Особенности приобретения недвижимости в кредит от застройщика

Квартирный вопрос никогда не теряет своей актуальности. И для многих людей единственный способ приобрести достойное жилье – взять ипотеку. Но не всем хватает времени, сил и терпения оформлять ее через банк самостоятельно и тут, как вариант, возникает возможность заключить договор с застройщиком.

Многим договор кажется более удобным и легким способом приобрести недвижимость. Но, ипотека от застройщика имеет свои особенности, в которых есть как положительные, так и отрицательные стороны.

Отличительные стороны

Покупка квартиры или дома в ипотеку от застройщика отличается тем, что получатель кредита напрямую зависит от того, кто строит жилье. Застройщик, продавая свои квадратные метры, может сам выступать в роли кредитора или предоставить эту роль банку-партнеру. Также в качестве продавца могут выступать инвесторы, вложившие средства в новую постройку.

Особенности такой ипотеки:

  • Покупка жильяпокупка может быть осуществлена за несколько лет до того, как недвижимость будет готова к эксплуатации;
  • получатель кредита может приобрести жилье только в определенной застройке;
  • заемщик может оформить договор ипотеки с застройщиком или с его банком-партнером.

У застройщиков с многолетним стажем есть свои банки-партнеры. Совместно с ними компания запускает специальные кредитные программы, чтобы успешно и быстро реализовывать свои новостройки. Банк получает новых клиентов, а заемщики приобретают:

  • льготы на процентную ставку;
  • упрощенную процедуру оформления собственности;
  • сниженную цену на недвижимость.

Жилье в кредитПри варианте, когда процедура покупки оформляется с застройщиком, срок ипотеки значительно короче – от года до двух лет (максимум 5 лет). И получатель должен оплатить минимум 50% стоимости жилплощади сразу. Ставки по проценту тоже значительно выше.

Заключая договор напрямую с застройщиком, покупатель может даже не страховать будущее имущество и не беспокоиться о необходимости независимой оценки. Документы для оформления тоже значительно сократятся. Но это вариант несет определенные риски и подходит тем, кто уже обладает достаточными средствами для такой покупки.

Приобретать недвижимость у компаний, которые сотрудничают с банками, намного надежнее и экономнее. Обычно партнерские программы обладают большими возможностями по предоставлению скидок и льгот.

Ипотека на строящееся жилье распространена в больших городах. Крупные компании, которые могут реализовать подобные застройки, работают только в значительных масштабах, что практически невозможно в маленьких населенных пунктах.

к оглавлению ↑

Плюсы и минусы

В покупке собственности у застройщика есть свои преимущества и недостатки. К плюсам относятся:

  1. Сокращенный пакет документов.
  2. Заниженные требования к получателю ипотеки. Кредитор в лице застройщика не требует доказательств платежеспособности своего клиента.
  3. Отсутствие таких дополнительных платежей, как страховка и комиссии.
  4. Зеленая галочкаБолее короткие сроки получения кредита. Оформление ипотеки на жилье в новостройке происходит в более короткие сроки. Кредитор принимает положительно решение быстро, так как сам заинтересован в договоре. Сбор документов тоже упрощен и происходит быстрее.
  5. Получить ипотеку может человек с испорченной кредитной историей. Компания-застройщик не будет проверять эту информацию, так как основной ее интерес сосредоточен только на выплатах за ее жилье.
  6. Не надо оформлять залог. Недвижимость в строящемся доме и является залогом. В собственность заемщика она переходит только после полной выплаты ее стоимости.
  7. Отсутствие пеней, различных санкций и переплат (редко, но бывает, что они предусмотрены, поэтому стоит внимательно изучать договор).

Несмотря на значительный ряд плюсов, подобная ипотека имеет и свои недостатки. Поэтому, прежде чем решиться взять кредит, стоит рассмотреть все стороны этого процесса. К минусам относятся:

  1. Завышенная процентная ставка при сроке кредита больше 2-3 лет. Процент по кредиту может быть завышен на 3%-5% в сравнении с обычной ипотекой от банка. Если кредит выплачивается в короткий срок, то она ниже.
  2. Маленькие сроки для выплаты полной суммы. Застройщики редко позволяют выплачивать стоимость покупки больше 2 лет. Это значит, что ежемесячные выплаты будут высокими.

    Знак восклицанияПозволить себе такой ипотечный кредит могут только люди, с постоянным и хорошим доходом.

  3. Большой первоначальный взнос (от 50% и выше). При средней процентной ставке покупателю проще накопить недостающую сумму за определенный срок и приобрести недвижимость без переплат.
  4. Нет конкретных гарантий, что жилье в строящемся доме будет передано покупателю строго в определенный срок. Случаются ситуации, когда застройщик не соблюдает сроки сдачи недвижимости в эксплуатацию. Хорошо, когда в договоре расписаны варианты решения подобной проблемы.
  5. Риск, оказаться обманутым мошенниками.

Чтобы минусы не были существенны и ипотека от застройщика оказалась выгодным вложением денежных средств, нужно просто быть более внимательным и осторожным, и тщательно изучать все условия договора.

