Особенности оформления ипотеки на вторичное жилье

Квартира нужна каждому, а недвижимость стоит дорого, и далеко не каждый может себе позволить скопить деньги на покупку жилья в текущем году. Альтернативой может стать оформление ипотечного кредита, что дает возможность купить жилье, не имея необходимой суммы денег. А как взять ипотеку на вторичное жилье и дают ли вообще подобный кредит?

Сегодня многие банки предлагают самые различные программы ипотечного кредитования, по условиям которых можно приобрести жилье даже без первоначального взноса.

Можно ли оформить?

Многих интересует вопрос о том, можно ли взять ипотеку на вторичное жилье? На самом деле это возможно: все банки предлагают своим клиентам программы ипотечного кредитования, по условиям которых покупка и приобретение вторичного жилья в ипотеку стало возможным.

Кредит на домЕсли клиент хочет приобрести жилье по более низкой цене, то вторичка – наиболее лучшее решение. При этом он может смело искать подходящие варианты кредитования: подобрать нужную программу кредитования в этом году не составит труда, даже если клиент ищет ипотеку без первоначального взноса (о том, где взять ипотеку мы расскажем далее в статье).

Необходимо также учитывать тот факт, что на сегодняшний день существует также ипотека с господдержкой, которая дает возможность получить кредит по более низким процентным ставкам.

При этом необходимо помнить также о преимуществах приобретения жилья на вторичном рынке недвижимости. К числу преимуществ можно отнести:

  • наличие сравнительно большого выбора;
  • возможность въезда в приобретенную квартиру сразу после оформления и заключения сделки;
  • отсутствие необходимости ждать окончания строительства здания;
  • отсутствие риска быть обманутым недобросовестным застройщиком и т.д.

Выбор жильяУчитывая все вышеуказанные преимущества, для многих вторичный рынок недвижимости наиболее привлекательный. Соответственно, все финансовые организации предлагают своим клиентам подобные программы кредитования с довольно выгодными условиями.

А как оформить ипотеку на вторичное жилье? На самом деле оформление ипотеки и кредита на вторичное жилье – процесс довольно трудный и состоящий из нескольких этапов. В первую очередь необходимо собрать минимальный пакет документов, который точно нужен будет для оформления кредита.

Конечно, каждый банк разрабатывает свои условия кредитования и имеет свои требования, но пакет необходимых документов практически стандартный.

Оформляющий кредит должен иметь следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка о размере ежемесячного дохода, а также другие документы, подтверждающие финансовое состояние клиента;
  • если заемщик состоит в браке, может также потребоваться свидетельство о браке.

Пакет документовЭто – далеко не весь пакет необходимых документов. Может потребоваться предоставить паспорт созаемщика или поручителя, если выбранная программа кредитования предусматривает подобное требование. После выбора недвижимого имущества, необходимо также собрать связанные с ней документы, которые необходимы для оформления кредита.

Следующий этап – выбор дома или квартиры, который клиент намерен приобрести. Лучше сделать это заранее и только после этого думать о том, где лучше взять ипотеку, и приступить к подбору соответствующей программы кредитования: так намного удобнее. Хотя жилплощадь можно выбрать и после удовлетворения заявки на получение кредита.

Практически все финансовые учреждения после удовлетворения заявки клиента предоставляют определенный промежуток времени, чтобы выбрать подходящий дом или квартиру. В среднем для этого предоставляется 1-2 месяца. Но желательно сперва выбрать покупаемую недвижимость и только после этого определиться с программой кредитования.

Многие банки предлагают своим клиентам сразу несколько программ ипотечного кредитования, которые дают возможность приобрести недвижимость на вторичке. Конечно, определиться при столь большом количестве предложений довольно трудно.

После выбора соответствующей программы ипотечного кредитования, необходимо предъявить заявление для оформления кредита. Это – документ, который является основанием для начала процесса предоставления кредита. Каждое финансовое учреждение имеет свою утвержденную форму заявления, которую можно получить в любом отделении данного учреждения. Сотрудник отдела кредитования тщательно объяснит порядок заполнения данного документа, а также расскажет о процессе оформления ипотеки. Сотрудник также предоставит информацию о необходимых документов.

Весь пакет документов нужно предъявить вместе с заявлением. При этом, если клиент уже выбрал подходящее жилье, необходимо предоставить также информацию о выбранном объекте недвижимости.

Оформление договораПрактически во всех финансовых учреждениях действует специальный орган – комитет, который принимает решение о возможности предоставления займа, в том числе и ипотеки. Как правило, рассмотрение заявления о предоставлении ипотеки занимает в среднем 2-5 рабочих дней, после чего клиента уведомляют о принятом решении. Если оно положительное – переходят к следующему этапу оформления ипотеки.

Это – оценка и определение стоимости, приобретаемого за счет заемных средств объекта недвижимости. Оценка осуществляется специализированными компаниями или экспертами. После проведения данной процедуры выдается экспертное заключение, в котором указываются как рыночная, так и ликвидная стоимость недвижимости. Это – важный показатель для банка, ведь приобретаемая недвижимость является предметом залога.

Последний этап процесса оформления ипотеки – заключение соответствующих договоров и соглашений, если кредит оформляется без первоначального взноса. В частности, заключаются следующие договора:

  • кредитования;
  • купли-продажи;
  • залога (купленный дом является залогом);
  • страхования.

При подписании вышеуказанных договоров может потребоваться предъявление оснований возникновения права собственности у продавца (например, договор купли-продажи, дарения или свидетельство о наследовании и т.д.). Все договора подписываются в один день.

Если договора кредитования, купли-продажи и залога заключаются в обязательном порядке, то возможны случаи, когда банк не требует обязательного страхования недвижимости, а также жизни и здоровья заемщика: в этом случае договор страхования не нужен.

