Ипотека в Сбербанке

Для граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, вопрос о том, как взять ипотеку в Сбербанке, является актуальным.

Условия ипотеки в Сбербанке в 2017 году не отличаются от предыдущего года: кредитное учреждение представляет вниманию будущих заемщиков различные виды данных продуктов: все зависит от финансовых возможностей граждан, а также от способности потенциального клиента давать залог банку. Как получить в Сбербанке выгодную ипотеку, снизить ставку по ипотеке, рассмотрим в статье.

Особенности ипотечного кредитования

В 2017 году ипотека от Сбербанка представлена следующими видами:

1. Кредит на новостройки ( 11,5%).
2. Ипотека на строительство частного дома от Сбербанка.
3. Кредит с поддержкой государства.
4. Покупка вторичного жилья.
5. Покупка строящегося дома.
6. С использованием материнского капитала.
7. Строительство недвижимости за городом.
8. Займ военнослужащим, принявшим участие в накопительной программе.

Ипотека от Сбербанка требует от заемщиков следующий пакет документов:

• заявление на выдачу займа;
• паспорт;
• еще один документ, заверяющий личность потенциального заемщика (водительское удостоверение, удостоверение личности военнообязанного лица, военный билет, заграничный паспорт).

Как оформить ипотеку в Сбербанке? Чтобы взять ипотеку, нужно подтвердить доход. Это может сделать гражданин, получающий официальную заработную плату. Прежде чем выбирать кредит и проанализировать, на каких условиях банк сможет его выдать, гражданин должен работать по трудовой книжке, иметь высокий уровень заработной платы.

Когда заявка на ипотеку будет положительной? В случае если гражданин сможет представить отчет о своих доходах: справку 2 НДФЛ. Справка по форме банка не подходит.

Как уменьшить процент по кредиту? Ответ прост: предоставить в залог для банка недвижимое или движимое имущество, либо его часть.

Процент по ипотеке в Сбербанке также может быть уменьшен, если гражданин сможет выплатить первоначальный взнос. Размер первоначального взноса – от 10 до 30% от стоимости приобретаемого жилья. Залоговое правоотношение обязательно оформляется банком.

Залог – это способ обеспечения обязательств должника. Широко используется в банковской сфере. Банки охотно дают ипотеку на квартиру, если гражданин в состоянии предоставить им залог. Обеспечение выступает не столько гарантией низкой ставки по ипотеке, сколько возврата долга.

Кредит выдается на длительный срок: банки рискуют, выдавая жилищный кредит в большой сумме. Не каждый гражданин с течением времени сможет его выплатить. Залог оформляется в форме закладной по ипотеке.

После чего этот документ прикладывается к данному договору. Процент по ипотеке в Сбербанке может быть снижен в случае предоставления только ликвидного обеспечения.

к оглавлению ↑

Социальный займ с государственной поддержкой

Условия:

1. Первоначальный взнос – от 20%.
2. Срок – от 1 года до 30 лет.
3. Процентная ставка – от 11,4%.
4. Валюта: рубли.
5. Сборы за выдачу займа – нет.
6. Дополнительные затраты – страхование, оценка покупаемой недвижимости.
7. Заверка документа нотариусом – да.

Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке? По социальной ипотеке – без ограничений. Платеж по кредиту осуществляется по банковским документам, в частности, по схеме выплат. В основном, банки используют аннуитетные платежи. Это означает, что заемщик платит за кредит равными суммами в течение его срока. Как быстро погасить ипотеку? Рефинансирование вряд ли поможет.

При ответе на вопрос, как снизить процент ставку, можно попробовать перекредитование, то есть взять кредит в банке с меньшей процентной ставкой. Например, стоит обратить внимание на соответствующие программы банка «Лето».

Дополнительные возможности социальной ипотеки:

• использование материнского капитала;
• налоговые вычеты.

Если предоставляется социальный кредит под материнский капитал, то необходимо предоставить также следующие документы:

• сертификат от государства на использование материнского капитала;
• оповещение из ПФР, содержащее информацию об остатке денег на сертификате: оно предоставляется в течение 2 месяцев с момента принятия кредитным учреждением решения о выдаче кредита.

Кредит под маткапитал может быть получен только в рамках приобретения строящегося или готового жилья. Жилье, купленное с использованием денег кредитного учреждения, оформляется в собственность заемщика, по долям между супругами и детьми (по желанию).

Образец договора долевого оформления недвижимости можно посмотреть в интернете. В течение полугода с момента выдачи кредита нужно обратиться в подразделение Пенсионного фонда для того, чтобы денежные средства за счет материнского капитала были перечислены банку.

к оглавлению ↑

Программа для военнослужащих и молодых семей

Данный кредит предоставляется военнослужащим, являющимся участниками накопительно-ипотечной системы.

Его условия:

1. Срок – до 20 лет.
2. Процентная ставка – от 11,75%.
3. Валюта: рубли.
4. Сборы за выдачу займа – нет.
5. Дополнительные затраты – страхование, оценка покупаемой недвижимости.
6. Залог.
7. Обязательное страхование – да.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке – без ограничений. Можно ли досрочно погасить ипотеку по другим кредитам?

В рамках программы «Молодая семья»:

1. Размер – минимальный – от 300000.
2. Первоначальный взнос – от 20%.
3. Срок – до 30 лет.
4. Процентная ставка (базовая)– от 11,00 до 12%.
5. Валюта: рубли.
6. Сборы за выдачу займа – нет.
7. Затраты дополнительного содержания – страхование, оценка покупаемой недвижимости.
8. Залог.
9. Обязательное страхование – да.

Для получения займа в рамках «Молодая семья» необходимо:

• свидетельство о браке;
• свидетельство о рождении ребенка.

Ипотека под залог уже имеющейся недвижимости в Сбербанке на строительство дома поможет осуществить снижение ставок. Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке не выдается, исключая программу для военнослужащих.

Но в этом случае нужно понимать, что Сбербанк России принимает участие в Военной ипотеке, так как у этой программы особые условия. В принципе, военнослужащие получают по этой программе минимальную сумму ипотеки. Вряд ли возможно в условиях столичных цен купить квартиру за эти средства, но военнослужащие могут добавить к покупке собственную наличность.

Можно ли быстро погасить ипотеку по программе для военнослужащих? Да, программа эта позволяет.

к оглавлению ↑

По двум документам

Это предложение, касающееся выдачи ипотеки, не является самостоятельным продуктом банка. Оно работает в рамках программы по выдаче займа на жилье в готовом или строящемся виде.

Условия:

1. Процентная ставка – 11 %.
2. Размер – до 15 млн.р.
3. Длительность кредитования – до 3 лет.
4. Сумма первоначального взноса – не менее 40%.

Индивидуальные условия займа по двум документам:

1. Для жителей столицы банк выдает займ в сумме до 15 млн. рублей
2. Для жителей северной столицы – до 8 млн. рублей.
3. Покупка строящегося дома должна быть осуществлена только у того застройщика, который аккредитован банком.

Ипотечный займ – это длительный по сроку кредит. Прежде чем его брать, необходимо четко понимать свои финансовые возможности, рассмотреть все «за» и «против» и только тогда принимать взвешенное решение.