к оглавлению ↑

На что обратить особое внимание

Сначала нужно определиться с компанией, к услугам которой придется прибегнуть. Выбирая фирму, стоит обратить внимание на такие критерии, как:

  1. Срок работы на рынке недвижимости.
  2. Список с галочкамиКоличество и качество уже отстроенных и сданных в эксплуатацию домов.
  3. Репутация компании среди партнеров, конкурентов и клиентов.
  4. Рекламная активность фирмы, наличие и качество собственного сайта и других форм связи с клиентами.
  5. Аккредитация в солидных крупных банках. Если ее нет, стоит насторожиться.

Покупатель всегда вправе знать, где происходит застройка, какова инфраструктура в этой местности и другие нюансы. Желая приобрести недвижимость в новостройке, по льготной программе, стоит осведомиться о сроках ее действия. При подписании договора важно обратить внимание на некоторые пункты:

  1. Невозможность отчуждения, продажи или сдачи в аренду приобретаемой собственности, до полной оплаты за неё.
  2. Расчет суммыФиксированная цена за один квадратный метр. Важно убедиться, что она не вырастет со временем или ввиду каких-либо обстоятельств.
  3. Сроки платежей и их размеры, ответственность за просрочку.
  4. Способы начисления процентов.
  5. Характеристика квартиры или дома, ее состояние при передаче покупателю.
  6. Сроки сдачи строящегося дома.

Для полной уверенности в безопасности подписываемого соглашения, лучше доверить изучение договора хорошему юристу.

Перед окончательным решением и подписанием всех бумаг, стоит все перепроверить и убедиться, что это выгодная ипотека, не повлечет ущерба или обмана.

к оглавлению ↑

Ипотека без первоначального платежа

Количество застройщиков с каждым годом увеличивается, а, значит, растет и конкуренция. Для быстрой и выгодной реализации своих проектов, компании предлагают новые условия приобретения частной собственности. Одно из самых популярных – покупка новостройки без первоначального взноса.

Оформление кредитаК таким предложениям фирмы прибегают не особо часто, но на рынке недвижимости они все же есть. Сроки выплаты полной суммы при нулевом первоначальном взносе сильно сокращаются. Они могут составлять 2-6 месяцев.

Подобные предложения чаще всего исходят от застройщиков, работающих в партнерстве с банком. Они идут на подобные условия при наличии стоящего залога. Им может быть выкупаемая недвижимость или уже имеющаяся частная собственность клиента. Дополнительной гарантией для кредитора становится оформленная страховка и обязательство соблюдения предписанных условий.

Отсутствие первоначального платежа и другие значительные льготы, должны настораживать. Это могут позволить себе только крупные и раскрученные компании.

Если подобное предложение исходит от малоизвестного застройщика, стоит подумать и еще раз перепроверить его репутацию, прежде чем соглашаться подписывать договор.

к оглавлению ↑

Оформление ипотеки

После выбора объекта, можно приступать к следующему этапу покупки квартиры: сбору документов и оформлению ипотеки. Лучше приобретать недвижимость в тех домах, где строительство уже закончилось и прошло государственную проверку. Это позволит оформить в качестве залога приобретаемое жилье. Требования кредиторов тоже ниже, если стройка подходит к завершению.

Порядок покупки:

  1. Определение застройщика.
  2. Подписание договораЗаключение с ним договора о бронировании конкретной недвижимости. В этом соглашении должны быть указаны все параметры покупки, условия, сроки действия и другие основные пункты.
  3. Поход в банк с обращением о предоставлении кредита.
  4. После того, как обращение одобрено, составление и подписание договора на ипотеку.
  5. Если в качестве кредитора выступает банк, будущее жилое имущество будет в обязательном порядке оценено и застраховано. После этого договор регистрируется и обретает юридическую силу.

Пакет документов зависит от того, кто выступает в роли основного кредитора. Если это сам застройщик, то список документов небольшой и определяется каждой компанией индивидуально, за исключением таких обязательных документов, как удостоверение личности с гражданством РФ.

Для получения кредита в банке потребуются следующие документы:

  1. Заявление.
  2. Документы на приобретаемую квартиру, выданные застройщиком после оформления соглашения на участие в долевом строительстве или инвестиционное соглашение.
  3. Пакет документовУдостоверение личности (паспорт) с копией.
  4. Документ, подтверждающий доходы заемщика.
  5. Трудовая книжка с прилагаемой копией.
  6. Договор с налоговой службы и его копия.
  7. Трудовой договор с копией.
  8. Копия документа с решением компании-застройщика о продаже недвижимости. В нем должны быть указаны все технические характеристики постройки и ее точная стоимость.

Перед оформлением квартиры в собственность, получатель должен ознакомиться с документами застройщика, в обязательный перечень которых входит:

  1. Документ, подтверждающий, что застройщик собственник земли, где происходит строительство.
  2. Разрешение на постройку со стороны государственных органов.
  3. Акт о заранее распределенных квадратных метрах (домов, квартир).
  4. Инвестиционный контракт.

Банк тоже вправе потребовать эти документы для предоставления ипотеки.

При оформлении в качестве залога уже имеющейся собственности, в банк представляются документы, подтверждающие ее законность.

Читайте также:
Коноплнов Иван
Об авторе
Подготовил: Коноплнов Иван,
Эксперт проекта ANedvizhimost.ru
Полезная статья?
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (No Ratings Yet)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *