы на новостройки с установленной ставкой от 11,5%. Максимальный срок выплаты до 30 лет. Минимальная сумма 300 000 рублей. Условия приобретения недвижимости в строящемся жилье мягче – 11% годовых.

В Россельхозбанке на строящееся жилье годовая ставка начинается от 7 процентов годовых. Минимальная первоначальная оплата от 20%, она полностью зависит от срока выплаты.

Райффайзенбанк дает кредиты под восемь процентов. Но это переменная ставка по ипотеке – на первый год ипотека дается под 8 процентов, но потом ставка может меняться. Подписывая такое соглашение, важно оговаривать с кредитором все нюансы. Первый взнос – от 20%, срок – от 1 года до 25 лет.

Банк Тинькофф на квартиры в новостройках выдает займы под 13%. При выполнении условий компании процент падает на 2,5 показателя почти до 10%.

Кредит на домУсловия снижения ставки по ипотеке:

  1. Предоставление справки о доходах по установленной форме.
  2. Оформление страховки.

Кредит дается на 30 лет, минимальный взнос – 20%. Проценты по ипотеке в Банке Москвы на первичное жилье начинаются от 11,15%. Такие организации, как Абсолют, Газпромбанк, Ак Барс выдают ипотеки на первичную недвижимость со ставками от 12%.

к оглавлению ↑

Вторичный рынок

На вторичном рынке условия немного отличаются. Во многих банках процентная ставка по оформляемой ипотеке завышается, если жилье не относится к новостройкам или строящимся домам. Средний показатель – 12%.

Ипотека на жилье, ставка которой варьируется от 12% до 13% годовых, выдается в компаниях:

  • Расчет суммыМосковский кредитный банк (11,90%);
  • Газпромбанк (12%);
  • Абсолют (12%);
  • Промсвязьбанк (12%);
  • ВТБ (12,1%);
  • Открытие (12,25%);
  • Банк Москвы (12,1%).

Условия Банка Москвы и ВТБ – первый взнос от 15%, максимальный срок полной выплаты – 30 лет. При этом организации не требуют подтверждать свои доходы. У компании Открытие требование о первоначальном взносе выше – 20%, срок оплаты тоже 30 лет и надо обязательно подтвердить свою платежеспособность.

Самые невысокие ставки на вторичное жилье у Сбербанка – 10,25%. Минимальная сумма займа от 300 000 рублей. Его можно брать максимум на 30 лет. Подтверждать свои доходы обязательно. Если при погашении взноса или долга будет задействован материнский капитал, показатель годовых выплат составляет 12,50%. Это касается и новостроек, и вторичного рынка.

Сибсоцбанк предлагает на вторичное жилье ипотеку: 8% годовых, первый взнос 20%, срок кредита 15 лет. Минимальная сумма выдается в размере 300 000 рублей.

Сберегательный банк РоссииБанк Возрождение, Россельхозбанк, Инвестторгбанк и Ак Барс выдают займы на вторичную недвижимость от 11% до 12%. Но минимальная стоимость выданного кредита от 1 200 000 рублей.

При оформлении документов, стоит внимательно прочесть условия и узнать, какой вид ставки предлагается. Сейчас многие банки выигрывают на том, что в договоре указана плавающая процентная ставка по предлагаемой ипотеке. Значит, процент будет зависеть от рыночных показателей. Он может снижаться или повышаться. Но при любых условиях такое соглашение более рискованно, чем кредит с фиксированной ставкой.

к оглавлению ↑

Льготные программы

Где взять ипотеку по более выгодным условиям? У тех же организаций, но в рамках программы господдержки или по другим льготным программам.

Господдержка на ипотечный кредит сейчас все еще работает. Сначала ее продлили до лета, потом до ноября 2016 года, и в итоге до 31 декабря этого года включительно.

Какой процент будет установлен в рамках этой программы, зависит от показателей заемщика.

Список с галочкамиУсловия почти у всех кредиторов одни и те же:

  1. Максимальный срок до 30 лет.
  2. Минимальный взнос – 20% от общей суммы.
  3. Отсутствие комиссий.
  4. Возможность использовать материнский капитал.

Ставки от 10% предлагают:

  • Тинькофф (10,45%);
  • Интеркоммерц (10,9%);
  • Росэнергобанк (10,9%).

Московский кредитный банк выдает займ по госпрограмме под 6,9% годовых. Но максимальный срок выплаты до 20 лет; а максимальная сумма – 8 миллионов.

Ставки от 11% по программе государственной поддержки в банках:

  • Помощь в покупкеСбербанк (11,4%);
  • ВТБ (11,15%);
  • Райффайзенбанк (11,15%);
  • Абсолют (11,25%);
  • Промсвязьбанк (11,4%);
  • Российский капитал (11,9%).

Доступная ипотека (7%-10% годовых) выдается госслужащим. Молодые учителя и военнослужащие могут получить займ под 9 процентов в Сбербанке.

Государственные служащие и другие категории граждан, став участниками программы «Жилье для российской семьи», могут подписать договор под 9,9%.

Это возможно в тех банках, которые выдают ипотечные кредиты с государственной поддержкой.

Условия кредитаДля многодетных семей работают специальные программы, по которым установленные ставки могут снижаться до 6 процентов годовых. В зависимости от того, сколько детей, будут определены и итоговые условия.

Несмотря на то, что указом президента ставки по ипотеке в пределах 6 процентов должны стать доступны для всех граждан, пока этого не наблюдается в масштабах федерации. Есть отдельные предложения региональных банков, где условия позволяют установить шесть процентов годовых. Например, Кошелев-банк в Самаре или предложение напрямую от застройщика Европея в Краснодаре. Что касается крупных организаций; их ставки пока не дошли до столь низких.

Читайте также:
Коноплнов Иван
Об авторе
Подготовил: Коноплнов Иван,
Эксперт проекта ANedvizhimost.ru
Полезная статья?
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (No Ratings Yet)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *