В конце каждого уходящего года принято подводить итоги, строить планы и оценивать желаемые и реальные перспективы. В наше время особо пристальное внимание потребителей нацелено на такую сферу жизни наших граждан, как изменения условий приобретения, а также кредитования на покупку жилой недвижимости.
Суть договора ипотечного кредитования
Договор ипотеки Сбербанк представляет собой документальное письменное соглашение на выдачу банком и получение заемщиком кредитного займа на покупку объекта жилой недвижимости.
В данном случае приобретаемое жилье является залогом, оформляемым заемщиками в любом отделение Сбербанка России.
Правовые отношения каждой из участвующих сторон урегулированы тем же пакетом документов, что и непосредственно сам ипотечный предварительный договор. Регулирующими рычагами выступают:
Гражданский Кодекс Российской Федерации.
- Федеральный Закон Об условиях предоставления ипотеки.
- Федеральный Закон О государственной регистрации недвижимого имущества и сделок, осуществляемых с недвижимыми объектами.
- Действующий Жилищный Кодекс РФ.
Ипотечный кредит подразумевает единовременное оформление 2-х видов договоров:
- кредитный договор;
- залог от Сбербанка на ипотеку.
Регулирование договорных отношений сторон в наступающем году будет осуществляться по уже существующей схеме, несколькими законодательными источниками: ГК Российской Федерации, Закон № 102 — ФЗ Об ипотеке, Законом № 122 – ФЗ О государственной регистрации прав на недвижимость.
Договор жилищной ипотеки от Сбербанка России заключается согласно образцу, действующему в 2017 году:
Как видно из представленного примера, договор, заключаемый в 2017 году, будет состоять из неотъемлемых частей, а именно:
- указание каждой из участвующих сторон договорных отношений;
- к какому типу договор относится данный договор и что является предметом устанавливаемых договорных отношений с указанием полной стоимости объекта и подтверждающим документом;
- гарантии продавца и подтверждение права собственности на квартиру, без каких-либо обременений;
- порядок проведения регистрации и передачи квартиры залогодателю;
- перечень обязательств со стороны залогодателя;
- установленный порядок расчетов и фиксирование суммы каждого последующего платежа;
- пункты, содержащие обязанности и права каждой из участвующих сторон;
- информация об ответственности, которую несут залогодатель и залогодержатель, и меры, применяемые за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств;
- указываются дополнительно и иные условия, на которых заключен договор;
- фиксируется в отдельном пункте и прописывается полный срок действия договора (погашения заемщиком ипотечного займа в полном объеме);
- иные положения документа касаемо условий, правоотношений и возникающих споров по договору;
- достоверная информация относительно данных, реквизитов и наименований сторон.
В завершении договора прописывается информация от лица заверяющего нотариального органа (нотариуса) с указанием сведений проверки личности каждой стороны, реестрового номера документа, взысканного тарифа и подписи заверяющего лица.
к оглавлению ↑Особенности расчетов и порядок формирования платежей
При ознакомлении с предварительным договором и до момента его подписания всем заемщикам следует проанализировать все действующие клиентские программы, предлагаемые банком. Стоит обратить особое внимание на расчеты относительно последующих ежемесячных платежей.
Расчеты по периодичности и размерам платежей могут быть осуществлены как специалистом отделения банка, так и каждым заемщиком в самостоятельном порядке.
На сегодняшний день на официальном сайте банка доступна функция Он-лайн калькулятора, что значительно облегчает предварительную оценку покупателем собственных финансовых ресурсов.
Для составления предварительного договора по ипотеке можно применять два способа расчета платежей:
- аннуитетный, основанный на внесении равных частей выплат;
- дифференцированный, подразумевающий постепенное снижение выплачиваемых сумм.
На момент начала оформления предварительного договора заемщик в обязательном порядке будет должен определиться с видом приобретаемой недвижимости.
Следует рассмотреть образец договора на жилищную ипотеку от Сбербанка в случае покупки уже отстроенного жилищного объекта. Документ, так же как и прежде, будет составляться с участием трех основных сторон:
- владелец (продавец) недвижимого имущественного объекта;
- лицо, покупающее жилье (залогодатель);
- сам Сбербанк России, выступающий в качестве залогодержателя.
Предмет договора – это дом, коттедж, городская квартира или жилье в таун-хаусе. В бланке предварительного договора в обязательном порядке будут присутствовать следующие сведения:
- Место положение (фактический адрес) недвижимого объекта.
- Полный перечень идентифицирующих сведений о жилье.
-
Информация о стоимости имущественного объекта, отраженная в 3 – х пунктах содержания договора:
- стоимость недвижимости по результатам инвентаризации;
- цена покупки собственности;
- оценочная стоимость жилья на момент заключения сделки между сторонами банка и покупателя.
Второй пункт формы договора содержит информация от продавца:
- заявление об отсутствии у жилья свойств, по причине которых оно может утратить свою первоначальную стоимость;
- гарантии на достоверность предоставляемых данных и соответствие заявленных характеристик жилья;
- подтверждение факта нахождения жилья в собственности продавца.
Кроме этого, могут быть добавлены пункты, свидетельствующие об отсутствии задолженностей и просрочек по внесению коммунальных платежей.
к оглавлению ↑Основные условия СБ по ипотеке
Безусловно, долгожданной новостью для всех потенциальных заемщиков Сбербанка стала возможность снижения ставок по ипотечному договору на 0, 5-1%. Ожидаемое снижение станет уже третьим по счету за период с начала 2016 года.
Все колебания ставок по ипотеке находятся в прямой зависимости от ставок ЦБ. Также следует учитывать вносимые коррективы в государственную программу по поддержке ипотечного кредитования.
Что касается непосредственно структуры СБ России снижение ставок уже стартовало, начиная с 1 декабря, обозначив тем самым запуск предновогодней акции.
Таким образом, на данный момент можно смело утверждать о следующих сдвигах процентных показателей:
- уменьшение ставки по программе Приобретения готового жилья составит 0, 5 п. п.;
- новый диапазон по программе Приобретения строящегося жилья ограничен значениями от 11, 5 до 13% в рублях.
Действие акции ограничено и продлится до 31 января 2017 года.
Оформление договора по кредитованию на жилье достаточно простой и понятный процесс. Но существует определенный перечень требований, который банк предъявляет к обратившимся заявителям:
- гражданство РФ;
- возраст не менее 21 года, но не более 75 лет;
- стабильный официальный доход, подтвержденный соответствующими справочными сведениями;
- официальное место работы и документы, заверенные работодателем.
Стоит отметить, что размер процентной ставки зачастую зависит от выбора конкретной программы кредитования, срока предоставления кредита и величины первоначального взноса. Лица, не предоставившие сведения о месте работы и величине дохода, могут получить одобрение на кредит, но в этом случае процентная ставка будет значительно выше, нежели при соблюдении выставленных банком требований.
