Ипотека на комнату: общие условия получения, предложения от банков, использование материнского капитала

Покупка недвижимости в кредит – это реальный шанс решить проблему с жильем. Но не у всех хватает средств для приобретения целой квартиры. Ипотека на комнату может помочь в таком случае.

Необязательно сразу заселяться в жилплощадь, можно использовать ее для сдачи в аренду и получения последующей прибыли.

Требования к гражданам и недвижимости

Чтобы в банке приняли к рассмотрению заявление о желании купить комнату в ипотеку, гражданин России в возрасте от 21 года должен соответствовать таким требованиям:

  • Список с галочкамина момент последнего взноса в банк заемщику должно быть не больше 75 лет. В некоторых финансовых учреждениях не больше 50-65 лет;
  • стаж работы на последнем месте от полутора до трех лет;
  • могут понадобиться созаемщики или поручители по причине довольно больших рисков для банков.

Важно! Муж и жена могут быть обоюдными поручителями, если подписан брачный контракт между ними.

Покупатель выбрал подходящую жилплощадь, удовлетворяющую его по всем параметрам. Но финансовое учреждение готово предоставить ипотеку не на все такие помещения. У них существуют свои требования:

  1. Квадратные метры должны быть пригодны для проживания человека и не находится в статусе «аварийное жилье».
  2. План жильяЖилье должно иметь канализацию, водопровод, туалет, ванную, дымоход, электрооснащение, отопление.
  3. Площадь помещения не должна быть меньше 12 кв. м.
  4. Год постройки здания, в котором находится комната, должен начинаться с 1970 года.
  5. Отсутствие несущих конструкций из дерева.

Каждый конкретный банк может выдвинуть дополнительные условия или смягчить вышеперечисленные.

Ипотека на покупку комнаты требует внимательного изучения всех предложений от банков. Собрав всю информацию о требованиях финансовых учреждений, потенциальный клиент сможет сделать правильный выбор. Решить стоит ли покупать недвижимость именно таким способом.

к оглавлению ↑

Пакет документов

На примере Сбербанка разберем, какой пакет документов может понадобиться для покупки комнаты в ипотеку.

  • заявление, оформленное по образцу банка;
  • Пакет документовкопия паспорта;
  • подтверждение доходов в виде справки 2-НДФЛ;
  • письменное поручительство от третьей стороны;
  • пенсионное удостоверение;
  • для военнослужащих справка, в которой прописаны сроки службы.

Семьи, имеющие материнский капитал, могут под него оформить покупку в ипотеку. Для этого понадобится сертификат на получение этой государственной субсидии.

к оглавлению ↑

Пошаговая инструкция

Чтобы покупка комнаты в ипотеку прошла оперативно и не отняла много времени и нервов, рекомендуется следовать следующей инструкции:

  1. Поиск подходящей жилплощади.
  2. План домаИзучение банковских предложений. Важно найти информацию обо всех финансовых учреждениях готовых дать подобную ипотеку.
  3. Подача заявления в выбранный банк.
  4. Сбор необходимых документов и передача их в банк.
  5. Некоторое время нужно подождать. Эксперт по кредиту оценивает залоговое имущество и анализирует характеристики будущего жилья.
  6. Банк выдает прописанную в договоре сумму.

Внимание! Чтобы купить комнату в коммунальной квартире, надо получить и оформить согласие остальных жителей жилплощади. Требуется нотариальная заверка документа.

Для повышения шансов одобрения ипотеки на комнату, нужно накопить капитал, который составляет 15%-45% от стоимости жилья. Он нужен для выплаты первого взноса. Чтобы не возникало трудностей, надо предварительно проконсультироваться с кредитным экспертом и рассказать ему все желания и возможности.

Покупка комнатыПосле оформления ипотеки комната сразу поступает в полное распоряжение заемщика. Если происходит хотя бы одна просрочка платежа, то банк может начать судебное разбирательство и отнять недвижимость.

Заемщики, которые уже обращались за каким-либо займом в банки и выплачивали все взносы строго по графику, шансы получить одобрение на ипотеку в разы больше. Финансовые учреждения для клиентов – держателей зарплатных карт предоставляют более привлекательные условия кредитования.

Банки, дающие ипотеку на комнату, охотнее одобряют заявления от клиентов, которые имеют фиксированную заработную плату. Сложнее добиться одобрения сотрудникам, у которых выплаты зависят от процентов выполненной работы, объема продаж и прочее.

