Все больше людей разных возрастов для покупки собственного жилья обращаются к помощи банков. Чтобы кредитная организация одобрила вашу заявку на получение наличных, необходим полноценный пакет документов, а также правильное оформление всех вспомогательных справок. В том числе, необходимо знать, как выглядит закладная на квартиру по ипотеке, чтобы правильно ее представить. Рассмотрим все особенности этого документа, а также для каких целей он подается.
Понятие закладной на квартиру
Один из вопросов, который возникает при обращении в кредитную организацию для получения денег на покупку жилья, что такое закладная по ипотеке.
Закладная по ипотеке – ценная именная бумага, подтверждающая право владельцу на присвоение обеспеченного недвижимого имущества по договору.
Другими словами, такой документ дает подтверждение права банка на получение вашего покупаемого жилья в собственность, при невыполнении обязательств, прописанных договором. Именная она потому, что вы пишите ее от своего имени и вносите персональные данные, заверяя подписью.
По правилам такой документ должен составляться вами лично, но чаще всего практически полное оформление закладной по ипотеки берет на себя банк, вам остается только поставить дату и подпись. При этом по закону будет все равно считаться, что этот документ составил заемщик.
Если этот документ составлен правильно, то он сразу включает в себя 2 права ее владельца:
- Право на возврат кредита по требованию.
- Право на получение объекта недвижимости (залоговый).
Сейчас получение такого документа не обязательно, но банки предпочитают подстраховать себя и ее требуют. Рассмотрим, как выглядит закладная по ипотеке.
Оформление
Ипотечный залоговый документ – это официальная бумага, к которой есть определенные требования к заполнению. В законе указано, что в ней необходимо соблюсти 14 пунктов:
- Прописывается само слово «Закладная».
- Указать сведения о заемщиках.
- Прописать сведения о залогодателях.
- Должен указываться кредитор и все сведение о нем.
- Содержаться информация о кредитном договоре.
Полностью прописана сумма, процентная ставка и порядок расчета.- Обязательно содержания порядка внесения платежей и погашения долга.
- Описан сам предмет залога.
- Прописать цену приобретаемого жилья, подтвержденная документально независимым специалистом.
- Документ, подтверждающий право принадлежности недвижимости залогодателю.
- Справка о наличии или отсутствии обременений на приобретаемое помещение для жилья.
- Обязательно стоять подписи сторон.
- Сведения о присвоении ипотечного номера и его регистрации.
- Данные о дате выдачи закладной.
После регистрации присваивается номер закладной.
Заемщик может внести дополнительные сведения по своему усмотрению. Кредитор может не прописывать все данные, а просто приложить копию кредитного договора. Некоторые кредитные организации размещают on-line условия этого документа. Например, можно найти образец закладной по ипотеке.
Есть также несколько правил, включающие порядок оформления:
- Бланк заполняется в день заключения договора купли-продажи. Есть возможность заполнить его и в последующие дни с момента подписания документов на получение займа.
Закладная, где указывается объект заложенной недвижимости, вместе с полноценным пакетом необходимых бумаг передается в органы государственной регистрации. При этом все страницы закладной должны быть сшиты и пронумерованы.- После прохождения регистрации, документ возвращается кредитору со всеми подписями и печатями. При этом если госорган ошибается в указании своих данных, то исправления делаются на тех же бланках и дополнительно заверяются.
Рассмотрев, что такое закладная на квартиру, теперь поговорим о том, какие документы потребуются для ее оформления и какие подводные камни могут быть с ней связаны.
Как провести оценку залогового имущества?
Основной подводный камень, при оформлении закладной – это проведение оценки жилья. Такая операция позволяет минимизировать риски банков, защищая от вероятных убытков.
Для проведения такой оценки вам необходимо обратиться в независимую компанию, где специалист оформит договор на осмотр недвижимости, которую планируется заложить.
При этом вам потребуется значительный список документации:
- Выписка из ЕГРП;
Договор долей собственников;- Справки о регистрации недвижимости в собственность;
- Тех. паспорт помещения и план дома по этажам;
- Акт приема-передачи имущества;
- Документы об установлении права на собственность;
- Копии всех страниц паспорта лица, получающего заем.
В отчете эксперта должна быть прописана рыночная стоимость жилого помещения и его подробное описание с фотографиями. Неполный отчет может стать причиной повторного обращения к другим компаниям, занимающимся оценкой недвижимости. Чтобы не наступить на эти подводные камни, стоит подходить к сбору документации и выбору организации очень ответственно.
Какие документы нужны для оформления
Чтобы оформить правильно такой документ, как закладная на квартиру по ипотеке, необходим определенный перечень документов. Так как вы обращаетесь в банк, большинство из них у вас уже будет.
Чтобы не возникло ситуаций, когда надо бежать за какой либо справкой для заполнения закладной, ниже представлен список необходимого:
- Паспорт или другой документ, который подтвердит вашу личность.
- Ценные бумаги, которые являются доказательством права собственности на заложенный дом (квартиру).
Подготовить указанный список документов не составит труда, а вот правильно оформить, чтобы документ соответствовал всем требования всех инстанций, уже будет сложнее. В каждой организации, подписывающей вашу закладную, есть свои правила, в которых могут присутствовать подводные камни.
Продажа закладной на имущество
В первую очередь имущественная закладная нужна для банка. Бывают ситуации, когда кредитная организация не может больше держать на своем балансе договор на приобретение жилья. Чтобы он мог продать ваши документы другому банку или рефинансирующей организации как раз потребуется закладная.
В случае отсутствия этого документа банку предстоит сложная процедура сбора пакета различных бумаг и справок. При наличии закладной, достаточно подписать на ней фразу о передачи прав другому владельцу. Даже регистрация при этом не потребуется.
В закладной на квартиру по ипотеке образец содержит сроку для записи о передачи ее новому владельцу. При этом в процессе погашения долга ваш договор может неоднократно переходить из рук в руки.
Так как этот документ дает преимущества только банкам, то некоторые финансовые организации снижают процентную ставку при его наличии.
Возврат именной бумаги происходит после полного погашения долга по ипотеке. По условиям договора на данную процедуру отведено 30 календарных дней. Если вам отказываются вернуть данный документ, в котором прописано какое жилье подлежало залогу, можете обратиться в суд.
Советы по оформлению
Оформляя ипотеку на жилое помещение, только вам решать, стоит ли заполнять форму закладной и представлять все документы к ней. Некоторые банки могут предоставить скидку по кредиту, если вы соберете всю документацию.
Если вы решили оформлять именную бумагу по ипотечному договору, то не стоит забывать, что собирать документы, особенно по оценке залогового имущества надо тщательно, чтобы не приходилось переделывать справки повторно.
Сама по себе закладная нужна для банков, чтобы они могли сократить риски при ипотеке, в случае невыплаты по договору.
Возврат вам данной бумаги после полного погашения задолженности должен произойти не позднее одного календарного месяца или вы можете обратиться в суд.