Ипотека на строительство частного дома. Реально ли это?

Сегодня прослеживается тенденция увеличения количества людей, которые выбирают жить не в многоэтажках, а хотят отстроить свой частный дом.

Кредит на домЭто некая свобода действий. Вы совершенно не зависите от своих соседей, и можете жить, как того хотите.

Такое желание вполне обосновано, но на его реализацию необходимо иметь приличный банковский счет. Жилье ведь строить необходимо «с нуля». И если ваши финансы этого не позволяют, выходом из ситуации может стать ипотека на строительство частного дома.

Важно! Купить дом с участком в ипотеку и возвести собственноручно жилье, вопросы совершенно разные.

Мы рассматриваем исключительно второй вариант с возведением своего дома. Условия получения такого вида кредитования значительно отличаются.

Как получить кредит на строительство загородного дома?

Если вы хотите построить дом в ипотеку, то это в принципе реально. Для вас такой вариант будет оптимальным решением, которое предполагает наименьшую процентную ставку в отличии от пользовательского и целевого кредитов.

Банк, дающий кредит, неохотно выдает такую ипотеку. Причина в том, что продать в случае чего такую недвижимость значительно сложнее, чем обычную квартиру.

Более того, с течением времени может измениться цена стройматериалов, и высчитать точную расходную сумму становится практически нереально.

к оглавлению ↑

Особенности кредитования на строительство частного дома

Ипотека на покупку дома с земельным участком предполагает свои камни преткновения. В данном случае банк обязательно требует залог. Но запланированное строительство загородного дома не считается гарантией выполнения кредитных обязательств.

Строительство домаИногда в качестве залога банк может принять незаконченное строительство. Хотя чаще всего вам потребуется закладывать иное свое имущество, что сможет перекрыть позаимствованные у банка финансы.

Ипотека под строительство нового дома требует ежемесячного погашения суммы займа, в объеме средств, ранее фиксированных в договоре. При этом есть другой метод погашения кредита. К примеру, когда ипотека на загородный дом, находящийся в процессе строительства, гасится в определенном объеме (ипотека на долю) после завершения каждого этапа возведения жилья.

Данный вариант более удобен и выгоден. Поскольку теперь вы можете взять ипотечный кредит и построить фундамент дома, а потом заморозить строительство на долю в доме. Тогда и выплаты займа на жилой дом, полученный в кредит, будут также приостановлены.

Ипотека на частный дом, точнее ее организация и обеспечение со стороны банка, процесс трудоемкий. Именно поэтому, перед тем как взять ипотеку на дом, от вас потребуют выполнения некоторых условий:

  1. Вы должны быть официально трудоустроены и иметь постоянный доход, для того чтобы своевременно выплачивать ипотечный кредит. В таком случае, дают ли кредит, вас тревожить уже не будет.

    Условия кредитаПлюс ко всему от вас могут потребовать еще и наличие поручителя, который будет гарантом выполнения всех обязательств перед банком.

  2. Перед тем как взять ипотеку на строительство дома, вы должны документально подтвердить, что земля, на которой предполагается стройка, находится в вашем владении.

    Более того, она должна по своему целевому назначению соответствовать всем нормам и требованиями законодательства страны. Поскольку чаще всего именно участок земли, на котором построенный дом, считается залогом.

Еще один важный момент: если же у вас появится мысль потратить кредитные деньги под строительство частного дома не по назначению, не стоит и думать об этом.

Сотрудники банка особо тщательно будут отслеживать ваши траты. И если они увлекут вас в обмане, это может привести не только к полному возврату средств на постройку, но и выплате огромного штрафа.

к оглавлению ↑

Какие необходимо подготовить документы для кредитования

Полный пакет документации, который вам потребуется для кредита под строительство дома, может подсказать исключительно банк, в котором вы решили взять ссуду. При этом страховать свою жизнь и сам объект недвижимости вам потребуется при любом раскладе. Но перечень основных документов мы рассмотрим далее.

Пакет документовОбратите внимание, что большинство банковских учреждений в качестве обязательного кредитного условия для строительства требуют еще и подведения коммуникационных линий.

Когда на участке ранее производились хоть какие-то этапы строительства, то это необходимо зафиксировать в БТИ как незавершенный объект строительства. Будет просто отлично, если дом уже частично возведен и к нему проведены коммуникации. Чаще всего на постройку в этом случае займ дают без особых проблем.