к оглавлению ↑

Какие банки готовы предоставить ипотеку на комнату?

Из-за больших рисков далеко не все банки готовы дать ипотеку на комнату. Все дело в том, что в случае невыполнения клиентом обязательств по платежам, банк долю квартиры будет продавать, а сделать это не так легко. Ведь речь идет о неполноценном жилье. Поэтому, несмотря на немалый спрос на комнаты, предложений от кредитных организаций мало.

к оглавлению ↑

Сбербанк

Сбербанк один из первых предложил свои услуги по ипотеке комнат клиентам.

Сберегательный банк РоссииВыдвигает такие условия:

  • Сроки – до 30 лет;
  • Сумма – от 45 тысяч до 15 млн. руб;
  • Процентная ставка – 10-17 %;
  • Первоначальный взнос – от 10 % от стоимости помещения.

На проценты по ипотеке влияют наличие документов, подтверждающих достойный уровень дохода, наличие поручителя и положительная кредитная история. Для оформления надо письменно ответить на вопросы анкеты, желательно заполнить справку о доходах по форме банка и ознакомиться с договором до его подписания.

к оглавлению ↑

Банк Зенит

Готов давать гражданам России ипотеку на комнату в евро, долларах и рублях на таких условиях:

  • Банк Зенитсрок – от года до 25 лет;
  • первоначальный взнос – пятая часть от стоимости всей комнаты;
  • ставка – зависит от сроков договора, валюты и составляет 14-18%;
  • сумма – от 280 000 до 10,5 млн. рублей;
  • дополнительные возможности – досрочное погашение без процентов и штрафных санкций.

Обязательное условие – оформление страхового случая.

к оглавлению ↑

СКБ-Банк

Данный банк предлагает уникальную программу по ипотеке, которая носит название «12/12/12».

СКБ-БанкОна создана специально для людей, желающих взять комнату в ипотеку. Условия программы такие:

  • возраст – 23-65 лет;
  • погашение кредита раньше срока – возможно и без штрафов;
  • первый взнос – 12%;
  • ставка по кредиту – 12-17,8%.

Максимальный лимит на сумму не установлен, минимальный составляет 350 000 рублей.

к оглавлению ↑

АК Барс

Банк, дающий ипотеку на таких условиях:

  • АК Барслимит суммы – от 300 тысяч рублей;
  • сроки – 1-20 лет;
  • ставка – 13,5-18%;
  • взнос – 10-70%;
  • наличие поручителей – необязательно;
  • обеспечение – залог имущества.

В данном банке не запрещается выплатить взнос за счет средств материнского капитала.

к оглавлению ↑

РосЕвроБанк

Данный банк рассматриваем заявления на ипотеку от граждан, желающих приобрести комнату. Сумма может начинаться от 350 тысяч рублей. Максимальный порог составляет 20 млн. рублей на срок до 20 лет.

Покупка за все время действия договора находится в залоге у финансового учреждения.

Есть возможность досрочно погасить банковский кредит с первого дня действия договора.

к оглавлению ↑

Использование материнского капитала

Не все семьи могут позволить себе покупку полноценного жилья в кредит даже с использованием материнского капитала.

Помощь материНекоторые просто хотят приобрести дополнительную недвижимость без особых затрат для дальнейшего получения прибыли в семью.

Мат. капитал можно направить на приобретение комнаты в двух случаях:

  • если жилая площадь изолирована от других комнат и помещений;
  • если после приобретения (покупки) в ипотеку все оставшиеся квадратные метры квартиры перейдут в собственность покупателя.

Не всегда стоимость комнаты равна размеру материнского капитала. В таких случаях оформляется ипотека в банках. Каждое финансовое учреждение в таких случаях имеет свои условия для подобной сделки.

Ключ от домаКомнаты, находящиеся в общежитии нельзя приобретать с использованием сертификата на субсидию. Но если официально здание не имеет статуса «общежитие», но фактически им является, то купить комнату в таком здании вполне возможно и законно. Но обязательно, чтобы помещение было приватизировано.

Прежде чем использовать мат капитал для покупки конкретной комнаты в ипотеку, надежнее получить консультацию у юриста, а возможна ли сделка именно с этой недвижимостью. Всегда есть риск получить отказ в ПФ.

Читайте также:
Коноплнов Иван
Об авторе
Подготовил: Коноплнов Иван,
Эксперт проекта ANedvizhimost.ru
Полезная статья?
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (No Ratings Yet)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *