Ипотечный кредит – довольно распространенный вид кредитования. Все банки предлагают своим клиентам самые различные программы ипотечного кредитования. При этом у многих финансовых учреждений сразу несколько подобных программ кредитования. При этом можно брать также ипотеку при наличии других задолженностей.
Что такое ипотечный кредит?
Ипотечный кредит – вид займа, предоставляемого под залог недвижимого имущества. Многие ошибочно считают, что ипотека предоставляется только для приобретения недвижимого имущества, которое в дальнейшем становится предметом залога. Конечно, это – один из видов ипотечного кредитования, но все кредиты, предоставляемые под залог недвижимого имущества, являются ипотечными.
Подобный вывод можно сделать, учитывая нормы действующего законодательного регулирования. Например, п.4 ст. 334 ГК РФ гласит, что к залогу недвижимого имущества (ипотеки) используются правила вещных прав.
Соответственно под ипотекой необходимо понимать:
- кредит, предоставляемый для покупки недвижимого имущества с последующим залогом данного имущества;
- кредит, обеспечением возврата которого выступает недвижимое имущество.
Условия оформления
Конечно, каждый банк имеет свои разработанные условия кредитования, но в основном процесс оформления ипотечного кредит стандартный во всех финансовых учреждениях.
В первую очередь необходимо подобрать соответствующую программу кредитования. Если у заемщика имеются действующие кредиты, то необходимо обратить внимание на условия кредита: есть банки, которые не готовы давать ипотечный кредит при наличии других кредитных задолженностей.
Следующее, на что необходимо обратить внимание, это – процентная ставка. Низкая процентная ставка не всегда свидетельствует о выгодности данного кредитного продукта. Кроме процентной ставки также необходимо обратить внимание на наличие дополнительных комиссий, которые также влияют на размер ежемесячных платежей.
Также необходимо обратить внимание на следующие условия:
- размер первоначального взноса – при покупке недвижимости многие финансовые учреждения требуют внесения определенной суммы денег в качестве первоначального взноса. Как правило, его размер составляет 10-30% от стоимости приобретаемой недвижимости;
- сроки предоставления – средний срок ипотеки составляет 5-10 лет, но возможно ее оформление на более длительный или короткий промежуток времени;
- наличие страховки – практически все финансовые учреждения требуют обязательного страхования жизни и здоровья заемщика, а также залогового имущества. По условиям некоторых программ возможно оформление займа без страховки.
Если обратить внимание на вышеуказанные условия, можно заключить довольно выгодную сделку.
После подбора соответствующей программы можно перейти непосредственно к процедуре оформления. Сперва нужно собрать необходимый пакет документов. К числу таких документов можно отнести:
- паспорт гражданина РФ;
- справку о размере ежемесячного дохода;
- справку о постоянном месте жительства.
Кроме того необходимо подписать документ, в соответствии с которым заявитель дает свое согласие, чтобы банк сделал запрос в кредитное бюро для получения истории о его текущих обязательствах. Это – обязательно во всех финансовых учреждениях.
Также необходимо предъявить заявление о получении займа. Форму данного документа можно получить в отделении банка.
Как правило, процесс рассмотрения заявления занимает несколько рабочих дней, после чего клиента уведомляют о решении банка. Одобренный клиент может заключить соответствующие договора, и заемщика предоставляется сумма займа, которая должна быть возвращена в соответствии с условиями договора ипотечного кредитования.
При этом не нужно беспокоиться и задаваться вопросом, о том, дадут ли ипотеку если у заемщика есть непогашенные кредиты: наличие непогашенных кредитных задолженностей не является основанием для получения отказа.
Одобрят ли ипотеку, если есть кредит?
Многих интересует вопрос о том, дадут ли ипотеку заемщику, если есть кредит? На самом деле еще несколько лет назад существующий порядок не давал возможность предоставлять ипотеку при наличии других задолженностей. Сегодня это – не проблема, и многие финансовые учреждения готовы предоставить ипотеку заемщику, имеющему также и другие действующие займы.
Конечно, при подборе соответствующей программы необходимо обратить внимание на наличие условии о кредитном обременении. Сегодня есть финансовые учреждения, которые не одобрят заявление клиента, имеющего определенные задолженности перед другими финансовыми учреждениями.
Также данный факт необходимо уточнить непосредственно в банке. Многие банки имеют разработанные внутренние правовые акты, которые не разрешают предоставлять ипотеку клиентам, имеющим уже оформленные займы.
Например, многие банки не могут дать ипотеку клиентам, если размер ежемесячных платежей будет превышать 50% его заработной платы, учитывая также платежи по другим займам. Наличие подобного условия необходимо заранее выяснить у банка.
Все, кто задаются вопросом о том, можно ли взять физическому лицу ипотеку если есть кредит, могут смело предъявлять заявления об оформлении ипотеки.