к оглавлению ↑

Документация

Далее, приведен список документов, при которых ипотека на строительство частного загородного дома в 2016 году будет иметь успех:

  • паспорт или другой удостоверяющий личность документ;
  • Список с галочкамизаявление;
  • справка с обязательной фиксацией доходов за последние 6 месяцев, или форма 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки (не все требуют);
  • документы на недвижимость, выступающую в качестве залога;
  • бумаги на землю;
  • разрешение на новое строительство.

После того, как вы получите ответ от банка, необходимо определиться с длительностью ипотечного соглашения.

И только потом сотрудники банка вам смогут выдать график погашения займа на дом с земельным участком, ипотека на который была вами оформлена.

к оглавлению ↑

Несколько важных советов

Если вы все же решили получить ипотеку на дом с участком, который будет возводиться самостоятельно, то необходимо руководствоваться следующими советами. Итак:

  • Расчет суммыперед тем как задаться вопросом, можно ли взять ипотеку на строительство собственного дома, вы должны тщательно выбирать банк, в котором будете брать ссуду. Лучше одновременно рассматривать несколько учреждений для покупки загородного дома, точнее земельного участка, в ипотеку. Особое внимание стоит уделить их репутации и времени нахождения в банковской сфере. Более того, не все условия подходят под ипотеку именно в вашем случае;
  • перед тем как подписать ипотеку на строительство частного дома, хорошо обдумайте, какая именно сумма вам нужна. Объективно произведите оценку своих финансовых возможностей. Важно ежемесячно вносить оговоренный договором платеж, который не должен вредить потребностям вашей семьи и будет гарантировать нормальное существование. Только после этого можно производить кредитование на жилой дом;
  • любое кредитование предполагает ежемесячный индивидуальный взнос по ипотеке. Его размер полностью зависит от общей суммы ссуды и времени полного погашения займа. Приобретение земельного (дачного) участка возможно с различным порядком выплат. Банк может давать ссуду с ежемесячной уплатой фиксированной суммы в оговоренные договором сроки. Нарушение сроков кредитования может банку дать возможность наложить на заемщика штрафные санкции. Поэтому, если вы все же решили строиться, то лучше договор изучать вместе с грамотным финансистом. Только профессионал может указать на казалось бы малозначительные моменты, которые могут обернуться для вас плачевно. Личный опыт многих кредитованных лиц, тому подтверждение;
  • Денежные сбереженияважно подойти к вопросу кредитования ответственно. Именно поэтому стоит понимать, что ипотека предполагает внесение первоначального взноса, который чаще всего равен одной трети всей ссуды на жилой дом. Также обратите внимание, что банки берут около двух процентов от общей ссуды за оформление ипотеки. Плюс ко всему стоит учитывать возможность преждевременного погашения взятых средств на строительство жилого дома. Кстати, есть банковские учреждения, которые могут взять еще процент в сложившейся ситуации.
к оглавлению ↑

Льготная ипотека на постройку деревянного дома. В чем ее суть?

Еще в первом квартале 2016 года в правительстве активно обсуждался вопрос введения льготного кредитования на возведение домов из дерева и приобретение земельного участка под создание этого жилья.

Деревянный домИпотека на деревянный дом стала востребованной по причине огромной популярности такого рода недвижимости. Более того, в данном случае предполагается субсидировать часть затрат на покупку оборудования и программного обеспечения по проектированию сооружений и конструкций из дерева.

Сейчас идет активная работа над техническими требованиями и нормами по вопросу возведения деревянных домов, которые будут выложены в двух сводах правил. Первая их часть будет включать правила ремонта и усиления конструкции из дерева, а вторая, нормы проектирования и энергоэффективности сооружений.

Выполнение всех правил обязательно. Только в этом случае льготная ипотека на новое строительство деревянных домов будет активна.

Если вам необходимо жилье, а в мечтах всегда был частный дом, то можете смело брать ипотеку на его постройку.

Важно только следовать всем рекомендациям статьи, чтобы составленный договор был вам выгоден.

Читайте также:
Коноплнов Иван
Об авторе
Подготовил: Коноплнов Иван,
Эксперт проекта ANedvizhimost.ru
Полезная статья?
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (No Ratings Yet)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *