Ипотека от Сбербанка на вторичное жилье: процентная ставка и условия

Ипотека Сбербанка выделяется на фоне других участников сегмента ипотечного кредитования. С каждым годом создаются все более выгодные условия кредитования, проводятся различные акции и создаются новые кредитные программы. Так и на 2023 г. многие эксперты делают позитивные прогнозы и предвидят очередное снижение ставок.

Условия предоставления и процентная ставка

Процентная ставка величина не постоянная и подбирается для каждого заемщика индивидуально в зависимости от множества факторов. В 2023 г. она колеблется от 10,25 до 12 % годовых.

Факторы, снижающие процент и величину переплаты по кредиту:

1. Срок кредитования. Безусловно, чем быстрее будет выплачена ипотека, тем меньше переплата. Но также большое значение имеет изначальный срок кредитования, так как от него зависит процент, взимаемый банком. Ипотеку на вторичное жилье лучше не растягивать и брать на максимально возможный короткий срок. Сбербанк ограничивает период кредитования сроком на 30 лет.
2. Первичный взнос. Ограничивается суммой не менее чем 20 % от основного долга. Чем большую сумму вы сможете внести, тем меньше будет процент.
3. Заработная плата перечисляется на карту, оформленную в Сбербанке. Банкам свойственно предоставлять льготные условия держателям их банковских карт, в том числе это касается и условий предоставления ипотеки. Также это упрощает подтверждение официального дохода, так как вся необходимая информация уже имеется в базе Сбербанка.
4. Кредитные средства Сбербанка были задействованы при строительстве приобретаемого объекта недвижимости. Данную информацию можно уточнить в самом банке или у застройщика.
5. Проводимые акции. На сегодняшний день одна из самых востребованных и выгодных акций Сбербанка это особые условия для населения, попадающего под программу “Молодая семья”. По этой акции взять ипотеку можно под 10,25 % годовых на льготных условиях.

Факторы, повышающие процент и величину переплаты по кредиту:

1. Ипотека не зарегистрирована. К основной ставке прибавляется 1 %. Надбавка сохраняется до тех пор, пока заемщик не зарегистрирует право собственности на недвижимость в Росреестре. Поэтому чем быстрее квартира будет оформлена, тем меньше процент, а соответственно и общая переплата.
2. Отсутствует личное страхование заемщика. Одной из гарантий безопасности и возврата выданных средств для банка является страховка. И если от страхования приобретаемой недвижимости заемщик отказаться не может, то от личного страхования имеет полное право. Но в этом случае процентная ставка увеличивается и банк применяет надбавку в размере 1 %.Связано это с тем, что чаще всего в перву ю очередь выплачиваются проценты и банк сможет возместить большую часть долга еще до наступления возможного страхового случая. Ипотека на вторичное жилье в Сбербанке выдается на определенных условиях, применяемых для любой категории граждан. Эти требования неизменны и действуют при выдаче ипотеки по любой действующей программе на 2023 г.

Условия кредитования:

1. Кредит выдается в российских рублях.
2. Ипотека не может быть оформлена менее, чем на сумму в 300 000 руб.
3. Заемщик может рассчитывать на выдачу займа, не превышающего 80 % от цены на недвижимость.
4. 30 лет – это тот максимум, на который можно получить ипотеку.
5. Перед тем как обратиться в банк необходимо иметь на руках сумму в размере не менее 20 % от запрашиваемого кредита.
6. Любые комиссии за выдачу кредита отсутствуют.
7. Обязательно обеспечение по кредиту, например, приобретаемая недвижимость.

Важно! В случае, если обеспечением по кредиту является жилой дом, то в качестве залога оформляется и земельный участок.

Имущество, оформленное в обеспечение по кредиту должно быть обязательно застраховано на весь период кредитования.

Документы для оформления

В зависимости от возможностей заемщика, условий и выбранной программы ипотечного кредитования разнится и требуемый пакет документов, необходимых для предоставления при оформлении ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке.

Для первичного обращения достаточно:

• заполнить анкету-заявление, которую можно скачать на сайте Сбербанка;
• предоставить паспорт гражданина РФ;
• а также дополнительный документ, например, водительские права, СНИЛС или любой другой удостоверяющий личность.

Дополнительные документы, которые могут понадобиться для предоставления в банк:

1. Если заемщик получает официальный доход и хочет учесть его при расчете ипотеки, то необходимо предоставить подтверждающие документы, заверенные работодателем. В случае, если заемщик получает заработную плату на карту Сбербанка, то в ее подтверждении нет необходимости.
2. Если залогом выступает не приобретаемая недвижимость, а иная жилплощадь, то необходимо предоставить все документы по предоставляемому обеспечению кредита.
3. После одобрения кредитной заявки в банк следует предоставить документы уже на приобретаемую недвижимость, а также подтверждение внесенного первого взноса.
4. Если ипотека оформляется по программе “Молодая семья”, то потребуются свидетельства о браке и рождении ребенка.

Требования к заемщику и приобретаемой недвижимости

Заемщик, обратившийся в банк, чтобы оформить ипотеку на вторичное жилье должен соответствовать следующим требованиям и ограничениям:

1. Первое, на что следует обратить внимание – это возраст заемщика. Не допускается подтверждение ипотеки лицам, не достигшим 21 года, а также обязательным условием является погашение ипотеки до наступления заемщиком возраста 75 лет, без подтверждения дохода до наступления возраста 65 лет.
2. Заемщик должен иметь трудовой стаж более 6 месяцев, если рассматривается вариант текущего места работы. Если речь идет об общем стаже, то более 1 года, в течении последних 5 лет. При получении заработной платы на карту Сбербанка эти ограничения снимаются.
3. Количество созаемщиков ограничивается 3 физическими лицами. Но супруги автоматически и в обязательном порядке выступают в качестве созаемщиков по кредиту одного из них.

К приобретаемой недвижимости также применяется ряд требований, действующих в 2023 г.:

1. В собственности не менее 3 лет. Для вторичного жилья это важный момент, так как в противном случае продавец должен заплатить налог, и чтобы этого избежать или уменьшить свои расходы может попытаться занизить реальную стоимость квартиры в договоре, тем самым уменьшив сумму ипотеки для заемщика.
2. Обязательным условием является соответствие всем санитарно-техническим нормам, не допускается к ипотеке недвижимость под снос, в аварийном состоянии или старше 1970 г.
3. Проверяется безопасность подключенного отопления, наличие горячего и холодного водоснабжения.
4. Учитывается ликвидность недвижимости. Она должна быть востребована, легко и быстро продаваться по средней рыночной стоимости.

Нередко ипотека от Сбербанка на вторичное жилье является единственной возможностью для приобретения собственного жилья.

На сегодняшний день рынок вторичной недвижимости значительно снизил цены, по мнению экспертов такая ситуация сохранится и на 2023 год, что безусловно, для многих облегчит процесс улучшения своих жилищных условий.