На практике бывают случаи, когда кроме залога приобретаемого имущества банк также требует предоставление дополнительного обеспечения в виде залога другой недвижимости или поручительства.

В подобных случаях подписываются также договора залога другой недвижимости и/или поручительства.

При оформлении ипотеки необходимо помнить о том, что приобретаемое имущество выступает в качестве обеспечения, и оно в дальнейшем не может быть продано или подарено без согласия финансового учреждения. Подобные ограничения действуют до окончательного погашения долга по кредиту. Это – одна из характерных черт ипотеки на вторичное жилье.

к оглавлению ↑

Какие банки выдают?

Ипотека на вторичном рынке – довольно распространенный банковский продукт. Все банки предлагают своим клиентам подобную программу. При этом есть и финансовые учреждения, которые имеют сразу несколько программ ипотечного кредитования. А какая самая выгодная ипотека и где лучше взять ипотеку? Ниже приведены несколько предложений от различных банков:

  1. Сберегательный банк РоссииСбербанк. Данное финансовое учреждение готово предоставить ипотеку по довольно выгодным условиям. Размер первоначального взноса составляет всего 15% от стоимости приобретаемого жилья. Возможно взять кредит на срок до 30 лет. При этом максимальной суммы не предусмотрено. Особые условия действуют для молодых семей: они могут оформить займ по льготным условиям и по более низкой процентной ставке. В этом банке можно оформить ипотеку с государственной поддержкой: в этом случае процент небольшой.
  2. ВТБ24. Данный банк также готов давать кредит по довольно выгодным условиям. Здесь возможно отказаться от страховки. Конечно, в этом случае процентная ставка может быть повышена. Кроме того можно оформить кредит без подтверждения размера ежемесячного дохода. Это особо выгодное предложение для тех, кто получает «черную» зарплату.

    Условиями оформления ипотеки на вторичное жилье предусмотрена максимальная сумма возможного кредита, которая составляет 90 млн. рублей. Размер первоначального взноса составляет 20%.

  3. Газпромбанк. Данный банк готов дать до 45 млн. рублей, на срок до 30 лет. Размер первоначального взноса составляет 30%.
  4. Банк Москвы. Данное финансовое учреждение не предусматривает максимальной суммы возможного займа. Кредит предоставляется на срок до 30 лет. Размер первоначального взноса составляет всего 20%. Банк дает возможность оформить кредит на имя нескольких созаемщиков, что дает возможность учитывать доходы других членов семьи заемщика. Оценка предмета залога производится за счет банка. Банк предлагает льготные условия для учителей, врачей и других бюджетных работников.
  5. Банк ОткрытиеБанк Открытие. Хороший банк, который также предлагает довольно выгодные условия оформления ипотеки. В частности, здесь вторичная ипотека может быть оформлена на срок до 30 лет. Размер первоначального взноса составляет всего 30%, а максимальная сумма займа – 300 000 000 рублей. Финансовое учреждение также предлагает свою помощь в поиске подходящего жилья.

Это – лишь несколько предложений от различных финансовых организаций, так как подобных предложений очень много.

А какой самый выгодный процент ипотеки на вторичное жилье и какие проценты банков действуют? Ниже приведена таблица с процентными ставками по программам ипотечного кредитования от вышеуказанных банков.

Название банка Процентная ставка по ипотеке (%)
Сбербанк 12,5-14
ВТБ24 14-15
Газпромбанк 13,75-16
Банк Москвы 13-14
Банк Открытие 13,5-14
к оглавлению ↑

Как выбрать?

Мало, кто знает на что нужно обратить внимание при выборе программы кредитования, сделать выбор в условиях столь большого количества различных предложений довольно трудно. Как сделать правильный выбор и воспользоваться самой выгодной программой кредитования?

Помощь в покупкеМожно ли ипотеку оформить по выгодным условиям – этот вопрос интересует многих. В первую очередь необходимо учитывать свои возможности. Например, если у заемщика нет достаточно денежных средств, он должен подобрать программу кредитования без первоначального взноса. При поиске подходящей программы кредитования необходимо обратить внимание на ряд параметров.

Многие ошибочно считают, что выгодная ипотека на вторичное жилье отличается низкой процентной ставкой. На самом деле это – далеко не единственный показатель, на который нужно обратить особое внимание. Ведь самый низкий процент еще не свидетельствует о выгодности предложения.

Дешевый кредит не характеризуется лишь низкой процентной ставкой. Особое внимание необходимо обратить на наличие различных комиссий, которые увеличивают платеж по кредиту и соответственно – его стоимость.

Не нужно брать кредит с различными комиссиями. На размер ежемесячных выплат также влияет стоимость страховки: на это также необходимо обратить особое внимание.

Кроме того необходимо учитывать:

  • Список с галочкамисроки кредитования – практически все финансовые учреждения готовы предоставить ипотечный кредит на срок до 20-30 лет;
  • максимальная сумма кредита;
  • размер первоначального взноса – в основном все финансовые организации требуют внесения определенной суммы денег в качестве первоначального взноса, но возможно найти предложение, по условиям которого возможно получить кредит без первоначального взноса;
  • требования, предъявляемые к заемщикам.

Это – основные условия, на которые необходимо обратить особое внимание при подборе программы кредитования. Если учитывать их, возможно получить кредит по наиболее выгодным условиям, которые соответствуют требованиям и возможностям заемщика. Ведь в этом году для покупки жилья ипотека – наиболее удобный вариант.

Читайте также:
Коноплнов Иван
Об авторе
Подготовил: Коноплнов Иван,
Эксперт проекта ANedvizhimost.ru
Полезная статья?
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (No Ratings Yet)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *